pos機(jī)TX2萬(wàn)違法嗎？

POS機(jī)TX合法嗎？

第三方支付機(jī)構(gòu)從事的收單業(yè)務(wù)，主要是與特約商戶合作，給特約商戶發(fā)放POS機(jī)進(jìn)行資金交易。特約商戶既包含個(gè)體工商戶等組織，也包括開展網(wǎng)絡(luò)商品交易等經(jīng)營(yíng)活動(dòng)的自然人。

但嚴(yán)格意義上來說，POS機(jī)TX的主體主要是個(gè)人，商戶則充當(dāng)“幫兇”的角色。例如，個(gè)人找到POS機(jī)商戶合作套現(xiàn)，商戶以謀利為目的，在原有的手續(xù)費(fèi)率基礎(chǔ)上再增加費(fèi)率，這種TX手段是違法的。

針對(duì)POS機(jī)商戶這種TX的行為，最高人民法院、最高人民檢察院曾聯(lián)合發(fā)布《關(guān)于妨害信用卡管理刑事案件具體應(yīng)用法律若干問題的解釋》（下稱“《解釋》”），

第七條規(guī)定：違反國(guó)家規(guī)定，使用銷售點(diǎn)終端機(jī)具（POS機(jī)）等方法，以虛構(gòu)交易、虛開價(jià)格、現(xiàn)金退貨等方式向信用卡持卡人直接支付現(xiàn)金，情節(jié)嚴(yán)重的，應(yīng)當(dāng)依據(jù)刑法第二百二十五條的規(guī)定，以非法經(jīng)營(yíng)罪定罪處罰。

而《刑法》對(duì)于非法經(jīng)營(yíng)罪的規(guī)定是，擾亂市場(chǎng)秩序，情節(jié)嚴(yán)重的，處五年以下有期徒刑或者拘役，并處或者單處違法所得一倍以上五倍以下罰金；情節(jié)特別嚴(yán)重的，處五年以上有期徒刑，并處違法所得一倍以上五倍以下罰金或者沒收財(cái)產(chǎn)。

顯然，POS機(jī)商戶想TX是行不通的。且第三方支付機(jī)構(gòu)在與POS機(jī)特約商戶簽約時(shí)就已規(guī)定“不能用POS機(jī)TX等違規(guī)行為”，一家具有支付牌照的第三方支付機(jī)構(gòu)向獨(dú)角金融表示。

而個(gè)人，以開展網(wǎng)絡(luò)商品交易等名義申請(qǐng)POS機(jī)，但過后是否真的從事該項(xiàng)交易卻無法追溯，目前還沒有出臺(tái)針對(duì)性的政策規(guī)定，利用POS機(jī)進(jìn)行信用卡TX的行為或許就會(huì)因?yàn)檫@部分監(jiān)管空白而滋生蔓延。

哪些行為會(huì)被認(rèn)為是TX呢，以下幾種情況：

1.用跳碼的POS機(jī)刷卡，跳到公益類商戶，發(fā)卡行賺不到了，最終會(huì)導(dǎo)致降額、封卡。

2.大額TX，經(jīng)常一次性刷爆信用卡。

3.經(jīng)常在非正常營(yíng)業(yè)時(shí)間刷卡，一般來說，正常營(yíng)業(yè)時(shí)間為9:00-22:00。

4.經(jīng)常在同一商戶大額刷卡。

其實(shí)，銀行如果認(rèn)定你有TX行為，或者懷疑你有TX行為，在不損害銀行利益的前提下，對(duì)你采取的行動(dòng)是降額或者封卡，如果對(duì)銀行構(gòu)成了重大金融損失，會(huì)有相應(yīng)的法津法規(guī)來處理。