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1、深圳pos機(jī)客戶經(jīng)理請(qǐng)進(jìn)
深圳pos機(jī)客戶經(jīng)理請(qǐng)進(jìn)
中國(guó)基金報(bào)記者 楚深
今年1月，中國(guó)銀保監(jiān)會(huì)十堰銀保監(jiān)分局連開(kāi)兩張罰單，建行十堰分行因“內(nèi)控管理不嚴(yán)，員工挪用客戶資金”被罰30萬(wàn)，當(dāng)事員工易某敏則被監(jiān)管徹底“拉黑”，禁止終身從事銀行行業(yè)。
近日，中國(guó)裁判文書(shū)網(wǎng)披露了易某敏案的一審刑事判決書(shū)，其長(zhǎng)達(dá)數(shù)年的違法犯罪過(guò)程被公之于眾。
上千萬(wàn)資金進(jìn)了客戶經(jīng)理腰包
1972年出生的易某敏，曾是建行十堰田湖支行（以下簡(jiǎn)稱“建行田湖支行”）的一名員工。裁判文書(shū)顯示，在八年的時(shí)間里，他把銀行客戶上千萬(wàn)元資金“裝進(jìn)”了自己的腰包。
檢察機(jī)關(guān)指控，2011年2月至2019年2月，易某敏在擔(dān)任大堂經(jīng)理、客戶經(jīng)理期間，利用在單位窗口柜臺(tái)、大廳給客戶辦理業(yè)務(wù)的職務(wù)便利，在客戶不知情的情況下，利用客戶辦理業(yè)務(wù)、銷戶、換卡之機(jī)，提前控制客戶銀行賬戶。
之后，當(dāng)客戶到銀行辦理購(gòu)買理財(cái)產(chǎn)品、保險(xiǎn)產(chǎn)品業(yè)務(wù)時(shí)，在凍結(jié)資金尚未轉(zhuǎn)入到理財(cái)產(chǎn)品、保險(xiǎn)資金池的時(shí)間段，在客戶不知情的情況下，讓客戶輸入賬戶密碼后將交易撤銷，并將資金轉(zhuǎn)入自己提前控制的客戶其他賬戶，之后通過(guò)取現(xiàn)金、刷POS機(jī)、第三方支付等方式將資金用于個(gè)人購(gòu)買彩票、支付本人的有關(guān)費(fèi)用、個(gè)人消費(fèi)等開(kāi)支。
經(jīng)查，被告人易某敏共計(jì)侵占客戶資金達(dá)到1168.70萬(wàn)元。
18人共計(jì)47筆資金被侵占
經(jīng)查，被告人易某敏共計(jì)侵占客戶邢某、周某等18人名下的47筆資金。
以被害人周某為例，2015年10月，周某到建行田湖支行購(gòu)買40萬(wàn)元的理財(cái)產(chǎn)品，在打印憑證后，易某敏在周某不知情的情況下撤銷了該筆交易。
此后，易某敏將這40萬(wàn)元轉(zhuǎn)到了自己控制的周某同名賬戶，這筆錢后來(lái)被易某敏使用。
2017年1月，周某又到建行田湖支行購(gòu)買20萬(wàn)元理財(cái)，易某敏讓周某輸入賬戶密碼后，又通過(guò)智慧柜員機(jī)將這20萬(wàn)元轉(zhuǎn)移到了自己控制的周某同名賬戶，在購(gòu)買理財(cái)產(chǎn)品并打印憑證交給周某后，易某敏立即撤銷了這筆交易，之后將錢款用來(lái)進(jìn)行資金周轉(zhuǎn)和消費(fèi)。
之后，易某敏不斷重復(fù)這個(gè)“套路”，在悄悄撤銷周某購(gòu)買理財(cái)產(chǎn)品的交易后，將資金進(jìn)行轉(zhuǎn)移，大部分用于個(gè)人消費(fèi)，僅周某一人，就被侵占9筆資金合計(jì)220萬(wàn)元。
除了撤銷交易，還有“移花接木”。
2017年1月，受害人梁某到建行田湖支行購(gòu)買理財(cái)產(chǎn)品，易某敏在梁某不知情的情況下，將30萬(wàn)元轉(zhuǎn)移至易某敏控制的梁某同名賬戶，并在當(dāng)天購(gòu)買了理財(cái)產(chǎn)品，還把憑證交給了梁某。
到了2017年3月底，易某敏將該筆理財(cái)?shù)谋鞠?0.17萬(wàn)元贖回，并轉(zhuǎn)移到其他賬戶，同樣進(jìn)行了資金周轉(zhuǎn)和消費(fèi)。
易某敏不僅在受害人的理財(cái)產(chǎn)品上大做手腳，還盯上了保險(xiǎn)產(chǎn)品。
2014年2月，易某敏同樣將前來(lái)購(gòu)買保險(xiǎn)產(chǎn)品的朱某50萬(wàn)元轉(zhuǎn)移到其他賬戶，在以朱某名義購(gòu)買50萬(wàn)元保險(xiǎn)后又私自退保，保險(xiǎn)資金被退回后，又為易某敏所支配。
彩票是易某敏的一項(xiàng)大額支出。證人黃某的證言，證明易某敏從2010年開(kāi)始就在其店里買彩票，一直到2019年4月，大約花了一百多萬(wàn)元。
詐騙罪or挪用資金罪？
2019年3月7日，建行十堰分行在日常風(fēng)險(xiǎn)排查中發(fā)現(xiàn)，2017年至2018年，有6名客戶在田湖支行購(gòu)買了理財(cái)產(chǎn)品后立即撤銷交易，經(jīng)手人都是易某敏，情況比較可疑。
2019年3月8日，分行決定停止易某敏的正常工作，配合調(diào)查情況，易某敏交代了自己違規(guī)將資金轉(zhuǎn)出借給他人使用。
2019年4月，易某敏向警方投案，同月被刑事拘留。此時(shí)，他已經(jīng)無(wú)力填補(bǔ)這1200余萬(wàn)元的“大窟窿”。
對(duì)于公訴機(jī)關(guān)對(duì)易某敏職務(wù)侵占罪的指控，建行十堰分行以及易某敏的辯護(hù)人均提出了不同的意見(jiàn)。
建行十堰分行出具書(shū)面意見(jiàn)表示，易某敏固然利用了其銀行員工的身份，但他更多的是利用其“熟人”身份，取得被害人信任，在被害人辦理?yè)Q卡、銷戶業(yè)務(wù)中騙取對(duì)方銀行密碼，再將款轉(zhuǎn)入自己控制的賬戶進(jìn)行消費(fèi)。在整個(gè)犯罪過(guò)程中，他最主要的犯罪特征是虛構(gòu)舊卡已銷毀的事實(shí)，非法獲取控制賬戶；在客戶辦理業(yè)務(wù)時(shí)，謊稱為其購(gòu)買理財(cái)產(chǎn)品，實(shí)際直接將客戶資金直接轉(zhuǎn)入控制賬戶。這一犯罪特征與詐騙罪相符，應(yīng)以詐騙罪定罪量刑。
被告人易某敏的辯護(hù)人提出，易某敏利用職務(wù)之便獲取資金，但并沒(méi)有想非法占為己有不予歸還，而是一直在還，符合挪用資金罪的犯罪構(gòu)成。
一審獲刑八年半
湖北省十堰市茅箭區(qū)人民法院一審認(rèn)為，本案起訴書(shū)指控易某敏職務(wù)侵占的客戶資金，屬于在建行十堰分行管理、使用中的私人財(cái)產(chǎn)，以公司財(cái)產(chǎn)論。被告人易某敏在本案中，確實(shí)利用了客戶的信任，在客戶不知情的情況下，將其經(jīng)手的客戶資金轉(zhuǎn)入其控制的客戶賬戶進(jìn)行使用，但其上述行為均是利用其在銀行經(jīng)手辦理業(yè)務(wù)的職務(wù)便利實(shí)施的，屬于職務(wù)犯罪，而不屬于非利用職務(wù)便利的其他犯罪。
法院同時(shí)認(rèn)為，職務(wù)侵占罪與挪用資金罪的主要區(qū)別在于行為人主觀上是否有非法占有目的，被告人易某敏明知購(gòu)買彩票中獎(jiǎng)率很低，風(fēng)險(xiǎn)很大，但其在將客戶款項(xiàng)用于購(gòu)買彩票、個(gè)人消費(fèi)等支出，且已經(jīng)難以歸還的情況下，仍然持續(xù)長(zhǎng)期將大額客戶資金用于博彩、個(gè)人消費(fèi)等支出，且造成實(shí)際無(wú)法歸還的結(jié)果，應(yīng)當(dāng)認(rèn)定其主觀上有非法占有目的，其行為性質(zhì)屬于職務(wù)侵占。
最終，一審法院認(rèn)為，易某敏作為公司人員，利用職務(wù)上的便利，將本單位財(cái)物人民幣1168.70萬(wàn)元非法占為己有，數(shù)額巨大，且系多次職務(wù)侵占，其行為已構(gòu)成職務(wù)侵占罪。
易某敏一審被判處有期徒刑八年六個(gè)月，并處沒(méi)收財(cái)產(chǎn)10萬(wàn)元。易某敏親屬代為退還的人民幣30萬(wàn)元，返還建行十堰分行；繼續(xù)追繳剩余款項(xiàng)1042.51萬(wàn)元，不足部分，責(zé)令被告人易某敏退賠。
編輯：艦長(zhǎng)
本文源自中國(guó)基金報(bào)
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