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pos機(jī)境外能用嗎
支付之家網(wǎng)（ZFZJ.CN）POS機(jī)跨境移機(jī)風(fēng)險(xiǎn)巨大，一不小心就會(huì)成為跨境地下錢莊的洗錢工具。
近日，國(guó)家外匯管理局對(duì)外發(fā)布《關(guān)于非法買賣外匯用于跨境賭博案例的通報(bào)》，涉案?jìng)€(gè)人主要通過POS機(jī)刷卡等方式完成資金非法匯兌，并用于跨境賭博。
據(jù)介紹，本次通報(bào)的10起案例均為2020年至2021年外匯局處罰的個(gè)人非法買賣涉賭外匯資金案件，涉案金額合計(jì)254.3萬(wàn)美元，罰款合計(jì)215.4萬(wàn)元人民幣。涉案?jìng)€(gè)人主要通過地下錢莊、POS機(jī)刷卡等方式完成資金非法匯兌，并利用境內(nèi)外多個(gè)賬戶，通過分拆、多次劃轉(zhuǎn)等方式規(guī)避監(jiān)管，資金運(yùn)作手法隱蔽、多樣，嚴(yán)重?cái)_亂外匯市場(chǎng)秩序。
近年來(lái)，監(jiān)管針對(duì)收單違規(guī)亂象多次出手，從受理終端到特約商戶管理，從嚴(yán)禁博彩等違法交易到嚴(yán)打一機(jī)多商戶違規(guī)行為。
中國(guó)銀聯(lián)發(fā)布的《關(guān)于進(jìn)一步加強(qiáng)移動(dòng)設(shè)備外接受理終端合規(guī)管控的函》中強(qiáng)調(diào)，收單機(jī)構(gòu)要合法合規(guī)開展移動(dòng)支付終端業(yè)務(wù)，嚴(yán)格落實(shí)關(guān)于商戶真實(shí)性管理的相關(guān)規(guī)定，在商戶入網(wǎng)、巡檢、交易、退出等各環(huán)節(jié)做好監(jiān)控。
嚴(yán)禁通過移動(dòng)支付終端套取信用卡資金，或開展博彩、洗錢等違法違規(guī)業(yè)務(wù)。對(duì)于信用卡交易占比高于正常業(yè)務(wù)水平、頻繁發(fā)生可疑大額交易、頻繁發(fā)生可疑夜間交易、連續(xù)多筆整數(shù)或接近整數(shù)交易、LBS定位的交易地點(diǎn)涉及跨境或頻繁變化等情況的，收單機(jī)構(gòu)應(yīng)立即排查并關(guān)停相關(guān)商戶。
去年7月份，中國(guó)銀聯(lián)再次發(fā)布《關(guān)于切實(shí)履行收單外包機(jī)構(gòu)管理責(zé)任堅(jiān)決整改違規(guī)拓展商戶等行為的通知》。
通知顯示，收單機(jī)構(gòu)要加強(qiáng)支付受理終端管理，要全面掌握委托外包機(jī)構(gòu)布放終端機(jī)具的準(zhǔn)確位置，確保其不通過網(wǎng)銷、電銷、“貨到付款”、收取“押金”等一切形式直接和變相買賣POS機(jī)等業(yè)務(wù)受理終端。
早前，因三商戶將POS機(jī)具移至澳門交易使用被當(dāng)?shù)鼐讲楂@，持牌支付機(jī)構(gòu)現(xiàn)代金控公司就被銀聯(lián)處罰款400,000元?，F(xiàn)代金控向三商戶所屬代理商進(jìn)行追討，通過扣發(fā)分潤(rùn)等方式挽回了部分損失，然而仍有三十余萬(wàn)罰款無(wú)處填補(bǔ)，現(xiàn)代金控將涉事代理商告上了法庭。
2020年7月份，多家支付機(jī)構(gòu)發(fā)布公告稱，將針對(duì)云南省多個(gè)邊境地區(qū)加強(qiáng)風(fēng)控檢測(cè)措施，一旦發(fā)現(xiàn)存在疑似跨境移機(jī)、跨境賭博、洗錢等行為，立即移交公安部門處置。還有支付機(jī)構(gòu)暫停部分邊境地區(qū)業(yè)務(wù)。
為加強(qiáng)支付受理終端及相關(guān)業(yè)務(wù)管理，維護(hù)支付市場(chǎng)秩序，保護(hù)消費(fèi)者合法權(quán)益，中國(guó)人民銀行對(duì)外發(fā)布的《中國(guó)人民銀行關(guān)于加強(qiáng)支付受理終端及相關(guān)業(yè)務(wù)管理的通知》（銀發(fā)〔2021〕259號(hào)）已經(jīng)于2022年3月1日起正式施行。
259號(hào)文指出，原則上銀行卡受理終端應(yīng)當(dāng)具備定位功能。對(duì)于不具備定位功能的銀行卡受理終端，收單機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)確保其被用于特約商戶固定經(jīng)營(yíng)場(chǎng)所和合法合規(guī)用途。
“支付受理終端位置監(jiān)測(cè)”在259號(hào)文中有明確的要求。
收單機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)運(yùn)用支付受理終端定位技術(shù)，或采取與銀行、支付機(jī)構(gòu)、清算機(jī)構(gòu)等為付款人提供付款掃碼相關(guān)支付服務(wù)的機(jī)構(gòu)開展聯(lián)合監(jiān)測(cè)等有效措施，監(jiān)測(cè)實(shí)體特約商戶支付受理終端的實(shí)際位置，并核驗(yàn)支付受理終端實(shí)際位置與登記布放地理位置的一致性。
清算機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)制定聯(lián)合監(jiān)測(cè)相關(guān)標(biāo)準(zhǔn)和規(guī)則，通過條碼支付付款服務(wù)機(jī)構(gòu)傳輸?shù)母犊钊艘苿?dòng)終端位置信息，或其他關(guān)于支付受理終端實(shí)際位置的推算方式，對(duì)支付受理終端位置進(jìn)行核驗(yàn)。
對(duì)于無(wú)法確定實(shí)際位置，或?qū)嶋H位置與登記布放地理位置不符的支付受理終端，收單機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)暫停支付受理終端業(yè)務(wù)功能，并立即核實(shí)；經(jīng)查實(shí)特約商戶存在風(fēng)險(xiǎn)的，應(yīng)當(dāng)暫停為特約商戶提供收單服務(wù)；涉嫌違法犯罪的，應(yīng)當(dāng)及時(shí)向公安機(jī)關(guān)報(bào)案或舉報(bào)。
對(duì)于個(gè)人收款條碼、使用個(gè)人賬戶作為收單結(jié)算賬戶的特約商戶和邊境地區(qū)支付受理終端，收單機(jī)構(gòu)還應(yīng)當(dāng)進(jìn)行專項(xiàng)監(jiān)測(cè)。
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