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pos機(jī)一天上限
從自選商戶POS機(jī)的謝幕，退出歷史舞臺(tái)，到整治一機(jī)多戶、一機(jī)多碼POS機(jī)，一場針對(duì)POS機(jī)的全面調(diào)整已經(jīng)到來。
撰文 | 張浩東
出品 | 支付百科
第三方支付行業(yè)經(jīng)過快速生長之后，正在經(jīng)歷周期震蕩，監(jiān)管一系列文件的出臺(tái)，標(biāo)志著POS機(jī)將迎來強(qiáng)監(jiān)管。
近日，央行公布了2020年第二季度支付體系運(yùn)行總體情況，數(shù)據(jù)顯示，二季度聯(lián)網(wǎng)機(jī)具3331.28萬臺(tái)，較上季度末增加170.75萬臺(tái)，在連續(xù)多個(gè)季度遭遇下滑之后，POS機(jī)數(shù)量終于由跌轉(zhuǎn)增。
3331萬臺(tái)的POS機(jī)數(shù)量，已經(jīng)接近2018年3414.82萬臺(tái)的頂峰，這一方面與疫情影響下爆發(fā)的巨大資金需求有關(guān)，另一方面也是在監(jiān)管政策的要求下，部分支付機(jī)構(gòu)已開始逐步向一機(jī)一戶方向過渡。今年6月份，為進(jìn)一步規(guī)范支付受理終端及相關(guān)業(yè)務(wù)管理，央行發(fā)布最新通知，就POS機(jī)等行業(yè)關(guān)注熱點(diǎn)公開征求意見，意在對(duì)POS機(jī)采取整改措施。央行在文件中明確規(guī)定：存在協(xié)助收單機(jī)構(gòu)違規(guī)開展移機(jī)、設(shè)置“一機(jī)多碼”、“一機(jī)多戶”等情形的，清算機(jī)構(gòu)應(yīng)對(duì)生產(chǎn)廠商采取限期整改、降低評(píng)估等級(jí)直至停止合作等措施。
從文件的規(guī)定中可以看出，POS機(jī)未來的趨勢(shì)是走一機(jī)一戶的方向，據(jù)「支付百科」了解，銀聯(lián)對(duì)POS機(jī)具的規(guī)定是一機(jī)一碼一商戶一費(fèi)率，無論是當(dāng)初的自選商戶POS機(jī)，還是后來的智能匹配POS機(jī)，都存在“一機(jī)多碼”、“一機(jī)多戶”的現(xiàn)象。
一機(jī)多戶、一機(jī)多碼現(xiàn)象的存在，為養(yǎng)卡套現(xiàn)提供了便利，通過自由選擇商戶及隨機(jī)跳轉(zhuǎn)商戶的方式，避免了在同一商戶多次刷卡的情況，從而躲避銀行風(fēng)控系統(tǒng)的追蹤，這也造成了信用卡高達(dá)850億的逾期。
為了限制持卡人使用這類不符合規(guī)定的POS機(jī)，監(jiān)管從去年以來便開始進(jìn)行嚴(yán)打，最先出手整治的便是自選商戶功能的POS機(jī)。根據(jù)《關(guān)于就部分規(guī)范問題開展全面自查整改的通知》規(guī)定，多家支付機(jī)構(gòu)在2019年6月15日前完成了整改，正式關(guān)閉了自選商戶功能。
這僅僅是嚴(yán)管POS機(jī)的一個(gè)開始，一機(jī)多戶、一機(jī)多碼POS機(jī)成為了下一個(gè)整治的目標(biāo)。對(duì)于存量商戶，支付機(jī)構(gòu)應(yīng)在通知下發(fā)之日起一年內(nèi)完成改造或更換，截止時(shí)間是2021年6月8日。對(duì)于新增商戶，各支付機(jī)構(gòu)也在積極搶占資源，為推廣一機(jī)一戶做準(zhǔn)備，這也導(dǎo)致了POS機(jī)數(shù)量的急劇增長。由于涉及改造及更換的POS機(jī)數(shù)量較多，從一機(jī)多戶切換到一機(jī)一戶，需要一個(gè)較長的過程，支付機(jī)構(gòu)不僅要完成新的POS產(chǎn)品，使之符合監(jiān)管規(guī)定，還需實(shí)現(xiàn)與商戶端的對(duì)接。業(yè)內(nèi)人士向「支付百科」表示：目前大多數(shù)支付公司還在觀望之中，因距離最后期限還有九個(gè)月的時(shí)間，許多支付公司暫未開始執(zhí)行該政策，同時(shí)也在等待其它支付機(jī)構(gòu)的具體實(shí)施方案。
一直以來，銀聯(lián)也要求各成員機(jī)構(gòu)要嚴(yán)格落實(shí)商戶真實(shí)性和受理終端管理要求，有效防范類似違規(guī)問題。嚴(yán)禁銷售具有“一機(jī)多商戶”、“自選商戶”等功能的受理終端。
從目前的形勢(shì)來看，絕大多數(shù)支付機(jī)構(gòu)的一機(jī)多戶、一機(jī)多碼POS產(chǎn)品還未受到影響，用戶仍可繼續(xù)使用，但隨著監(jiān)管政策的推進(jìn)，不排除過段時(shí)間更換POS機(jī)的可能。
一旦政策正式執(zhí)行，除了支付機(jī)構(gòu)面臨業(yè)務(wù)調(diào)整之外，持卡人也要重新適應(yīng)新的刷卡模式。有讀者向「支付百科」表示：“由于每月要還房貸、車貸，僅依靠工資收入無法滿足，有時(shí)會(huì)依靠POS機(jī)進(jìn)行資金周轉(zhuǎn)，若此類POS機(jī)不能繼續(xù)使用，很有可能會(huì)面臨無法按時(shí)還款的局面?！?/p>
今年以來，包括中信銀行、平安銀行在內(nèi)的多家銀行，先后發(fā)布公告加強(qiáng)信用卡規(guī)范使用，明確信用卡使用規(guī)范，強(qiáng)調(diào)信用卡應(yīng)用于消費(fèi)領(lǐng)域，存在風(fēng)險(xiǎn)交易行為將會(huì)被嚴(yán)查。銀行端釋放了加強(qiáng)信用卡風(fēng)控的信號(hào)，監(jiān)管層也在持續(xù)加大對(duì)POS終端的管理，這對(duì)持卡人群體無異于雙重打擊。若支付機(jī)構(gòu)切換成一機(jī)一戶POS機(jī)，持卡人長期在同一商戶刷卡交易，信用卡必然會(huì)遭到風(fēng)控，甚至降低授信額度。
一機(jī)多戶、一機(jī)多碼POS機(jī)關(guān)閉后，如今市場中存在的絕大多數(shù)主流手刷、mPOS產(chǎn)品都將遭遇整改，向一機(jī)一戶的模式靠攏，一機(jī)多戶的時(shí)代將被終結(jié)。
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