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pos機借貸分離已經(jīng)確定
行業(yè)亂象倒逼著現(xiàn)行銀行卡價格體系的重塑，而監(jiān)管部門正在醞釀新一輪改革。
有知情人士向《第一財經(jīng)日報》透露，12月4日下午，發(fā)改委價格司就銀行卡定價問題召開討論會，與會成員包括銀行業(yè)協(xié)會、支付清算協(xié)會和中國銀聯(lián)。
“由于各行業(yè)銀行卡刷卡價格手續(xù)費標準不一，導(dǎo)致很多收單行不正當(dāng)競爭?！敝槿耸肯虮緢笥浾叻Q，發(fā)改委價格司召集內(nèi)部討論會議，應(yīng)會針對現(xiàn)行銀行卡手續(xù)費標準進行統(tǒng)一籌劃。
此前，借貸分離以及商戶統(tǒng)一定價成為業(yè)內(nèi)共識。此外，線上線下并軌定價亦是多名業(yè)內(nèi)人士提出的方向?！叭嗣胥y行會同發(fā)改委開始完善銀行卡定價機制，已經(jīng)啟動了相關(guān)工作，目前市場上存在的一些問題深層次的原因會因為這些工作的啟動和新措施得到逐步的改善。”近日，央行支付司副司長樊爽文在公開場合表示。
所謂收單機構(gòu)，簡單說就是給商戶布放POS機的機構(gòu)。2011年前，國內(nèi)的收單機構(gòu)主要是銀行機構(gòu)，2011年，央行開始允許非金融機構(gòu)參與銀行卡收單。目前，國內(nèi)已經(jīng)超過40家非金融機構(gòu)獲得了央行的POS收單業(yè)務(wù)許可。
銀行卡刷卡手續(xù)費是指在每筆刷卡交易中向商戶收取的一定比例的手續(xù)費用，此前刷卡手續(xù)費一直是按照不同行業(yè)進行分類。
銀行卡刷卡手續(xù)費標準和行業(yè)分類遵循的是發(fā)改委2013年2月25日下發(fā)的“66號文”。按照發(fā)改委“66號文”中新下調(diào)的費率規(guī)定，“5812”代表餐館，手續(xù)費率1.25%；“5311”代表百貨商店，手續(xù)費率0.78%；“5411”代表超市，手續(xù)費率0.38%；“三農(nóng)”業(yè)務(wù)更低，最低一檔僅0.25%，差別達到了3倍。
銀行卡刷卡手續(xù)費的價格機制誘發(fā)出收單行業(yè)亂象，導(dǎo)致了“套碼”等違規(guī)行為的普遍存在。市場上，一些收單機構(gòu)以降價或以改變商戶類型進行著變相的降價。
“盡管現(xiàn)在不同層面的制度有些已經(jīng)很滯后了，不能適應(yīng)銀行卡市場發(fā)展的需要。”樊爽文表示，“但是，無論如何，作為市場參與的主體，大家要做的應(yīng)該是，針對不同層次的規(guī)則，在不同層面上，積極推動相關(guān)制度規(guī)則的修改和完善。而不是公然的違反制度規(guī)定，去爭相追求違規(guī)的紅利?！?/p>
樊爽文在談到支付機構(gòu)合規(guī)經(jīng)營的問題時，提出支付清算“多一個層次的規(guī)則”，此規(guī)則介乎于行業(yè)規(guī)則和企業(yè)內(nèi)部規(guī)定之間，稱為平臺規(guī)則。與一般企業(yè)規(guī)則不同的是，“這個規(guī)則不但是企業(yè)制定者本身要遵守的，而且是其他認可規(guī)則并且承諾遵守這些規(guī)則加入這個平臺的其他企業(yè)也要遵守的?！狈膹娬{(diào)，對平臺的提供者來講，必須建立一套完整、高效、安全的規(guī)則，并且監(jiān)督這些規(guī)則的實施，才能讓商品和服務(wù)的供求雙方加入這個平臺。
今年起，央行牽頭，召集銀聯(lián)以及第三方支付機構(gòu)已經(jīng)和包括發(fā)改委在內(nèi)的監(jiān)管部門，就收單規(guī)則的調(diào)整討論過數(shù)輪，并形成了“借貸分離、統(tǒng)一商戶類別”的基本共識。所謂“借貸分離”是根據(jù)借、貸記卡成本和風(fēng)險的不同收取交易手續(xù)費。”
10月29號國務(wù)院常務(wù)會議決定進一步開放和規(guī)范銀行卡清算市場，業(yè)內(nèi)人士普遍認為，銀行卡清算市場以此為標志將迎來新的發(fā)展機遇和局面。
11月16日，國務(wù)院辦公廳印發(fā)《國務(wù)院辦公廳關(guān)于促進內(nèi)貿(mào)流通健康發(fā)展的若干意見》(下稱《意見》)，其中，要求盡快完善銀行卡刷卡手續(xù)費定價機制，取消刷卡手續(xù)費行業(yè)分類，進一步從總體上降低餐飲業(yè)刷卡手續(xù)費支出。
面臨即將到來的改革，第三方支付機構(gòu)怎么看呢？
匯付天下總裁周曄表示贊成收單行業(yè)定價改制，并建議要平衡收單費率的分配結(jié)構(gòu)。周曄稱，中國收單業(yè)務(wù)MCC(商戶服務(wù)類別碼)的分類幾乎完全學(xué)習(xí)的美國的機制，但是中國的產(chǎn)業(yè)的品種、產(chǎn)業(yè)鏈的長度超過了美國，超出了現(xiàn)有MCC分類體系所考慮的范圍，為此，收單價格體制是否按以前的管控也要做考慮。
“中國是百行百業(yè)，每一個行業(yè)不同的細分領(lǐng)域也是不一樣的，比如餐飲有五星級大的餐飲，也有街頭小餐飲，這里面的豐富性遠遠超過原來定的MCC的分類?！敝軙辖忉屨f，“另外，中國任何一個產(chǎn)業(yè)鏈的長度也是遠遠超過美國的，中國從小作坊到零部件再到最后的形成品牌的消費品，層層分銷，產(chǎn)業(yè)鏈之長是全世界沒有的?，F(xiàn)在的MCC分類基本上是借鑒美國，但中國的實際結(jié)構(gòu)其實是不太一樣的?！?/p>
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