網(wǎng)上有很多關(guān)于pos機(jī)里那些不為人知的小秘密,銀行推銷信用卡背后的秘密是什么的知識，也有很多人為大家解答關(guān)于pos機(jī)里那些不為人知的小秘密的問題，今天pos機(jī)之家(www.rcqwhg.com)為大家整理了關(guān)于這方面的知識，讓我們一起來看下吧!
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pos機(jī)里那些不為人知的小秘密
今天我們來講一點(diǎn)更深層次的東西，弄懂這些本質(zhì)問題，更有利于我們解決不敢用、不會用信用卡的問題。
最后說一下大家對信用卡的誤區(qū)，給出一些正確用卡的操作建議，大家一定要記住要訣哈。
其實(shí)我們會害怕某種東西，是因?yàn)閷λ举|(zhì)的東西沒有理解透。對于信用卡，它是幫助我們和銀行建立關(guān)系的一種金融工具。往淺的說，信用卡能讓我們的生活更方便、更美好。往深的說，越早和銀行建立正向關(guān)系，你的商業(yè)價值就越大。你手里握的是卡，也是一筆巨額財富。所以我們與信用卡最好的關(guān)系，是相互幫助。當(dāng)我們學(xué)會了使用信用卡，新世界的大門也就向我們打開了。
1、信用卡的本質(zhì)
在講信用卡的本質(zhì)之前，先思考一下，什么時候我們會和銀行發(fā)生關(guān)系呢?基本會有兩種情況，一把錢存到銀行，二從銀行貸款。中國人都喜歡存錢，尤其是上了年紀(jì)的老人，他們更愿意把錢放到銀行。我每到發(fā)工資的日子，我媽就打電話囑咐我要把一部分錢存銀行，不要等到后面遇上緊急用錢的事兒了才來著急、后悔。就是像我家這種一個個愛存錢的小家庭，匯集成了一個愛存錢的大中國。根據(jù)國際貨幣基金組織的統(tǒng)計數(shù)據(jù)顯示，截止2018年底，中國居民儲蓄規(guī)模超過175萬億。這是一個非常龐大的數(shù)字。中國儲蓄率近45%，而同期的世界平均儲蓄率僅為26.5%，美國居民儲蓄率僅為7.6%。
再來說從銀行貸款這件事。以前大家認(rèn)為從銀行貸款就是向銀行借錢，不到迫不得已的地步是絕對不會去借的，隨著財商的提高，大家已經(jīng)能夠很理性地看待從銀行貸款這件事了，從銀行貸款的現(xiàn)象也越來越普遍，大家反而開始覺得你能從銀行借多少錢，你這個人就有多大的本事。現(xiàn)在大多數(shù)人從銀行貸款都是房貸、車貸，給銀行付年化5%-10%的利息，然后只付三成首付，就可以擁有房子、車子。其實(shí)這類貸款都是有抵押物的貸款，銀行是以你的房子和車子作為抵押物貸款給你的。有些做生意的人，資金周轉(zhuǎn)不靈了，想向銀行借錢過渡一下，就可以用廠房、生產(chǎn)設(shè)備抵押貸款。還有一些是屬于政策性貸款，如助學(xué)貸款，大學(xué)生創(chuàng)業(yè)這類貸款不需要支付利息，這一類的政策性貸款利息通常由財政補(bǔ)貼。
如果你有穩(wěn)定的工作和收入，銀行也會給你一定額度的信用貸款。往往是按照每天萬分之五來收取利息。各家銀行的政策和折扣不同，算下來年化利率在10%-18%之間。所以，我們可以把銀行想象成有兩個大口袋，一個口袋叫“存錢”，人們把錢放進(jìn)去;另一個口袋叫"“貸款”，讓人把錢從這里拿走。信用卡在銀行內(nèi)部被叫做“貸記卡”，本質(zhì)是一筆可以循環(huán)使用的信用貸款，銀行以申請者的信用作為評估條件，進(jìn)行額度審批和管理。銀行會把申請者的個人信息和以往的信用記錄作為審批依據(jù)，其個人信息包括學(xué)歷、家庭、職業(yè)等，以往的信用記錄包括信用卡和貸款的申請、使用和還款記錄等。
說得通俗一點(diǎn)，就是如果你想從銀行的一個口袋里拿走錢，銀行不可能隨隨便便就讓你拿的。因?yàn)槿绻桢X的人信用不好，借了不還，那他們可就要承擔(dān)損失了。所以他們要宙核借錢人的資質(zhì)，評估一下他會不會還錢、個人信用怎么樣，然后才決定放不放款、放多少款給他。那“放多少款”指的就是指額度了。信用卡有一個非常重要的好處，就是幫我們累積信用記錄，所以在整體負(fù)債可控的情況下，信用卡申請會越來越容易。
我認(rèn)識一位寶媽，她是小學(xué)教師。她從只有交行沃爾瑪3000元的額度，到現(xiàn)在手握15張信用卡，單卡額度最高的有10萬，現(xiàn)在她每天換著卡刷，享受各家銀行的優(yōu)惠福利。特別是周五，還成了家庭采購日，因?yàn)榻?jīng)常有信用卡滿100減50的活動。平常逛淘寶，用信用卡給的優(yōu)惠券，買下想要的包包衣服來獎勵自己。按照她的話說，省到就是賺到，銀行白給的紅包為什么不要。信用卡玩家都會綁定一張信用卡到支付寶，每天消費(fèi)可以享受滿2元隨機(jī)立減，有時候運(yùn)氣好還能免單。而且每筆消費(fèi)都有積分，比如說綁一張支付寶5倍積分的信用卡專門來刷便利店，或者綁一張唯品會聯(lián)名卡專門用來買衣服。每個月的信用卡賬單還幫你記賬，消費(fèi)明明白白，不用煩惱每月不知道錢去哪兒，更可以用信用卡來分析自己的消費(fèi)習(xí)慣，及時做出改進(jìn)。
2、信用卡和儲蓄卡的區(qū)別
儲蓄卡它在銀行內(nèi)部叫做“借記卡”，等于你在借錢給銀行，然后銀行給你一個極低的存款利息。如果是定期存款，每年能得到的年化利率在1.5%-2%之間;如果是活期存款，銀行只會給你0.3%的年化利率。但銀行并不是慈善家哦。你把錢放在“存錢”的口袋里，他們把你的錢拿到另外一個“貸款”的口袋，然后按照5%的年化利率放貸，借給急需用錢的人，然后再付給你0.3%的利息。這中間4.7%的利率可都是銀行賺的!簡單按照這個利差來計算，我國居民175萬億的存款就能給銀行帶來超過8萬億的收入!賺取利差是銀行的基本操作，雖然有一定的成本支出，但也不會影響銀行成為國內(nèi)最賺錢的企業(yè)，所以每年中國企業(yè)500強(qiáng)榜單一出，我們可以看到銀行占據(jù)前十的大半江山。
其實(shí)銀行賺錢的思路很有啟發(fā)性，大家可以認(rèn)真琢磨一下。有時候賺錢比的不是體力，也不是精力，而是腦力、思路。儲蓄卡是銀行用來吸收存款的，你把錢放到我的口袋里了，好，發(fā)給你一個“證”--儲蓄卡。信用卡是銀行的一個授信工具。這個人缺錢，我從口袋里借點(diǎn)錢給他用，這是刷卡工具--信用卡。然后他們通過收取短期借貸利息來賺錢。因?yàn)樵谑谛徘坝姓餍艌蟾婵梢詤⒖?，授信之后可以用征信報告來制約持卡人。銀行知道這個人是做什么的、信用如何、是否有能力還款，所以整體上的逾期風(fēng)險可控，又有一定的利差賺取空間，所以銀行一般都會大力推動信用卡的發(fā)卡工作。
那這也就不難理解，為什么我們總能在路上看到銀行工作人員擺攤，邀請你辦信用卡，還送整套餐具、水杯等小禮品了;也不難理解銀行為什么要瘋狂開展各種優(yōu)惠活動了。他們就是想刺激大家多開卡、多刷卡消費(fèi)。如果你只是持有儲蓄卡，雖然偶爾有些銀行活動也可以參加，但是會錯過用卡專屬活動，而信用卡的優(yōu)惠力會比儲蓄卡的大得多，比如星巴克的買一送一、必勝客的滿120減60、招行每周三5折吃全城各大美食店等等。
更重要的是，你的儲蓄卡消費(fèi)并不會累積積分，刷信用卡就不一樣了?，F(xiàn)在越來越多銀行通過支付寶、微信、京東等線上渠道支付，會有5倍/10倍的積分返還，少的可以兌換家居用品、廚房小家電等;積攢多了還可以兌航空里程，免費(fèi)坐飛機(jī)、免費(fèi)住五星級酒店等等。這些額外的收益都是信用卡玩家們喜歡的羊毛，薅下來也是一筆不小的費(fèi)用了。當(dāng)然了，銀行靠短期借貸利息來賺錢，不是說他們一定就能從你身上賺到錢。因?yàn)槿绻忝總€月都正常用卡并在還款日之前將欠款還上，他們是沒錢賺的，那這里就涉及到“銀行為什么要發(fā)行信用卡”的問題了。
3、銀行為什么要發(fā)行信用卡，對銀行來說，發(fā)行信用卡有以下幾個好處:
第一，通過刷卡收取手續(xù)費(fèi)用。用銀行發(fā)行的信用卡來消費(fèi)，實(shí)際上會通過銀聯(lián)結(jié)算收取一定的手續(xù)費(fèi)。比如你今天在海底撈聚餐消費(fèi)了1000元，結(jié)賬的時候是用招商銀行的信用卡支付的，那通過海底撈收銀臺的POS機(jī)刷卡會產(chǎn)生6元的手續(xù)費(fèi)，銀行就能從這筆交易中獲得4.2元的收益?，F(xiàn)在國內(nèi)的刷卡手續(xù)費(fèi)是0.6%，并不是很高，平常幾一塊或者幾百塊的消費(fèi)，手續(xù)費(fèi)就由商家承擔(dān)了。2018年96費(fèi)率改革之后，中國的支付行業(yè)標(biāo)準(zhǔn)費(fèi)率統(tǒng)一變?yōu)?.6%，如果是移動支付，比如掃碼閃付等小額支付，還可以優(yōu)惠到0.38%的費(fèi)率，現(xiàn)在基本不會遇到拒絕刷信用卡的情況了，而且手續(xù)費(fèi)這塊兒的費(fèi)用是由商家承擔(dān)的，不是你出的。
第二，低成本獲取用戶。其實(shí)銀行主要的收入來源于企業(yè)客戶，個人客戶的貢獻(xiàn)并不是很多。在當(dāng)前的經(jīng)濟(jì)形勢下，各家銀行也希望能快速轉(zhuǎn)型，給更多個人客戶提供服務(wù)。信用卡就是一個非常好的產(chǎn)品，銀行通過信用卡的優(yōu)惠和權(quán)益，一方面低成本獲取大批優(yōu)質(zhì)的、年輕的用戶，另一方面還可以銷售自家的金融產(chǎn)品。這些用戶的體量大多都在千萬級別，在互聯(lián)網(wǎng)時代，這些流量的價值是不可估量的。所以現(xiàn)在很多銀行都在加大信用卡的推廣力度，吸引更多有消費(fèi)能力的優(yōu)質(zhì)潛在用戶。
第三，培養(yǎng)用戶消費(fèi)習(xí)慣，建立更深的聯(lián)系。如果你已經(jīng)開始使用信用卡，你會發(fā)現(xiàn)銀行每天都在通過各種手段吸引吸引你打開他們的App，比如時不時送你一點(diǎn)小驚喜。 慢慢地，你習(xí)慣了在App上面充話費(fèi)、繳水電煤氣費(fèi)、或者在分期商城里面買到心儀的商品?？梢钥闯?，銀行正在改變傳統(tǒng)形象，開始更多地向大家提供服務(wù)。它們希望覆蓋到你生活的方方面面，希望只要是跟金融、消費(fèi)有關(guān)的事情就都通過信用卡來完成。它們還會給你提供數(shù)倍于信用卡額度的信用貸款，供你隨時取用?？傮w來說，銀行就是希望通過你使用信用卡建立與它的聯(lián)系，然后更好地服務(wù)你的生活。當(dāng)然，作為企業(yè)，它更希望你能通過刷卡、分期貢獻(xiàn)利潤。
4、信用卡的幾個誤區(qū)，這幾條用卡忠告你應(yīng)該提前了解一下，記住十六字要訣“剛需為王、珍惜信用、不要上癮、學(xué)會控制”:
第一，剛需為王:只保留自己需要的信用卡。有些人會因?yàn)槟硰埿庞每ǖ念佒祷蛘咿k卡福利而申卡，但是收卡之后并沒有激活或者刷一兩次就放在一邊了。有些卡片的年費(fèi)是發(fā)卡就會收取的，或者有些特別的聯(lián)名卡會收取一定的工本費(fèi)。如果你忽略的話就會欠款導(dǎo)致逾期。還有一些信用卡的年費(fèi)需要每年刷卡5次以上，如果你沒有達(dá)標(biāo)也會收取年費(fèi)，損失一筆小錢。再有就是頻繁由請信用卡，或者被拒幾次之后還繼續(xù)申請，就會在征信保告上留下記錄，影響后續(xù)的信用卡宙批。所以，有順序、有目的地申請信用卡，保持良好的卡片配置是玩卡必須的。
第二、珍惜信用:按時還款，避免逾期。就像朋友之間的借貸關(guān)系一樣，"有借有還再借不難”，保證良好的用卡記錄會給你的征信報告增分，這樣后面你才可以更好申卡;向銀行貸款也可能因?yàn)橘Y質(zhì)好，用比較低的利率就能貸到一筆很可觀的數(shù)字。無論是對日常生活，還是面對緊急狀況，你都還有信用卡這一條路可以選。但是如果你逾期沒有還款，被記錄在征信報告上，就會對你的信用記錄產(chǎn)生影響，偶爾一次忘記還款，大多數(shù)銀行還是可以原諒的，但是超過3個月的逾期是非常危險的。如果當(dāng)月消費(fèi)超支也不用擔(dān)心，可以嘗試最低還款或者賬單分期來緩解壓力。
第三、不要上癮:不要一直使用最低還款。各家銀行的最低還款一般為賬單的10%或者5%，如果你還清了最低還款，銀行就不會記作逾期，也不會影響你的征信報告。但是作為代價，你要支付未還部分每天萬分之五的循環(huán)利息。有些人覺得這些利息聽上去錢比較少，但細(xì)算下來，這部分利息還是非常高的，所以請不要長期只還最低還款，在條件允許的情況下還是要保證全額還款的。我的身邊就有長期選擇最低還款的朋友，總是得意每個月只用最低還款就可以天天有錢花，每年給銀行貢獻(xiàn)了高額利息卻不清楚，最后變成了長期為銀行打工。
第四、學(xué)會控制:合理、謹(jǐn)慎使用分期。分期已經(jīng)越來越被大家接受和認(rèn)可了，在現(xiàn)在各家銀行競爭激烈的情況下，有些銀行在分期有折扣的情況下，年化利率也并不是很高。還有各大購物平臺，也在鼓勵消費(fèi)者分期。如果你的確一時半會兒手頭緊張，遇到銀行分期手續(xù)費(fèi)打折的時候可以嘗試少量分期，緩解資金壓力。需要說明的是，銀行的業(yè)務(wù)員在給你推銷分期的時候，往往不會告訴你真實(shí)的年化利率。
這里我們可以通過一個例子來簡單算一下。比如你上個月刷了12000元購買家具，如果按照標(biāo)準(zhǔn)的每月0.75%的手續(xù)費(fèi)分12期的話，每個月需要還1000元的本金和90元的手續(xù)費(fèi)。實(shí)際上第一個月還款之后，你的本金只剩下11000元了，但是手續(xù)費(fèi)還是按照12000元的標(biāo)準(zhǔn)收取;到最后一個月你只用了1000元本金，也還是需要支付90元的手續(xù)費(fèi)，月費(fèi)率是9%!！綜合下來，每個月的利率是1.35%。業(yè)務(wù)員在推銷的時候告訴你的是0.75%*12=9%的年化利率，而事實(shí)上你付出的年化利率為1.35%*12=16% ?。∷越ㄗh大家不要亂用分期，因?yàn)槭掷m(xù)費(fèi)還是蠻高的一筆支出。關(guān)于分期等幾種還款方式和實(shí)際年化利率的計算方式在后面還會講到的。
好了，今天就到這里結(jié)束了。明天講一下那征信報告到底是什么東西？，有什么作用?下次來詳細(xì)了解一下征信系統(tǒng)，明天見！
以上就是關(guān)于pos機(jī)里那些不為人知的小秘密,銀行推銷信用卡背后的秘密是什么的知識，后面我們會繼續(xù)為大家整理關(guān)于pos機(jī)里那些不為人知的小秘密的知識，希望能夠幫助到大家！
