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pos機(jī)群發(fā)短信平臺
又一家銀行加入信用卡風(fēng)控大軍，信用卡遭遇史上最嚴(yán)監(jiān)管時刻。
撰文 | 張浩東
出品 | 支付百科
近日，「支付百科」注意到，又有一家銀行發(fā)布規(guī)范信用卡使用的通知，興業(yè)銀行發(fā)文提醒持卡人合理消費(fèi)。公告內(nèi)容顯示，持卡人不得通過非正規(guī)交易渠道或虛假手段惡意套取銀行信貸資金、積分、權(quán)益等，信用卡資金應(yīng)用于正常消費(fèi)領(lǐng)域，不得用于生產(chǎn)經(jīng)營、投資理財、房地產(chǎn)等領(lǐng)域。
此外，持卡人不得虛假交易套現(xiàn)用卡，當(dāng)持卡人出現(xiàn)風(fēng)險交易行為時，銀行有權(quán)降低信用卡授信額度甚至凍結(jié)信用卡賬戶。
上周，中行也發(fā)布公告，嚴(yán)管信用卡資金用途，中行信用卡不得用于非消費(fèi)領(lǐng)域，包括但不限于房地產(chǎn)、證券投資、理財、其他權(quán)益性投資及其他禁止性領(lǐng)域等，使用中行信用卡透支資金開展超出信用卡正常資金用途之外的交易，則可能導(dǎo)致交易失敗。
自從廣發(fā)銀行打響限制信用卡交易第一槍后，多家銀行隨之跟進(jìn)，截止目前，已有廣發(fā)、平安、中信、中行、農(nóng)行、華夏、興業(yè)七家銀行發(fā)文，針對信用卡使用范圍做出限令，覆蓋人群之廣、整改范圍之大令持卡人難以從容應(yīng)對。盡管銀行信用卡風(fēng)控一直存在，但之前通常都是階段性進(jìn)行信用卡交易監(jiān)測，只面向存在嚴(yán)重信用卡違規(guī)行為的持卡人調(diào)低授信額度，而此次調(diào)控力度史無前例。逾期金額居高不下，導(dǎo)致信用卡行業(yè)普遍面臨逾期貸款上升的重壓，各大銀行為了能夠及時止損，不斷開始調(diào)整信用卡的規(guī)則，多數(shù)持卡人認(rèn)為，史上最嚴(yán)信用卡風(fēng)控潮已經(jīng)來臨。王某是一名持有多張信用卡的持卡人，在一個三線城市做著生意，由于回款周期漫長，王某遭遇了資金鏈斷裂，他本人面臨著巨大的挑戰(zhàn)和壓力。
一天下午，他拿出兩年前業(yè)務(wù)員上門推銷時辦理的POS機(jī)，嫻熟的完成了一筆信用卡交易，刷卡消費(fèi)金額為18800元，選擇及時到賬后王某順利的獲得了這筆資金額度。正當(dāng)王某想要利用這筆資金度過難關(guān)時，第二天王某收到了銀行發(fā)來的短信提醒，短信內(nèi)容寫到：“尊敬的客戶，綜合您的資信/交易等狀況，我行已調(diào)降您的信用額度，給您帶來不便請諒解”。
收到短信后的王某不知所措，辦理POS機(jī)和信用卡的兩年時間，他一直都是通過POS機(jī)來套取信用卡內(nèi)的資金，這次突如其來的降額令王某近乎絕望，最后的周轉(zhuǎn)通道也受阻了。像王某這樣的持卡人不在少數(shù)，很多人承受著巨額的負(fù)債，以卡養(yǎng)卡已成為一種習(xí)慣，多家銀行調(diào)額、封卡的動作，讓一批批長期以卡養(yǎng)卡的用戶更難擺脫債務(wù)危機(jī)。信用卡最嚴(yán)風(fēng)控的到來，廣大信用卡持卡人遭遇了最難時刻，一輪又一輪的信用卡降額風(fēng)暴，阻礙的不僅是持卡人的正常消費(fèi)，更終結(jié)了持卡人以卡養(yǎng)卡的模式，銀行頻繁出擊，信用卡行業(yè)正經(jīng)歷著調(diào)整動蕩。在銀行發(fā)行的信用卡中，很大一部分比例被用于套現(xiàn)、養(yǎng)卡，此前銀行為了搶奪信用卡用戶，對許多資質(zhì)不達(dá)標(biāo)的用戶也放寬了審核條件，而不是真正面向優(yōu)質(zhì)用戶，這也造成了信用卡被進(jìn)一步挖掘出其它用途，擴(kuò)大了以卡養(yǎng)卡的泡沫。
如今，這輪史上最嚴(yán)信用卡風(fēng)控潮，將重新引導(dǎo)持卡人，使信用卡逐漸回歸正常消費(fèi)屬性，減少通過信用卡套現(xiàn)、養(yǎng)卡行為的發(fā)生，在一定程度上促使信用卡走向良性發(fā)展的軌道。
從持卡人的反映來看，一刀切的舉措似乎過于嚴(yán)格，銀行機(jī)構(gòu)對持卡人消費(fèi)行為的規(guī)范，讓經(jīng)常使用信用卡進(jìn)行非消費(fèi)領(lǐng)域使用的“卡族”們備受打擊。
銀行大面積采取行動，頻繁發(fā)布信用卡禁令，意味著信用卡史上最嚴(yán)風(fēng)控仍將持續(xù)，從銀行此次風(fēng)控潮中采取的措施也能看出，銀行開始動真格了。
隨著監(jiān)管政策的不斷升級，信用卡降額調(diào)整已成常態(tài)化，在信用卡風(fēng)控最嚴(yán)格的這一年，銀行降額風(fēng)暴短期內(nèi)不會終止。
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