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招商銀行pos機怎么辦理流程
獲取客戶和派生存款，是交易銀行業(yè)務(wù)目前能起到的可量化作用，這一點在首個將交易銀行業(yè)務(wù)設(shè)置成獨立總行一級部門的招行身上，體現(xiàn)得尤為明顯。招行對公業(yè)務(wù)正在祭出新打法，交易銀行就是試驗田。
截至2017年9月末，招行公司存款共計2.3萬億（其中活期1.4萬億），較2016年底增長超過2300億元， 在負(fù)債成本走高的眼下，增量位列股份制銀行首位。
而現(xiàn)在，招行交易銀行部開始將區(qū)塊鏈、人工智能等金融科技技術(shù)引入產(chǎn)業(yè)供應(yīng)鏈、企業(yè)財資管理等不同商用場景，全面升級交易銀行業(yè)務(wù)。
這件事情的意義在于，繼支付脫媒、小額信貸和基金銷售等零售業(yè)務(wù)之后，我國終于有銀行將金融科技引入業(yè)務(wù)架構(gòu)更為復(fù)雜、專業(yè)化要求更高的公司金融業(yè)務(wù)。
平臺化轉(zhuǎn)向
對于交易銀行的業(yè)務(wù)范疇，目前國內(nèi)銀行較為統(tǒng)一的認(rèn)知是：為企業(yè)客戶在采購銷售過程中提供收付款服務(wù)，和在貿(mào)易過程中提供融資服務(wù)。相較投資銀行，交易銀行更為側(cè)重資金流動，支撐業(yè)務(wù)的通常為現(xiàn)金管理。
這樣的認(rèn)知，從國內(nèi)商業(yè)銀行的交易銀行部普遍由原貿(mào)易金融部門和現(xiàn)金管理部門合并而成，就得以體現(xiàn)。
早在2004年，率先開展現(xiàn)金管理業(yè)務(wù)的招行就已形成了包括賬戶管理、收付款管理、流動性管理、資金增值管理的完整產(chǎn)品體系。此后十余年間，招行的交易銀行內(nèi)涵不斷擴大，目前，招行對交易銀行的最新定位，已升級成為“平臺銀行”——融合移動支付、公司二維碼支付、全網(wǎng)關(guān)對公代收付等全渠道支付結(jié)算產(chǎn)品入口建設(shè)，覆蓋O2O（線上到線下）、即遠(yuǎn)期、信用購銷等應(yīng)用場景，針對基礎(chǔ)客群及產(chǎn)業(yè)客群分別打造智能、互聯(lián)網(wǎng)化對客服務(wù)平臺。
“平臺銀行”的核心意義在于，招行企業(yè)客戶的上下游生態(tài)鏈均可使用招行服務(wù)，不論是否擁有招行賬戶。
當(dāng)外在職能開始轉(zhuǎn)變，內(nèi)在衡量標(biāo)準(zhǔn)同時更為豐富。針對平臺銀行涉及的不同業(yè)務(wù)模塊，招行設(shè)置了對公司金融板塊更具成長性的評判指標(biāo)。證券時報記者了解到，針對基礎(chǔ)產(chǎn)品板塊現(xiàn)金管理和企業(yè)網(wǎng)銀，目前主要的考核指標(biāo)是用戶數(shù)增長，以及結(jié)算行存款的增長；而針對整個平臺銀行，招行將價值貢獻(xiàn)作為最主要的衡量核心指標(biāo)，交易銀行稅收調(diào)整后EVA（經(jīng)濟增加值）占公司金融全產(chǎn)品線的60%以上。
“平臺化定位確立后，我們的部門定位也隨之轉(zhuǎn)變——與多部門聯(lián)動，協(xié)同整個公司金融板塊發(fā)展。企業(yè)網(wǎng)銀作為一個基礎(chǔ)平臺，輸出給所有的部門使用。而針對公司金融核心客群，我們會按照KYC（了解客戶）模板，在名單制里和客戶部門一起篩選出適合平臺銀行服務(wù)的客戶，然后一起配合出具解決方案。這是一種高效的合作機制，要求我們一起調(diào)研和溝通反饋，至于基礎(chǔ)性客戶，我們會跟小企業(yè)金融部做整體的產(chǎn)品推廣方案，發(fā)動分行進行推廣?！闭行薪灰足y行部副總經(jīng)理張鵬告訴記者。
招行在2017年半年報里用了“體系化競爭優(yōu)勢初步形成”來闡述交易銀行部門對公司金融的貢獻(xiàn)度，諸如“吸收擴大低成本對公結(jié)算存款層面：過去三年，對公結(jié)算交易筆數(shù)即將超過四億筆，增長五倍，為招行帶來對公活期存款增長六千億?！?/p>
除了批量獲得產(chǎn)業(yè)鏈客群、沉淀可觀結(jié)算存款以及提供穩(wěn)定的輕型銀行中收外，交易銀行部門還在交叉銷售其他公司和零售產(chǎn)品。招行高管接受證券時報記者的采訪中總結(jié)，交易銀行正在助力招行完成對公信貸結(jié)構(gòu)調(diào)整，和實現(xiàn)資產(chǎn)質(zhì)量的反轉(zhuǎn)。
國內(nèi)首嵌金融科技
事實上，業(yè)務(wù)標(biāo)準(zhǔn)性強、對IT（信息技術(shù)）系統(tǒng)要求高的兩點天然屬性，幾乎成了招行開展交易銀行業(yè)務(wù)的最大優(yōu)勢。
在以Fintech（金融科技）為主題詞的下半場，招行不止步于將科技運用于支付脫媒、小額信貸、基金組合銷售等零售產(chǎn)品線，而是以交易銀行為首塊試驗田，將科技嵌入到對公業(yè)務(wù)流程。
首先，針對交易銀行的基礎(chǔ)設(shè)施業(yè)務(wù)——支付板塊，招行率先做出聚合收款業(yè)務(wù)等嘗試。
“以前B端客戶收款，都是用各銀行的POS機，但現(xiàn)在很多收款行為發(fā)生在支付寶、微信、拉卡拉等第三方支付載體上。對于商戶來說，它不可能一家一家去接入不同的收付渠道，它希望通過一個入口，就可以裝載不同的收單產(chǎn)品，支持各種收付。這樣不僅能降低成本，還可以簡化整個財務(wù)核算管理流程。為了解決商戶痛點，我們推出了代扣接口統(tǒng)一的‘一點接入’服務(wù)。從細(xì)節(jié)著手，客戶才愿意使用，才能夠帶來更多的派生存款?！睆堸i介紹。
而這只是借科技升級交易銀行服務(wù)的一個例子，事實上，招行從2017年初開始，便在集結(jié)IT團隊研究區(qū)塊鏈等創(chuàng)新性技術(shù)的場景化應(yīng)用。上月，招行聯(lián)手永隆銀行，實現(xiàn)三方之間使用區(qū)塊鏈技術(shù)的跨境人民幣匯款，而這也是全球首筆基于區(qū)塊鏈技術(shù)的同業(yè)間跨境人民幣清算業(yè)務(wù)。
張鵬還透露，招行正在加緊推進財資管理云平臺的建設(shè)，為適應(yīng)企業(yè)對財資管理服務(wù)需求的變化，在平臺型交易銀行的架構(gòu)下，招行的財資管理服務(wù)從原來單一的資金管理系統(tǒng)服務(wù)，升級為以企業(yè)財務(wù)和金融資產(chǎn)、資源管理為核心的財資生態(tài)平臺服務(wù)。
財資管理云平臺是一個融合了企業(yè)SaaS（軟件即服務(wù)）服務(wù)及金融服務(wù)的開放式平臺，將金融服務(wù)有效地嵌入到企業(yè)的采購場景、生產(chǎn)場景、物流場景、銷售場景等業(yè)務(wù)場景中，圍繞全產(chǎn)業(yè)鏈、全生命周期提供針對性、定制化的金融服務(wù)；不僅允許招行自有產(chǎn)品和服務(wù)在平臺上的開發(fā)部署，還可根據(jù)客戶的需要整合業(yè)界成熟的第三方產(chǎn)品。
一旦落成，這將是國內(nèi)銀行業(yè)首個開放式財資管理平臺。
據(jù)了解，截至2017年底，云平臺的核心產(chǎn)品CBS（跨銀行現(xiàn)金管理平臺）已累計服務(wù)于1500多家大型集團企業(yè)，管理企業(yè)成員單位40000余家，在金融、互聯(lián)網(wǎng)、零售、建筑、交通、建筑、文化體育等十余個行業(yè)均有成功應(yīng)用。
本文源自證券時報
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