Pos機什么樣的交易行為會引起風(fēng)控?
今年各大銀行加強了風(fēng)控,大家有時候是不是覺得自己接到消費核實電話的頻率也高了很多,就算有時候沒有電話打來,但是也會收到銀行的警告短信。
其實一般來說是銀行風(fēng)控系統(tǒng)監(jiān)控到你的信用卡使用異常,所以要進行確認(rèn),主要包括以下幾種情況。
1.突然大額消費
平時信用卡使用頻率和次數(shù)較少,突然進行大額消費,這種情況銀行致電核實交易,一般是出于對卡片安全的考慮。當(dāng)然,這里指的大額交易是相對的,要參照持卡人本身的卡片額度。
2.異地大額消費
持卡人長期在一個地方消費,突然在異地進行了大額消費,為了防止持卡人卡片被盜刷,銀行可能會打電話進行核實。
3.短時間內(nèi),頻繁地異地消費
例如,前一秒在A城消費,下一秒在B城消費,這種跨大幅度區(qū)域的消費方式是不符合生活邏輯的。這種情況銀行一旦致電,很大原因是排除了盜刷的可能,但是持卡人也會因此被系統(tǒng)打上異常用卡的標(biāo)簽。
4.境外消費
如果是真實的境外消費,建議消費前,先和銀行進行報備,尤其是在盜刷高危國家進行消費,例如東南亞國家。如果是為了提額而特意制造境外消費的假象,這種“殺雞取卵”式的行為是絕對不可取的,如果此時銀行致電給你,那必然是踩中了銀行的紅線。
5.養(yǎng)卡特征過于明顯
要知道銀行發(fā)行信用卡的目的是給持卡人用于正常刷卡消費,如持卡人使用信用卡消費時,套現(xiàn)特征過于明顯,那么容易經(jīng)常顯示出消費金額和消費商戶不相符,消費時間和商戶營業(yè)時間不相符,或者一定時間內(nèi)多次消費,這些行為很容易觸發(fā)銀行的風(fēng)控機制,也因此銀行就會打電話來核實交易。
當(dāng)然,只要我們正常合理用卡,就不用擔(dān)心銀行的核實電話!只需確保是本人正常使用消費就好了。