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租賃pos機不能刷信用卡
移動支付網(wǎng)消息：近日，渤海銀行發(fā)布《關(guān)于加強信用卡溢繳款管理的公告》，表示在滿足持卡人合理的還款需求下，將對其全部信用卡產(chǎn)品溢繳款存入增加額度限制。同時，還將對存疑的信用卡溢繳款使用及轉(zhuǎn)賬情況進行限制。
渤海銀行在公告中明確，此舉為防范信用卡被用于電信詐騙涉案資金流轉(zhuǎn)等非法交易，并重申持卡人不得出租、出借、出售個人信用卡，或以其他方式交由他人使用信用卡。信用卡的交易必須真實合法，渤海銀行將對異常使用信用卡的客戶賬戶采取調(diào)低授信額度、止付、凍結(jié)、中止信用卡業(yè)務(wù)、限制非柜面業(yè)務(wù)等一項或多項風(fēng)險管理措施。
移動支付網(wǎng)注意到，加強溢繳款管理已成為信用卡行業(yè)的趨勢。自去年下半年以來，已有多家銀行發(fā)布相關(guān)公告，對溢繳款行為進行限制管理，比如浦發(fā)銀行、光大銀行等。
在大量電信詐騙和洗錢的案件中，銀行卡、電話卡都是不法分子的重要作案工具。2020年10月，在國務(wù)院統(tǒng)一部署下，一場全國性的“斷卡”行動拉開。非法開辦販賣銀行卡、電話卡等違法犯罪行為，遭到了多輪次、多部門的聯(lián)合打擊。
具體商業(yè)銀行層面，近年來明顯加強了對銀行賬戶的管理，其中最突出的是借記卡賬戶開戶。據(jù)了解，對非當(dāng)?shù)貞艏膫€人用戶，一些銀行會要求開戶人提供暫住證、工作證明等等附加資料以進行人工核查。
在執(zhí)法部門的打擊之下，黑市“四件套”（銀行卡、對應(yīng)綁定的手機卡、身份證和U盾）價格飆漲，借記卡賬戶資源隨之緊缺。因此，不法分子將目光瞄準(zhǔn)了信用卡。洗錢團伙通過租用、購買等手段批量獲取信用卡資源，進而以信用卡還款或轉(zhuǎn)賬的方式使違法所得成為信用卡溢繳款，隨后再利用POS機交易將信用卡溢繳款轉(zhuǎn)為商戶結(jié)算款。該過程進一步過濾違法所得，也實現(xiàn)了向下游賬戶分散轉(zhuǎn)移。簡單來理解，就是將信用卡作為借記卡來使用，使其成為新的電詐載體。
實際上，在警方破獲的不少電詐和網(wǎng)絡(luò)賭博案件中，都出現(xiàn)了不少利用信用卡賬戶溢繳款轉(zhuǎn)移違法所得的情況。在打擊電詐部際聯(lián)席會議工作機制下，關(guān)于信用卡溢繳款的限制和管理，很快便能傳達至銀行層面。
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