pos機(jī)二維碼交易失敗

新聞資訊2 | 2023-07-06 09:37 | 投稿人：pos機(jī)之家

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本文目錄一覽：

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pos機(jī)二維碼交易失敗

21世紀(jì)經(jīng)濟(jì)報(bào)道記者李玉敏北京報(bào)道

近日，揚(yáng)州江都警方公布，成功破獲“4·08”特大非法經(jīng)營案，已抓獲犯罪嫌疑人15人，涉案資金近百億元。據(jù)悉，該案是全國首例利用商戶掃碼支付機(jī)器非法套現(xiàn)的案件，嫌疑人作案方式前所未有，活動(dòng)范圍遍布全國十幾個(gè)省份。

21世紀(jì)經(jīng)濟(jì)報(bào)道記者從專案組人士處獲悉，利用掃碼支付機(jī)器的套現(xiàn)方式，是傳統(tǒng)pos機(jī)套現(xiàn)的升級版，從線下轉(zhuǎn)到了線上，且銀行在推廣階段線上二維碼收款幾乎零成本，給了犯罪分子套利的空間。據(jù)介紹，本案陸續(xù)有涉案人員到案，非法套現(xiàn)涉及的資金近百億，獲利上百萬，相關(guān)人員涉嫌非法經(jīng)營罪。

信用卡瘋狂“消費(fèi)”背后

據(jù)專案組人士介紹，辦案起源于2020年8月19日，中國人民銀行揚(yáng)州市中心支行向揚(yáng)州市公安局江都分局經(jīng)偵大隊(duì)移送一條涉嫌洗錢犯罪線索：江都李某、廣陵王某的銀行賬戶異?；钴S。

警方經(jīng)過調(diào)查發(fā)現(xiàn)，兩人都是普通工薪階層，并非生意人，但是名下的銀行卡賬戶交易且異常活躍，不僅筆數(shù)多，交易金額大，每月的出入金額都在數(shù)百萬元以上，與各自的收入水平明顯不符且存在交易時(shí)段相對集中等可疑行為。

警方經(jīng)過秘密調(diào)查后發(fā)現(xiàn)，不少銀行都在推廣二維碼收款、掃碼支付機(jī)器業(yè)務(wù)：只需在工商部門注冊的正規(guī)商戶，就可以向銀行申請辦理掃碼支付機(jī)器（俗稱掃碼盒子），收款過程中免交易手續(xù)費(fèi)。于是二人分別申請了大量的信用卡，多達(dá)十幾二十張，再用家人的名義辦理了多個(gè)工商執(zhí)照，申請了多個(gè)商戶收款二維碼。二人通過收款碼“左手倒右手”，通過掃碼的方式將信用卡套取為大量現(xiàn)金，在信用卡免息期內(nèi)再將現(xiàn)金還進(jìn)信用卡，反復(fù)掃碼進(jìn)行虛假“消費(fèi)”。主要的目的是“消費(fèi)”達(dá)到一定額度以后，銀行會(huì)返現(xiàn)，通過這樣的方式來“薅羊毛”。比如，某銀行規(guī)定，該行信用卡一個(gè)月消費(fèi)80萬元，可以獲得8000元的現(xiàn)金返利；消費(fèi)換來的積分還可以換飛機(jī)票以及賓館客房。因此，兩人外出經(jīng)常乘坐頭等艙，對于積分可以換取的高檔酒店客房，二人往往預(yù)定后再以折扣價(jià)格在網(wǎng)上拋售獲利。在調(diào)查過程中辦案民警又發(fā)現(xiàn)：二人除了互相使用二維碼套現(xiàn)之外，還有近千萬元來源于周某，而周某的賬戶里有1000多萬元來源于吳某，吳某名下還注冊有民宿，每個(gè)月有大量的免手續(xù)費(fèi)掃碼收款額度。警方同時(shí)還發(fā)現(xiàn)，周某還有大量資金來源于朱某，而朱某名下有個(gè)車行，車行也是可以擁有大額度免手續(xù)掃碼收款的商戶。這些人均分布在湖北、陜西等外省份。

辦案民警隨后耗時(shí)半年左右的時(shí)間，對數(shù)據(jù)進(jìn)行深入挖掘、分析，越來越多的證據(jù)顯示，其背后隱藏著一個(gè)有專人組織、專人指揮的巨大犯罪團(tuán)伙，涉案資金巨大、人員關(guān)系錯(cuò)綜復(fù)雜。面對越來越清晰的犯罪軌跡、證據(jù)，2021年4月8日，江都警方抽調(diào)骨干人員，成立“4·08”專案組，對該案以涉嫌非法經(jīng)營立案偵查，并迅速明確：快速精準(zhǔn)追索全部幕后犯罪人員，一舉摧毀該犯罪團(tuán)伙核心。

據(jù)介紹，專案組在查閱大量數(shù)據(jù)調(diào)取大量資料后，摸清了該犯罪團(tuán)伙的主要骨干脈絡(luò)和運(yùn)營模式，最終明確了全部上游涉案人員身份信息以及資金數(shù)目，收網(wǎng)時(shí)機(jī)已然到來。2021年4月15日，江都警方組織經(jīng)偵、刑警、網(wǎng)警等多種警力，分赴西安、深圳、襄陽、潛江等地，在當(dāng)?shù)鼐降呐浜舷拢茖W(xué)研判、精準(zhǔn)蹲伏，在專案指揮部的統(tǒng)一指揮下集中收網(wǎng)。目前，15名核心犯罪嫌疑人均已經(jīng)被采取強(qiáng)制措施。

巨額“套現(xiàn)”蘊(yùn)含的金融風(fēng)險(xiǎn)

據(jù)悉，該團(tuán)伙頭目“老鬼”剛過而立之年，深圳人。2019年12月，他發(fā)現(xiàn)當(dāng)?shù)夭簧巽y行向商戶宣傳便民政策：申請收款碼、掃碼支付機(jī)器，較之以往的POS機(jī)，掃碼收款沒有手續(xù)費(fèi)。好逸惡勞的“老鬼”從中嗅到了“商機(jī)”：大量注冊商戶，申請大量的收款碼和掃碼支付機(jī)器，幫別人套現(xiàn)，收取千分之三不等的手續(xù)費(fèi)，這簡直是無本萬利的“好生意”。很快，“老鬼”就嘗到了甜頭，每月都有數(shù)萬元的“盈利”。隨即，他將自己的妹妹、妹夫也發(fā)展起來，“家族生意”很是興旺。

據(jù)專案組人士介紹，掃二維碼收款異常方便，還可以截圖把收款碼拍攝后發(fā)送給“顧客”，對方在任何地方都可以掃描，就能輕松套現(xiàn)。為盡可能規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)，“老鬼”需要更多的全國各地的二維碼，于是他和家人們層層發(fā)展了大量代理商，在全國各地注冊商戶，申請二維碼、掃碼支付機(jī)器，進(jìn)行分工合作，尋找有套現(xiàn)需求的“顧客”。

“最高的時(shí)候，他們一天的刷卡流水達(dá)到三四千萬，扣除手續(xù)費(fèi)后返還給相應(yīng)的套現(xiàn)‘客戶’。因?yàn)閿?shù)據(jù)量很大，他們每天還專門通過excel進(jìn)行統(tǒng)計(jì)?！睋?jù)專案組介紹，正是因?yàn)槎S碼收款的便捷性，這一犯罪相互之間不見面、不認(rèn)識(shí)也能完成，所以涉案人員遍及十幾個(gè)省。

警方已查實(shí)，截至案發(fā)，涉案上級商戶注冊人25人，涉案下級代理15人，涉及商戶200余家，公司賬戶800多個(gè)，僅“老鬼”一人的套現(xiàn)金額就達(dá)10億元之巨，獲利近百萬。目前，案件還在進(jìn)一步審理之中。

參與偵辦的民警告訴21世紀(jì)經(jīng)濟(jì)報(bào)道記者：“虛假的套現(xiàn)交易之所以得逞，關(guān)鍵是銀行在推廣二維碼支付業(yè)務(wù)的同時(shí)，在商戶申請的資料審核上沒有嚴(yán)格把關(guān)，給犯罪分子可乘之機(jī)。因此，建議銀行在推廣新業(yè)務(wù)的時(shí)候，要把好關(guān)，特別是在商戶是否真正經(jīng)營方面，應(yīng)該去商戶現(xiàn)場實(shí)地考察一下，做好風(fēng)控。另外，還可以對不同商戶的資金交易量分級監(jiān)控，建立預(yù)警機(jī)制，一旦發(fā)現(xiàn)交易量異常便可及時(shí)發(fā)現(xiàn)處理?！?/p>

辦案民警還表示，這個(gè)案件的社會(huì)危害性的主要是銀行的資金因虛假交易被大量“套取”，處于極大的風(fēng)險(xiǎn)中，而且刷卡套現(xiàn)以后巨額資金的流向何處很難監(jiān)控，嚴(yán)重破壞了國家的金融秩序。此外，銀行的信用卡管理也應(yīng)該更加精細(xì)化，傳統(tǒng)的邏輯是“好像誰用錢越多，刷信用卡越頻繁，就表示他還款能力越強(qiáng)，給的信用額度也越高”。

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