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1、樂富pos機網(wǎng)站首頁

日前，中國人民銀行(以下簡稱“央行”)官網(wǎng)發(fā)布消息顯示，卡友支付服務有限公司(以下簡稱“卡友支付”)因違法違規(guī)行為被合計處罰金額約2582.5萬元。這一處罰無疑給本就虧損的卡友支付帶來進一步影響。財報顯示，2017年度，其營業(yè)收入雖然上升到5.99億元，但凈利潤卻出現(xiàn)大幅下滑，為虧損4712萬元。

事實上，僅2017年卡友支付就收到了4張罰單，如今更是接到了數(shù)額高達2582.5萬元的巨額罰單。值得注意的是，卡友支付還被勒令退出25省的收單業(yè)務，這使得卡友支付在未來開拓業(yè)方面將受到進一步的限制。

一位不愿具名的業(yè)內(nèi)人士對《中國經(jīng)營報》記者表示，卡友支付遭受重罰很有可能與接盤樂富代理商有關。據(jù)了解，隨著樂富支付被摘牌退出全國收單市場，樂富核心團隊大多并入卡友支付。卡友支付則對外公然宣稱要全盤接收樂富支付的商戶交易，并為其商戶提供支付通道。

如今，年初就已被股東達華智能(9.660, 0.00, 0.00%)掛牌出售的卡友支付在遭遇重創(chuàng)后，市值是否會縮水成了一個懸而未決的問題，或許，這也是“接盤俠”南京銘朋遲遲未與達華智能簽訂轉讓協(xié)議的原因之一。

央行貼出第8張罰單

據(jù)披露，央行于2017年10月至2018年1月，分別對卡友支付和付臨門支付開展了支付結算業(yè)務執(zhí)法檢查。經(jīng)查實，卡友支付存在違反收單交易信息管理規(guī)定、違反收單外包業(yè)務管理規(guī)定、違反備付金管理規(guī)定、違反變更事項管理規(guī)定、違規(guī)留存銀行卡敏感信息、未落實商戶現(xiàn)場檢查制度、違反收單結算賬戶設置管理規(guī)定等違規(guī)問題。

上述檢查中還發(fā)現(xiàn)，卡友存在未按規(guī)定完整保存交易記錄、嚴重違反商戶實名制管理規(guī)定等違規(guī)行為，且存在消極配合人民銀行檢查監(jiān)督的情況。除了開出巨額罰單以外，央行還要求卡友支付退出貴州、河北、浙江等25個省、自治區(qū)、直轄市的銀行卡收單業(yè)務。

如今，卡友支付目前僅可在北京、天津、山東、四川、云南、青海、深圳以及港澳臺開展銀行卡收單業(yè)務，將如何渡過難關成為其當前面臨的重大問題。

事實上，卡友支付已經(jīng)不是第一次接到央行的罰單。2014年3月，卡友支付因“未落實商戶實名制;對外包服務商監(jiān)管不力;交易監(jiān)測不到位、風險處置不力;違規(guī)布放POS機具;收單結算賬戶管理不嚴，使用個人銀行結算賬戶作為單位收單結算賬戶”被央行做出“全國范圍內(nèi)停止接入新商戶”的處罰決定。2015年4月，卡友支付又因“違反非金融機構支付規(guī)定”被央行上海分行處于“限期整改，并處以罰款5萬元”。

而2017年，卡友支付更是接到了4張罰單。4月，卡友支付山東分公司因“違反銀行卡收單業(yè)務管理相關規(guī)定”，被央行濟南分行營業(yè)管理部罰款471422.86元;7月，卡友支付因違反支付業(yè)務規(guī)定，遭央行上海分行勒令限期改正并處以罰款6萬元;8月，卡友支付湖南分公司因“違反銀行卡收單業(yè)務相關規(guī)定”被央行長沙中心支行處以13萬元罰款;12月，卡友支付黑龍江分公司因“違反銀行卡收單業(yè)務相關制度規(guī)定”，遭央行哈爾濱中心支行處以6萬元罰款。

收單業(yè)務后續(xù)影響

卡友支付服務有限公司成立于2003年，前身為中國銀聯(lián)控股子公司。公司在2009年進行了股份改制，在2012年6月28日獲得央行行政許可，允許其在全國范圍內(nèi)開展銀行卡收單業(yè)務。2015年被上市公司達華智能收購，并于2017年6月順利通過第四批續(xù)展。

彼時的卡友支付曾為超過20多家銀聯(lián)分公司及100多家商業(yè)銀行提供支付服務，并擁有稀缺的全國性銀行卡收單牌照。同時，卡友支付還與騰訊財付通簽署了合作協(xié)議，負責拓展和管理商戶并向商戶推廣微信支付。

不過自2016年以后，卡友支付的經(jīng)營狀況卻不再樂觀。

財報顯示，2016年度，卡友支付經(jīng)審計的營業(yè)收入為3429萬元，凈利潤1.06億元;2017年度，其營業(yè)收入雖然上升到5.99億元，但凈利潤卻出現(xiàn)大幅下滑，虧損4712萬元。從資產(chǎn)狀況來看，2016年卡友支付經(jīng)審計的總資產(chǎn)為2.63億元、凈資產(chǎn)9933萬元，但2017年(未經(jīng)審計)的總資產(chǎn)為4.95億元，凈資產(chǎn)減少為5221萬元。

究其原因，業(yè)內(nèi)人士稱這與“96費改”后，支付行業(yè)利潤微薄不無關系，在此大背景下，支付機構不得不“鋌而走險”。然而，這同時也意味著支付機構將面臨更加嚴格的監(jiān)管，卡友支付遭央行8次處罰的經(jīng)歷正是央行監(jiān)管力度不斷加大的縮影。

2017年6月，樂富支付續(xù)展失敗。而隨著樂富支付被摘牌退出全國收單市場后，其核心團隊大多并入卡友支付。在獲得了樂富支付的存量優(yōu)勢以及高忠誠的外包服務商團隊后，卡友支付似乎迎來了逆襲的機會。在一份2017年支付機構10月交易量排名中，卡友支付從5月排名28名成功躍到10月第13名，月交易量從47億上升到579億元。

然而，2018年的千萬級罰單、退出25省收單業(yè)務的處罰決定，讓卡友支付的未來充滿不確定。

有分析人士稱，卡友支付此次違規(guī)很有可能與接盤樂富代理商有關。“樂富的代理商亂象比較嚴重，卡友支付接盤后也有些震不住。”該業(yè)內(nèi)人士感嘆道。據(jù)了解，隨著樂富支付被摘牌退出全國收單市場，樂富支付核心團隊大多并入卡友支付。卡友支付則對外公然宣稱要全盤接收樂富支付的商戶交易，并為其商戶提供支付通道。

回顧樂富支付被取消支付牌照的經(jīng)歷，使得許多業(yè)內(nèi)人士大跌眼鏡。誰都沒想到2017年遭遇摘牌的會是在業(yè)內(nèi)做到如此大交易量和擁有如此多商戶的樂富。

記者翻閱資料后發(fā)現(xiàn)，代理商混亂是樂富支付被摘牌的一大主因。

首先是虛假商戶過多。2015年銀行卡收單外包業(yè)務檢查時，央行通過對樂富公司云南、福建、浙江3個省區(qū)的商戶真實性核查，抽查發(fā)現(xiàn)其虛假商戶占比達91.28%;2014年央行濟南分行專項檢查發(fā)現(xiàn)其虛假商戶占比多達94.7%。

其次，外包服務商管理混亂。樂富支付將部分應自主完成業(yè)務違規(guī)外包，收單業(yè)務被外包機構層層轉包，在央行2016年銀行卡收單外包專項檢查中，僅云南省就有65個外包服務商違規(guī)以特約商戶名義入網(wǎng)。樂富支付對外包機構的業(yè)務開展無任何實質(zhì)管理措施，縱容外包機構肆意違規(guī)開展業(yè)務。

再者，為無證經(jīng)營支付業(yè)務機構提供交易接口。2016年無證經(jīng)營支付業(yè)務專項整治工作中，發(fā)現(xiàn)樂富支付為多家無證經(jīng)營支付業(yè)務機構提供支付通道，嚴重擾亂市場秩序。

此外，樂富支付多家分公司未按規(guī)定在央行分支機構備案，即在當?shù)亻_展業(yè)務，嚴重違反銀行卡收單業(yè)務屬地化經(jīng)營規(guī)定。

股東出售懸而未決

似乎是因為頻繁被罰，在今年1月達華智能就擬將卡友支付出售，并在3月12日發(fā)布公告稱卡友支付將以7.38億元“賣”給南京銘朋信息科技有限公司。

對于出售卡友支付的原因，達華智能曾在采訪中表示，根據(jù)公司戰(zhàn)略發(fā)展的規(guī)劃，本次轉讓卡友支付股權有利于公司整合資源，進一步調(diào)整產(chǎn)業(yè)布局，全力以赴布局核心產(chǎn)業(yè)。本次交易完成后，將為公司收回投資，有利于公司回籠資金，所得款項將用于公司生產(chǎn)經(jīng)營及轉型升級發(fā)展。

而據(jù)公開資料顯示，擬接盤的南京銘朋打造了一個金融O2O平臺，集生活與休閑、消費與金融、虛擬與現(xiàn)實，打通線上與線下的一個互聯(lián)網(wǎng)金融生活平臺。

有分析人士指出，如果收購成功，南京銘朋或將為卡友支付提供更好的支付場景。但根據(jù)《非金融機構支付服務管理辦法》及《中國人民銀行辦公廳關于規(guī)范支付機構變更事項監(jiān)督管理工作的通知》等法律法規(guī)，本次交易尚需央行的審批，并且本次交易事項仍存在一定的審批風險。

退出25省收單業(yè)務的卡友支付市值是否會縮水?就此，記者致電卡友支付、達華智能和南京銘朋三家公司，截至發(fā)稿前均未得到回復。

不過，分析人士稱，無論是被賣還是被摘牌，卡友支付的前途堪憂已成不可改變的事實。近年來，監(jiān)管部門連發(fā)多份文件，鐵腕整治第三方支付市場，一些第三方支付面臨洗牌或有機構出局。近期接踵而來的千萬級罰單也證實了這一點，卡友支付的遭遇似乎只是一個開始。中國經(jīng)營報 劉穎、何莎莎

稿件編審：阮加文 編輯：新媒體部

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