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上海浦東安裝pos機(jī)
近日，中央掃黑除惡第16督導(dǎo)組在上海持續(xù)下沉督導(dǎo)，一大批老百姓身邊的“黑、惡、亂”苗頭浮出水面，一大批涉黑涉惡線索被查辦，一大批涉黑涉惡團(tuán)伙被打擊。其中，尤以套路貸犯罪的打擊最為集中。
記者走訪上海檢察機(jī)關(guān)，對(duì)套路貸犯罪的前因后果以及防范打擊的有效之舉進(jìn)行了采訪。
百萬(wàn)欠條無(wú)中生有
威脅恐嚇暴力催債
最近，上海市青浦區(qū)檢察院將一個(gè)套路貸團(tuán)伙起訴至法院。
2015年，葉某因生意需要向熊某的借貸公司借款18萬(wàn)元，隨后由于熊某團(tuán)伙的哄騙和周旋，18萬(wàn)元滾雪球般滾出了上百萬(wàn)元的債務(wù)。葉某還錢(qián)的速度根本比不上利潤(rùn)翻倍的速度，還多次被熊某等人使用暴力手段，葉某不堪忍受，只能躲到外地。然而，葉某家人的噩夢(mèng)卻從此開(kāi)始。
2017年3月20日，葉家老夫妻正在哄剛滿10個(gè)月的小孫子，熊某的“馬仔”劉某、李某和胡某進(jìn)屋催債，稱(chēng)葉某欠了熊某300萬(wàn)元的債，并拿出一個(gè)檔案袋，里面有葉某的幾張借條、收條、還款保證書(shū)、家庭成員信息表等。
葉某的父親經(jīng)不住威脅，簽了一張150萬(wàn)元的借條，但其實(shí)這150萬(wàn)元的借條是熊某等人捏造的。3個(gè)“催收員”在接下來(lái)的1個(gè)多月里多次來(lái)到葉家住處，甚至威脅要抱走10個(gè)月大的嬰兒。
好在此時(shí)，這一套路貸團(tuán)伙的罪行已被揭發(fā)，警方及時(shí)介入，葉某家人的噩夢(mèng)才終于停止。
記者了解到，主犯熊某在被捕時(shí)，甚至想跳樓逃跑。熊某一干人被捕后，民警在其住處查獲了現(xiàn)金37萬(wàn)元、銀行卡71張、各類(lèi)公章14枚、上海市房地產(chǎn)買(mǎi)賣(mài)合同26份、身份證及各種身份證件25張、各式POS機(jī)12臺(tái)、裝有公民借條等資料的檔案袋106個(gè)。前不久，這個(gè)犯罪團(tuán)伙幾人先后因詐騙罪、敲詐勒索罪獲刑，其中熊某被判有期徒刑十七年。
近兩年，套路貸案件頻發(fā)。據(jù)統(tǒng)計(jì)，截至2018年年底，上海已打掉套路貸犯罪團(tuán)伙130個(gè)，抓獲違法犯罪嫌疑人770多人，為人民群眾挽回經(jīng)濟(jì)損失4.5億余元。
房產(chǎn)成為作案目標(biāo)
誘騙房主抵押貸款
從總體上看，套路貸案件有五大基本特征：一是制造民間借貸假象；二是制造銀行流水痕跡；三是單方面肆意認(rèn)定被害人違約，并要求被害人立即償還“虛高借款”；四是惡意壘高借款金額；五是軟硬兼施“索債”，提起虛假訴訟，通過(guò)勝訴判決實(shí)現(xiàn)侵占被害人及其近親屬財(cái)產(chǎn)的目的。
記者了解到，專(zhuān)業(yè)的套路貸機(jī)構(gòu)中通常包括老板、中介、簽約人、買(mǎi)房人以及債務(wù)催收人等角色。而套路貸團(tuán)伙在選取對(duì)象時(shí)，有規(guī)律可循。
據(jù)上海市浦東新區(qū)檢察院檢察二部檢察官金懿介紹，由于上海房?jī)r(jià)高，房產(chǎn)是套路貸團(tuán)伙選擇作案目標(biāo)的重要標(biāo)準(zhǔn)?！叭缬龅椒课莓a(chǎn)權(quán)人不止被害人一人的情況，套路貸團(tuán)伙通常會(huì)把被害人帶到外地，找人冒充親屬，將房屋轉(zhuǎn)到被害人的名下，再要求其用房產(chǎn)證做抵押?！?/p>
“套路貸帶來(lái)的高額利潤(rùn)，是犯罪分子鋌而走險(xiǎn)的根本誘因。實(shí)際借出的金額到最后翻了10倍，甚至上百倍，最后輕易套出被害人價(jià)值數(shù)百萬(wàn)元的房產(chǎn)?！苯疖舱f(shuō)。
記者了解到，套路貸案件早發(fā)于上海。上海觀庭觀盛律師事務(wù)所律師余庭告訴記者，早在2010年，他的團(tuán)隊(duì)就開(kāi)始陸續(xù)接到套路貸被害人的求助?！暗菚r(shí)還沒(méi)有套路貸這個(gè)說(shuō)法，公安機(jī)關(guān)把大部分這類(lèi)案件當(dāng)作經(jīng)濟(jì)糾紛處理，并不予以立案?！?017年開(kāi)始，套路貸被害人建立微信群，在群內(nèi)分享線索、反映問(wèn)題。隨著受害者人數(shù)增多，問(wèn)題的嚴(yán)重性日益凸顯，隨后也引起了執(zhí)法部門(mén)的重視。
總結(jié)近年的案件辦理經(jīng)驗(yàn)，2017年10月，上海市高級(jí)法院、上海市檢察院、上海市公安局聯(lián)合發(fā)布了關(guān)于辦理套路貸刑事案件的工作意見(jiàn)，將此類(lèi)案件歸為刑事案件進(jìn)行處理；2018年4月，上海市各公證機(jī)構(gòu)出臺(tái)規(guī)定，對(duì)所有涉及民間借貸類(lèi)公證事項(xiàng)，一律暫緩受理；同年10月，上海市律師協(xié)會(huì)發(fā)布《上海市律師協(xié)會(huì)關(guān)于本市律師辦理集資融資類(lèi)業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)提示》，其中明確規(guī)定了律師辦理套路貸案件的具體細(xì)則。
作案手段不斷升級(jí)
有力證據(jù)難以收集
金懿告訴記者，大部分套路貸團(tuán)伙相當(dāng)專(zhuān)業(yè)，具有一定的反偵查能力?！斑@就造成取證難，一方面被害人勢(shì)單力薄，另一方面犯罪團(tuán)伙準(zhǔn)備充分，各個(gè)環(huán)節(jié)留下的有力證據(jù)都很少，很多案件只能因此作存疑處理。此外，套路貸案件涉及多個(gè)環(huán)節(jié)，涉及環(huán)節(jié)越多，涉及人員就越多，辦理難度就越大?！?/p>
近幾年，套路貸團(tuán)伙的作案手段也不斷升級(jí)。“現(xiàn)在很多套路貸是線上宣傳、線下操作，還出現(xiàn)了車(chē)貸、跨省貸等形式，高端的套路貸還有不少專(zhuān)業(yè)人士參與，比如律師、前銀行職員，他們利用自己先前掌握的資源，騙取被害人信任，這樣的案件，無(wú)疑更加復(fù)雜?！庇嗤フf(shuō)。
套路貸案件涉及銀行、公證處、公安和法院等多家單位，要想徹底掃除套路貸黑惡勢(shì)力，各單位必須要完善自身制度，共同發(fā)力。
隨著掃黑除惡專(zhuān)項(xiàng)斗爭(zhēng)的開(kāi)展，檢察機(jī)關(guān)不斷加大對(duì)套路貸團(tuán)伙的打擊力度。記者了解到，以往在辦理案件時(shí)，檢察機(jī)關(guān)對(duì)買(mǎi)房人通常不予起訴，但近期浦東檢察院在辦理一起套路貸案件時(shí)，以詐騙罪起訴買(mǎi)房人。
多年來(lái)，作為專(zhuān)業(yè)律師，余庭一直在研究套路貸案件。他認(rèn)為，除了公安機(jī)關(guān)，其他有關(guān)單位的相應(yīng)制度也應(yīng)得到完善。
“首先是銀行，很多銀行在進(jìn)行大額款項(xiàng)取現(xiàn)時(shí)需要預(yù)約，但套路貸人員在做虛假銀行流水時(shí)，往往會(huì)在沒(méi)有預(yù)約的情況下就進(jìn)行大額款項(xiàng)取現(xiàn)的操作。從嚴(yán)格意義上來(lái)講，這是違規(guī)操作，銀行應(yīng)該加強(qiáng)監(jiān)管力度?！庇嗤フf(shuō)。
余庭還提到，法院作為案件處理的審查機(jī)關(guān)，在處理套路貸這一特殊案件類(lèi)型時(shí)，也應(yīng)區(qū)別對(duì)待?！疤茁焚J難取證，導(dǎo)致有力證據(jù)稀缺，犯罪分子相對(duì)專(zhuān)業(yè)，而被害人往往處于弱勢(shì)。在這種情況下，法官應(yīng)該多方考慮，避免出現(xiàn)過(guò)于看重法律真實(shí)而不看重客觀真實(shí)的情況，同時(shí)也要嚴(yán)格按照法律查明事實(shí)，作出公正判決。”
“套路貸不能靠運(yùn)動(dòng)式的打擊，而是要做長(zhǎng)期的法律法規(guī)建設(shè)，精準(zhǔn)發(fā)力?！庇嗤フf(shuō)。（法制日?qǐng)?bào) 文字：余東明 張若琂）
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