網(wǎng)上有很多關(guān)于怎么判斷pos機(jī)二清機(jī),3·15金融投訴大起底 刷卡后莫名被凍結(jié)原來(lái)是二清機(jī)作祟的知識(shí)，也有很多人為大家解答關(guān)于怎么判斷pos機(jī)二清機(jī)的問(wèn)題，今天pos機(jī)之家(www.rcqwhg.com)為大家整理了關(guān)于這方面的知識(shí)，讓我們一起來(lái)看下吧!
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怎么判斷pos機(jī)二清機(jī)
近日，王女士發(fā)現(xiàn)，她在北京的一家商戶(hù)刷卡消費(fèi)，但從POS機(jī)打印出來(lái)的卻是武漢的一家商戶(hù)，刷卡之后不久，她的信用卡就被銀行凍結(jié)，這讓她倍感疑惑，后來(lái)才發(fā)現(xiàn)，是因該商戶(hù)違規(guī)使用“二清機(jī)”P(pán)OS機(jī)所致。
“所謂‘二清機(jī)’的收單操作其實(shí)是違規(guī)的，也不安全，機(jī)構(gòu)是不會(huì)支持這樣做的，但是不排除有些代理商或商戶(hù)私下操作?！币患掖笮偷谌街Ц稒C(jī)構(gòu)人士對(duì)記者表示，目前市場(chǎng)上的確還有不少的“二清機(jī)”存在，但其實(shí)使用“二清機(jī)”對(duì)于商戶(hù)而言也是沒(méi)有保障的，“因?yàn)槠浣Y(jié)算完全依賴(lài)一清商戶(hù)，如果交易量大，一清商戶(hù)忽然卷款跑路，二清商戶(hù)的錢(qián)可能就已經(jīng)打水漂了?！?/p>
據(jù)調(diào)查，目前不少出租或是出售二清機(jī)的一清企業(yè)也并非正規(guī)，很多以販賣(mài)POS機(jī)給商戶(hù)的皮包公司，這些皮包公司會(huì)申請(qǐng)多達(dá)幾千臺(tái)POS機(jī)，再以翻倍的價(jià)格賣(mài)給小商戶(hù)或個(gè)人，而商戶(hù)或個(gè)人每一筆資金的結(jié)算都依賴(lài)這家皮包公司，當(dāng)這家公司出售的POS機(jī)增多，總交易量越來(lái)越大時(shí)，忽然卷款跑路的現(xiàn)象就時(shí)有發(fā)生。
“這時(shí)候，如果是因個(gè)人非法套現(xiàn)而購(gòu)買(mǎi)使用‘二清機(jī)’，就算一清商戶(hù)卷款跑路也根本就不敢報(bào)警；如果是小商戶(hù)，也要看其掌握一清商戶(hù)的信息有多少，很多皮包公司都是以個(gè)人名義給小商戶(hù)結(jié)算，而這個(gè)個(gè)人名義的賬戶(hù)還有可能是一清商戶(hù)花錢(qián)買(mǎi)的銀行卡賬戶(hù)，追查的難度就大了?！便y率網(wǎng)信用卡分析師華明表示。
案例：刷卡消費(fèi)后立即被凍結(jié)
由于“二清機(jī)”是掛靠在一清的大商戶(hù)下面，但大商戶(hù)與掛靠的小商戶(hù)不一定都在同一個(gè)城市，這就導(dǎo)致了上述王女士的遭遇：
王女士生活在上海，今年1月5日在上海某商戶(hù)消費(fèi)了一筆1000元的交易，該商戶(hù)使用的是正規(guī)的POS機(jī)，王女士的這筆消費(fèi)顯示的就是在上海。但在同一天，王女士在另一家商戶(hù)又消費(fèi)了500元，而該商戶(hù)使用的是武漢某企業(yè)的“二清機(jī)”，那么對(duì)于銀行而言，王女士的這筆信用卡消費(fèi)發(fā)生地就是武漢；更巧的是，王女士當(dāng)天的第三筆消費(fèi)又發(fā)生在使用“二清機(jī)”的另一家商戶(hù)，而這臺(tái)“二清機(jī)”的注冊(cè)地在湖南，因此，對(duì)于銀行而言，這筆消費(fèi)是發(fā)生在湖南。
也就是說(shuō)，銀行理解成王女士的信用卡在同一天之內(nèi)在三個(gè)不同城市發(fā)生了消費(fèi)行為，因此，被銀行判定為可能存在盜刷或是違規(guī)消費(fèi)的風(fēng)險(xiǎn)，當(dāng)天就凍結(jié)王女士的信用卡。由于“二清機(jī)”的泛濫，有過(guò)類(lèi)似遭遇的并不僅王女士一人。
“我們接到過(guò)很多類(lèi)似情況的消費(fèi)者投訴，銀行的確會(huì)及時(shí)監(jiān)控信用卡的消費(fèi)行為，這也是為消費(fèi)者的資金安全考慮，如果消費(fèi)者的資金情況很異常，銀行不排除凍結(jié)其信用卡的可能，但大多數(shù)銀行會(huì)先打電話給消費(fèi)者確認(rèn)，是否是其本人的消費(fèi)行為?！币患夜煞葜沏y行的信用卡部負(fù)責(zé)人告訴記者。
何為“二清機(jī)”？
所謂的“二清機(jī)”，就是指需要二次清算的POS機(jī)。一般由銀行或者支付公司直接對(duì)商戶(hù)的機(jī)屬于“一清”，POS機(jī)刷卡的錢(qián)會(huì)直接轉(zhuǎn)到商戶(hù)賬戶(hù)上。“二清”是指有POS機(jī)的商戶(hù)，即一清商戶(hù)再申請(qǐng)?jiān)鰴C(jī)，賣(mài)給其他個(gè)人或者小商戶(hù)，小商戶(hù)的錢(qián)是由一清的商戶(hù)來(lái)清算的，因?yàn)橹虚g多了一次清算過(guò)程，所以小商戶(hù)使用的就是“二清機(jī)”。
據(jù)調(diào)查，目前市面上“二清機(jī)”泛濫，有不少專(zhuān)門(mén)從事出租或出售“二清機(jī)”的企業(yè)，這些企業(yè)鉆了目前的法律漏洞，引發(fā)大量違規(guī)收單行為。
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