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農(nóng)行pos機(jī)無效商戶怎么辦
今年11月金融機(jī)構(gòu)共收到882張罰單，合計(jì)處罰金額2.15億元，罰單數(shù)量和處罰金額相比10月處罰金額大增240.5%。
11月，證監(jiān)會(huì)及派出機(jī)構(gòu)開出的罰單數(shù)量明顯大增，下半年以來首次單月罰單數(shù)量突破100。連開多張罰單，劍指投資銀行類業(yè)務(wù)內(nèi)部控制不完善，其中違規(guī)問題多、情節(jié)嚴(yán)重的華金證券，被證監(jiān)會(huì)采取責(zé)令改正、暫停保薦和公司債券承銷業(yè)務(wù)3個(gè)月的行政監(jiān)管措施。
銀行機(jī)構(gòu)11月違法違規(guī)發(fā)放貸款處罰也增多，包括違規(guī)發(fā)放貸款增加地方政府隱性債務(wù)、違反審慎經(jīng)營(yíng)規(guī)則違規(guī)發(fā)放貸款、違法發(fā)放貸款、違規(guī)發(fā)放借名貸款等。
法律風(fēng)險(xiǎn)方面，截至12月5日，11月金融機(jī)構(gòu)共有2302條被執(zhí)行人信息（含已撤銷，下同），相比上月環(huán)比減少7%。失信被執(zhí)行人信息有90條，相比上月大增400%。銀行業(yè)11月有1家銀行被列入失信被執(zhí)行人名單，為中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行鄭州商都支行。
一、金融行業(yè)11月被罰總體情況
二、銀行機(jī)構(gòu)和非銀機(jī)構(gòu)11月罰單排行
11月，有兩家銀行被處罰金額超過千萬，其中，重慶農(nóng)商銀行銀行因多項(xiàng)違規(guī)事由合計(jì)被罰1295萬，是11月份被罰金額最多的銀行機(jī)構(gòu)，其中一張針對(duì)該行自身的單筆罰單處罰金額1285萬（其余10萬為針對(duì)從業(yè)者個(gè)人）。
該行11月被重罰的具體違規(guī)事由包括，1.審查審批不盡職，超需求發(fā)放流動(dòng)資金貸款形成風(fēng)險(xiǎn)；2.掩蓋不良貸款；3.撥備覆蓋率指標(biāo)虛假，貸款減值準(zhǔn)備不足；4.未按規(guī)定對(duì)質(zhì)押資產(chǎn)進(jìn)行審查即向政府融資平臺(tái)公司發(fā)放貸款；5.同業(yè)授信調(diào)查及審查審批不盡職，部分業(yè)務(wù)出現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)；6.貸款“三查”不盡職，導(dǎo)致形成重大信用風(fēng)險(xiǎn)；7.同業(yè)投資業(yè)務(wù)不合規(guī)；8.貸后管理不到位，信貸資金被挪用；9.未執(zhí)行統(tǒng)一授信管理。
另一家處罰金額超千萬的銀行是農(nóng)業(yè)銀行，11月共收到32張罰單，涉及處罰金額1115.5萬。其中16張針對(duì)農(nóng)業(yè)銀行及其分支機(jī)構(gòu)，其余針對(duì)從業(yè)者個(gè)人。具體違規(guī)事由主要涉及貸款管理不到位、違反反洗錢法、員工管理等方面。
三、金融機(jī)構(gòu)11月被罰緣由分布
從信貸領(lǐng)域違規(guī)原因來看，11月以違規(guī)發(fā)放貸款處罰次數(shù)較多，為11月重罰的細(xì)分領(lǐng)域，處罰了110次，合計(jì)處罰金額也達(dá)到4163.7萬元。而此前數(shù)月一直是“貸款’三查’不到位”處罰次數(shù)較多。
四、金融機(jī)構(gòu)被列為被執(zhí)行人、失信被執(zhí)行人情況
1.金融機(jī)構(gòu)被法院列為被執(zhí)行人情況
截至12月5日，11月金融機(jī)構(gòu)共有2302條被執(zhí)行人信息（含已撤銷，下同），相比上月環(huán)比減少7%。失信被執(zhí)行人信息有90條，相比上月大增400%。
其中銀行業(yè)有250條被執(zhí)行人信息，相比上月減少4.2%。其中農(nóng)業(yè)銀行被列為被執(zhí)行人的次數(shù)最多，11月有32次被列為被執(zhí)行人，其次是建設(shè)銀行、工商銀行。
保險(xiǎn)公司11月有1862條被執(zhí)行人信息，相比上月環(huán)比減少10%。11月被列為被執(zhí)行人次數(shù)最多的保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)是中國(guó)人民財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)股份有限公司，其次是中國(guó)平安財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)股份有限公司、中國(guó)太平洋財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)股份有限公司。
11月份證券公司被列為被執(zhí)行人的信息有86條，相比10月10條信息環(huán)比大幅增加。主要是由于國(guó)信證券被列為被執(zhí)行人的次數(shù)大增，達(dá)75次。其中處理機(jī)構(gòu)主要為成都市中級(jí)人民法院、大邑縣人民法院，或涉及集體訴訟或同一性質(zhì)的訴訟。
基金公司（含公募、私募、創(chuàng)投公司、基金銷售公司等）11月共有27條被執(zhí)行人信息，環(huán)比10月減少58.46%。
信托公司11月有6條被執(zhí)行人信息，相比上月環(huán)比減少14.29%，涉及6家信托公司。
2、金融機(jī)構(gòu)被列入失信被執(zhí)行人名單情況
銀行業(yè)11月有1家銀行被列入失信被執(zhí)行人名單，中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行股份有限公司鄭州商都支行被列為失信被執(zhí)行人，立案時(shí)間為2022年03月22日，執(zhí)行法院為許昌市建安區(qū)人民法院，被執(zhí)行人的履行情況為全部未履行。
證券公司、保險(xiǎn)公司11月無公司被列入失信被執(zhí)行人名單。私募基金11月有10條被列入失信被執(zhí)行人的信息，相比上月環(huán)比增加66.7%。其中廣州基巖資產(chǎn)管理有限公司被列為失信被執(zhí)行人的次數(shù)最多。
五、11月典型合規(guī)問題
1.券商又現(xiàn)“飛單”，被出具警示函
據(jù)處罰文書，廣發(fā)證券大連人民路證券營(yíng)業(yè)部劉文彥因向客戶推介非廣發(fā)證券自主發(fā)行或代銷的金融產(chǎn)品被采取出具警示函的監(jiān)督管理措施，廣發(fā)證券大連人民路證券營(yíng)業(yè)部也因此被大連證監(jiān)局采取出具警示函的行政監(jiān)管措施。
另一券商員工劉聰因在天風(fēng)證券杭州金城路證券營(yíng)業(yè)部從業(yè)期間，向他人推薦銷售非天風(fēng)證券發(fā)行或代銷的金融產(chǎn)品被浙江證監(jiān)局采取出具警示函的監(jiān)督管理措施，并記入證券期貨市場(chǎng)誠(chéng)信檔案數(shù)據(jù)庫(kù)。
“飛單”為員工私下銷售而非正規(guī)的代銷產(chǎn)品,風(fēng)險(xiǎn)難以把控，一旦產(chǎn)品未按期兌付或資金去向不明,投資者蒙受損失后維權(quán)較難。
2.內(nèi)控管理不規(guī)范/不到位/不完善處罰增多，多家券商因投行業(yè)務(wù)內(nèi)控不完善被罰
據(jù)不完全統(tǒng)計(jì)，11月違規(guī)原因包含“內(nèi)控”的罰單有61張，相比9月32張、10月10張明顯大增。因內(nèi)控不規(guī)范/不到位/薄弱，部分銀行出現(xiàn)了違法發(fā)放貸款、案件信息遲報(bào)、員工管理不到位，部分券商出現(xiàn)了投行業(yè)務(wù)違規(guī)。
今年初證監(jiān)會(huì)組織對(duì)8家證券公司投行內(nèi)部控制及廉潔從業(yè)情況開展了專項(xiàng)檢查。并于11月連開多張罰單，劍指投資銀行類業(yè)務(wù)內(nèi)部控制不完善，包括華安證券、民生證券、聯(lián)儲(chǔ)證券、國(guó)泰君安證券、招商證券、華金證券等多家券商因此被處罰。
具體來看，華安證券存在合規(guī)人員獨(dú)立性不足、投行條線部分專職合規(guī)人員薪酬未達(dá)標(biāo)、部分項(xiàng)目在內(nèi)核會(huì)議前未開展問核工作等違規(guī)問題。民生證券內(nèi)控組織架構(gòu)獨(dú)立性不足，中小企業(yè)發(fā)展部履行質(zhì)量控制職責(zé)的同時(shí)還存在承做投行項(xiàng)目的情況，部分項(xiàng)目質(zhì)控、內(nèi)核把關(guān)不嚴(yán)等；聯(lián)儲(chǔ)證券則部分項(xiàng)目?jī)?nèi)核意見跟蹤落實(shí)不到位；國(guó)泰君安證券質(zhì)控、內(nèi)核把關(guān)不嚴(yán)，部分債券項(xiàng)目立項(xiàng)申請(qǐng)被否再次申請(qǐng)立項(xiàng)時(shí)，未對(duì)前后差異作出充分比較說明，且存在內(nèi)核意見回復(fù)前即對(duì)外報(bào)出的情況。華金證券存在內(nèi)控組織架構(gòu)不健全、對(duì)投行項(xiàng)目團(tuán)隊(duì)管控不力、合規(guī)人員配備不足、未嚴(yán)格落實(shí)收入遞延支付機(jī)制、“三道防線”關(guān)鍵節(jié)點(diǎn)把關(guān)失效等問題。
具體投行項(xiàng)目上，在珠海冠宇電池股份有限公司首次公開發(fā)行股票并在科創(chuàng)板上市項(xiàng)目和大連港股份有限公司換股吸收合并營(yíng)口港務(wù)股份有限公司并募集配套資金暨關(guān)聯(lián)交易項(xiàng)目，招商證券均存在對(duì)外報(bào)送的文件大幅修改后未重新履行內(nèi)核程序的情況，招商證券還存在個(gè)別項(xiàng)目質(zhì)控、內(nèi)核意見跟蹤落實(shí)不到位。
華金證券在吉林碳谷碳纖維股份有限公司向不特定合格投資者公開發(fā)行股票并在精選層掛牌、江蘇中成緊固技術(shù)發(fā)展股份有限公司首次公開發(fā)行股票并在創(chuàng)業(yè)板上市等多個(gè)項(xiàng)目中，盡職調(diào)查明顯不充分，但質(zhì)控、內(nèi)核未予以充分關(guān)注。
民生證券、聯(lián)儲(chǔ)證券、國(guó)泰君安證券、華金證券等還存在廉潔從業(yè)風(fēng)險(xiǎn)防控機(jī)制不完善等問題。
3、國(guó)開行因自營(yíng)貸款承接本行理財(cái)融資被罰款40萬
國(guó)家開發(fā)銀行江西省分行因自營(yíng)貸款承接本行理財(cái)融資被中國(guó)銀保監(jiān)會(huì)江西監(jiān)管局罰款40萬元。
按照《商業(yè)銀行理財(cái)業(yè)務(wù)監(jiān)督管理辦法》，商業(yè)銀行開展理財(cái)業(yè)務(wù)，應(yīng)當(dāng)確保理財(cái)業(yè)務(wù)與其他業(yè)務(wù)相分離，理財(cái)產(chǎn)品與其代銷的金融產(chǎn)品相分離，理財(cái)產(chǎn)品之間相分離，理財(cái)業(yè)務(wù)操作與其他業(yè)務(wù)操作相分離。
4、江西新建農(nóng)村商業(yè)銀行違規(guī)開展投資業(yè)務(wù)被罰款40萬元
江西新建農(nóng)村商業(yè)銀行違規(guī)開展投資業(yè)務(wù)被中國(guó)銀保監(jiān)會(huì)江西監(jiān)管局罰款40萬元，周國(guó)亮對(duì)江西新建農(nóng)村商業(yè)銀行違規(guī)開展投資業(yè)務(wù)的違法行為負(fù)直接責(zé)任被警告。
類似處罰還有北京大興九銀村鎮(zhèn)銀行因違規(guī)開展同業(yè)投資業(yè)務(wù)、違規(guī)發(fā)放異地貸款等違法違規(guī)行為被處罰款140萬元。
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