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中付支付pos機(jī)有額度限制嗎
支付嚴(yán)監(jiān)管背景下，不注重合規(guī)管理，不保障商戶利益，頂風(fēng)違規(guī)作案的收單機(jī)構(gòu)，最終的結(jié)果必然是迎來監(jiān)管的一記重拳。
近日，支付圈獲悉，人民銀行石家莊中心支行暫停了上海匯付、國通星驛、現(xiàn)代金控、聯(lián)動(dòng)優(yōu)勢(shì)、樂刷科技、暢捷通等支付機(jī)構(gòu)河北地區(qū)新增業(yè)務(wù)拓展，要求上述支付機(jī)構(gòu)按照銀發(fā)【2021】259號(hào)文的相關(guān)規(guī)定，在2021年11月30日前完成河北省全部存量商戶身份核實(shí)，按存量商戶五要素關(guān)聯(lián)對(duì)應(yīng)關(guān)系報(bào)送相關(guān)分支監(jiān)管機(jī)構(gòu)及銀聯(lián)河北分公司。
存量商戶核實(shí)完成后，監(jiān)管將對(duì)上述家支付機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)進(jìn)行評(píng)估，根據(jù)評(píng)估情況決定是恢復(fù)新增業(yè)務(wù)，還是停止辦理全部支付業(yè)務(wù)，限期退出河北市場(chǎng)。
據(jù)了解，上述支付機(jī)構(gòu)被暫停新增的主要原因在于涉及今年4月份河北某家收單外包服務(wù)商“二清”pos機(jī)跑路事件。2021年4月，有媒體報(bào)道，石家莊仁廣商貿(mào)有限公司以“0費(fèi)率”為噱頭向河北等地區(qū)線下商戶推廣二清POS機(jī)，最終造成百余名商戶資金損失超4000萬元。該案件爆發(fā)后，盡管監(jiān)管部門早已提前介入，但在后續(xù)定責(zé)、賠付等環(huán)節(jié)，支付機(jī)構(gòu)和商戶進(jìn)展一直很緩慢，導(dǎo)致上訪事件頻發(fā)，造成了不良影響。
近年來，在監(jiān)管部門的強(qiáng)力整治下，二清POS機(jī)幾乎絕跡。此次事件爆發(fā)的主要原因，是由于部分收單機(jī)構(gòu)在利潤導(dǎo)向目標(biāo)驅(qū)動(dòng)下，以粗放擴(kuò)張方式跑馬圈地，完全無視相關(guān)規(guī)定和風(fēng)險(xiǎn)管控標(biāo)準(zhǔn)，對(duì)外包服務(wù)機(jī)構(gòu)管理不到位，放任外包服務(wù)機(jī)構(gòu)違規(guī)開拓市場(chǎng)，導(dǎo)致虛假商戶、“大商戶”模式等亂象依然存在，這損害了收單行業(yè)整體形象和聲譽(yù)，危害了支付市場(chǎng)的健康發(fā)展。
為加強(qiáng)銀行卡收單業(yè)務(wù)管理，維護(hù)銀行卡市場(chǎng)秩序，監(jiān)管部門曾多次發(fā)布相關(guān)的規(guī)范指導(dǎo)文件。
2015年，央行發(fā)布關(guān)于加強(qiáng)銀行卡收單業(yè)務(wù)外包管理的通知，對(duì)收單機(jī)構(gòu)提出明確的審核外包機(jī)構(gòu)資質(zhì)、控制外包服務(wù)范圍、加強(qiáng)對(duì)商戶的檢查、強(qiáng)化外包服務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理等要求。因外包服務(wù)機(jī)構(gòu)原因?qū)е绿丶s商戶、持卡人或發(fā)卡銀行資金損失的，收單機(jī)構(gòu)應(yīng)全額承擔(dān)先行賠付責(zé)任。
2021年10月，央行發(fā)布的《加強(qiáng)支付受理終端及相關(guān)業(yè)務(wù)管理的通知》要求，收單機(jī)構(gòu)應(yīng)建立終端序列號(hào)與收單機(jī)構(gòu)代碼、特約商戶編碼、特約商戶統(tǒng)一社會(huì)信用代碼、特約商戶收單結(jié)算賬戶、銀行卡受理終端布放地理位置等五要素關(guān)聯(lián)對(duì)應(yīng)關(guān)系，并確保該關(guān)聯(lián)對(duì)應(yīng)關(guān)系在支付全流程的一致性和不可篡改性。收單機(jī)構(gòu)作為特約商戶管理的第一責(zé)任主體，應(yīng)加強(qiáng)對(duì)特約商戶經(jīng)營活動(dòng)合法性、申請(qǐng)收單服務(wù)真實(shí)意愿的實(shí)質(zhì)性審核，落實(shí)對(duì)特約商戶的持續(xù)性管理義務(wù)，并進(jìn)一步明確了商戶身份審核方式。
央行人士表示，將持續(xù)做好正本清源工作，進(jìn)一步加大市場(chǎng)監(jiān)管力度，防范化解金融風(fēng)險(xiǎn)，對(duì)各類違規(guī)支付行為的整頓處罰絕不手軟，維護(hù)支付市場(chǎng)的公平競(jìng)爭(zhēng)秩序。
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