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不知道瑞銀信pos機到
繼刷新第三方支付罰單記錄后，瑞銀信再領央行680萬元罰單。
4月29日，中國人民銀行鄭州中心支行公布了一張罰單，劍指深圳瑞銀信信息技術有限公司河南分公司及兩名相關責任人員韋潔、安晨。從違法行為來看，瑞銀信此次被罰仍是因違反反洗錢規(guī)定。
有業(yè)內(nèi)人士分析，雖然監(jiān)管趨嚴，但是像瑞銀信這樣短時間多次收到罰單的支付機構并不多見，若不整頓相關業(yè)務未來將影響其支付牌照續(xù)展。
再踩反洗錢紅線
被罰680萬元
公開資料顯示，瑞銀信成立于2008年，為銀行提供非核心業(yè)務外包服務，2014年7月獲得央行發(fā)放的第五批第三方支付牌照。其旗下產(chǎn)品主要包括面向特約商戶的APP“瑞易生活”、面向瑞+商戶的APP“瑞+生活”、移動展業(yè)APP“瑞+服務商”。
央行鄭州中心支行行政處罰信息公示表顯示，瑞銀信河南分公司罰款680.5萬元，作出行政處罰決定日期為4月26日。
具體來看，瑞銀行違法行為類型包括：未按規(guī)定落實資質(zhì)審核；未按規(guī)定落實收單業(yè)務本地化經(jīng)營和管理責任；未按規(guī)定進行特約商戶培訓；未按規(guī)定發(fā)送收單交易信息；未能采取有效管理措施造成特約商戶違規(guī)使用受理終端；未按規(guī)定對外包業(yè)務進行管理；未按照規(guī)定履行客戶身份識別義務；未按照規(guī)定報送大額交易和可疑交易報告；與身份不明的客戶進行交易。
與此同時，時任瑞銀信河南分公司負責人韋潔、安晨因未按規(guī)定履行客戶身份識別義務、未按規(guī)定報送大額交易和可疑交易報告、與身份不明客戶進行交易分別被罰11萬元、9.5萬元。
據(jù)了解，“未按規(guī)定履行客戶身份識別義務”、“與身份不明客戶進行交易”以及“未按規(guī)定報送可疑交易報告”三項行為均直接違反了《中華人民共和國反洗錢法》相關規(guī)定。
易觀支付行業(yè)資深分析師王蓬博表示，從反洗錢的相關規(guī)定來看，央行對此規(guī)定非常細，包括商戶報送、商戶審核、商戶資質(zhì)等多項內(nèi)容，違反了其中任何一項都會被納入處罰條例，這也說明反洗錢是監(jiān)管的重中之重。
被罰?？?/strong>
年內(nèi)罰沒近9000萬
近年來，監(jiān)管部門對第三方支付機構違規(guī)行為保持高壓態(tài)勢，監(jiān)管也愈加趨嚴。據(jù)不完全統(tǒng)計，2019年內(nèi)第三方支付行業(yè)收到監(jiān)管罰單105張，罰沒金額合計近1.5億元，其中不乏百萬、千萬級罰單。2020年監(jiān)管持續(xù)加碼，罰單金額也刷新記錄。
記者注意到，瑞銀信近年來已成罰單“?？汀?，僅今年以來已4次收到罰單。其屢次被罰的原因主要是違反反洗錢規(guī)定、銀行卡收單業(yè)務違規(guī)和非銀支付業(yè)務違規(guī)，這也是支付機構被罰的重災區(qū)。
3月26日，瑞銀信因違反反洗錢等規(guī)定被罰6124萬元，3名相關責任人合計被罰35.5萬元。該罰單還創(chuàng)下第三方支付機構的最大罰單記錄。
1月10日，央行重慶營業(yè)管理部公布的罰單顯示，瑞銀信重慶分公司存在違反有關反洗錢規(guī)定的行為，被處以809.5萬元罰款，并對相關責任人員共處以15.4萬元罰款。
同日，央行杭州中心支行公布罰單，瑞銀信浙江分公司因違反清算管理規(guī)定，根據(jù)《中國人民銀行法》，被央行杭州中心支行給予警告，沒收違法所得502.77萬元，并處罰款499.46萬元。罰沒金額共計1002.23萬元。
針對公司后續(xù)整改措施和進展，記者致電瑞銀信官網(wǎng)所留電話，但截至發(fā)稿，暫未有相關負責人對此作出回應。
麻袋研究院高級研究員蘇筱芮指出，“支付公司因為反洗錢頻繁被罰，一是內(nèi)部管理方面有所松懈，存有僥幸心理；二是外部環(huán)境，具體洗錢手段方面不斷出現(xiàn)新形勢、新變化，支付公司沒有與時俱進去改進相關的制度。線下收單對Pos機的依賴程度更強，為爭奪市場出現(xiàn)虛假商戶、套用優(yōu)惠費率等問題，且由于商戶、設備地理位置上的分散，線下收單的監(jiān)管難度相較線上而言更大?！?/p>
值得關注的是，瑞銀信于2014年7月16日獲得第三方支付牌照，當時業(yè)務類型為全國范圍的移動電話支付、銀行卡收單。而在2019年7月，瑞銀信雖通過支付牌照續(xù)展，但經(jīng)營業(yè)務范圍被壓縮。
央行公布的信息顯示，瑞銀信此次續(xù)展后，支付牌照的有效期為2019年7月10日至2024年7月9日，許可內(nèi)容包括移動電話支付、銀行卡收單（除安徽省、內(nèi)蒙古自治區(qū)、寧夏回族自治區(qū)以外地區(qū)）。
有業(yè)內(nèi)人士分析，雖然監(jiān)管趨嚴，但是像瑞銀信這樣短時間多次收到罰單的支付機構并不多見，若不整頓相關業(yè)務未來將影響其支付牌照續(xù)展。
文/北京青年報記者 范輝 樊夢迪
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