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1、pos機具

pos機具

日前，本院公訴科將一起涉嫌利用POS機套現(xiàn)的案件以非法經(jīng)營罪起訴到安達(dá)市人民法院，此案是自《關(guān)于妨害信用卡管理刑事案件具體應(yīng)用法律若干問題的解釋》實施以來，本市辦理的首例利用POS機非法套現(xiàn)實施非法經(jīng)營犯罪的案件。

該案中的被告人代某某利用其購買的兩部綁定了商戶的POS機，在無任何金融機構(gòu)頒發(fā)的資質(zhì)和許可的情況下，以賺取金錢利益為主觀目的，為多名信用卡持卡者墊還其透支的信用卡內(nèi)資金后，通過這兩部POS機上并不存在的商戶虛構(gòu)交易、虛報價格將信用卡中信用額度內(nèi)的資金以現(xiàn)金的方式提取，并收取相關(guān)手續(xù)費。經(jīng)鑒定，這兩部POS機上共虛構(gòu)交易金額為4,157,903.53元，代某某非法獲利12,473.71元。

使用POS機結(jié)算，必須建立在真實交易的基礎(chǔ)上，使用POS機套取銀行資金的，違反了POS機使用管理規(guī)定，危害了銀行資金的安全。2009年12月，最高人民法院、最高人民檢察院發(fā)布《關(guān)于妨害信用卡管理刑事案件具體應(yīng)用法律若干問題的解釋》第七條規(guī)定：違反國家規(guī)定，使用銷售點終端機具（POS機）等方法，以虛構(gòu)交易、虛開價格、現(xiàn)金退貨等方式向信用卡持卡人直接支付現(xiàn)金，情節(jié)嚴(yán)重的，應(yīng)當(dāng)依據(jù)刑法第二百二十五條的規(guī)定，以非法經(jīng)營罪定罪處罰。

持卡人以非法占有為目的，采用上述方式惡意透支，應(yīng)當(dāng)追究刑事責(zé)任的，依照刑法規(guī)定，以信用卡詐騙罪定罪處罰。

本案暴露出了銀行等金融機構(gòu)在信用卡申領(lǐng)環(huán)節(jié)、POS機申辦環(huán)節(jié)未做到盡職審查，尤其是銀行對于POS機使用情況缺乏后續(xù)的跟蹤監(jiān)管。

信用卡使銀行能吸引更多客戶，銀行從持卡人和商戶那里得到信用卡年費、刷卡消費的手續(xù)費、信用卡貸款的利息等好處。所以信用卡申辦對客戶財力資質(zhì)審核不嚴(yán)，過度授信，多頭授信，在客戶刷卡套現(xiàn)的時候，未進行有效的應(yīng)對措施。實體經(jīng)濟下銀行風(fēng)險加大的背景下，銀行更需從粗放式經(jīng)營轉(zhuǎn)向精細(xì)化管理。與此同時，央行征信系統(tǒng)也需進一步完善，為銀行的信用卡風(fēng)險評估提供制度保障。

隨著金融服務(wù)不斷創(chuàng)新升級，信用卡已經(jīng)成為人們消費的必需品，但持卡消費要量力而行，合法使用，不要出借轉(zhuǎn)讓信用卡，切勿參與非法套現(xiàn)。

來源：安達(dá)市人民檢察院

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