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pos機(jī)該終端已停用
轉(zhuǎn)自:山東高法
圖片來(lái)源：東方IC
近日，王女士收到郵儲(chǔ)銀行發(fā)來(lái)的短信，提醒她10月1日前通過(guò)郵儲(chǔ)銀行的網(wǎng)點(diǎn)或手機(jī)銀行更新個(gè)人留存信息。9月2日，中國(guó)銀行也發(fā)布《關(guān)于開展個(gè)人客戶身份基本信息核實(shí)和完善的公告》，公告稱，9月2日起，如果持卡人身份基本信息存在不完整、不真實(shí)或者有效身份證過(guò)期等情況，中行將中止客戶名下個(gè)人賬戶辦理業(yè)務(wù)。
今年6月1日，郵儲(chǔ)銀行也發(fā)布了內(nèi)容近似的公告。郵儲(chǔ)銀行稱，從2019年10月1日起，將根據(jù)《中華人民共和國(guó)反洗錢法》及《金融機(jī)構(gòu)客戶身份識(shí)別和客戶身份資料及交易記錄保存管理辦法》等相關(guān)規(guī)定，逐步對(duì)在該行留存的客戶身份信息存在不完整、不真實(shí)等情況的客戶名下賬戶進(jìn)行限制金融服務(wù)。自6月6日起，客戶可持有效實(shí)名證件通過(guò)營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)、手機(jī)銀行APP查詢本人留存的身份信息情況，及時(shí)更新完善身份信息。
從去年下半年開始，工行、建行、招行、民生、平安、浦發(fā)等國(guó)內(nèi)多家銀行已發(fā)布相關(guān)公告，對(duì)客戶身份進(jìn)行嚴(yán)格核查。
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身份證有效期過(guò)期最為普遍
近幾年，有大批公民的身份證件有效期到期，然而很多人補(bǔ)辦了新的身份證之后，并沒有及時(shí)將新身份證信息更新到銀行，這對(duì)銀行來(lái)說(shuō)卻增加了風(fēng)險(xiǎn)。
根據(jù)《金融機(jī)構(gòu)客戶身份識(shí)別和客戶身份資料及交易記錄保存管理辦法》，客戶先前提交的身份證件或者身份證明文件已過(guò)有效期的，客戶沒有在合理期限內(nèi)更新且沒有提出合理理由的，金融機(jī)構(gòu)應(yīng)中止為客戶辦理業(yè)務(wù)。在銀行核查身份公告中，身份證過(guò)期是重點(diǎn)提醒的一種情況。
圖片來(lái)源：東方IC
浦發(fā)銀行去年規(guī)定，自2018年7月26日起，針對(duì)身份證件過(guò)期超過(guò)90天的客戶，其名下賬戶的非柜面服務(wù)將予以暫停。在此之前已過(guò)期超過(guò)90天的客戶，賬戶非柜面服務(wù)也將分批逐步予以暫停。非柜面服務(wù)是指通過(guò)網(wǎng)銀、手機(jī)銀行、POS、ATM、VTM等自助渠道辦理的交易。
去年11月1日，民生銀行發(fā)布公告稱：“自2018年11月1日起，對(duì)于個(gè)人客戶留存我行身份證件過(guò)期超過(guò)6個(gè)月的，或在我行留存的身份信息不完整的客戶，我行將對(duì)該客戶直銷銀行渠道業(yè)務(wù)功能進(jìn)行控制?！?/p>
平安銀行今年3月1日也發(fā)布告稱，于3月29日起對(duì)證件過(guò)期的個(gè)人客戶進(jìn)行相應(yīng)的管控。到時(shí)證件過(guò)期30天后仍未更新的客戶，該行系統(tǒng)將對(duì)其名下所有賬戶作停止支付（只收不付）處理；到時(shí)證件過(guò)期60天后仍未更新的客戶，該行對(duì)其名下所有賬戶作中止（不收不付）處理。
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多人使用同一電話的賬戶需確認(rèn)
根據(jù)2016年出臺(tái)的《中國(guó)人民銀行關(guān)于加強(qiáng)支付結(jié)算管理防范電信網(wǎng)絡(luò)新型違法犯罪有關(guān)事項(xiàng)的通知》的要求，嚴(yán)格聯(lián)系電話號(hào)碼與身份證件號(hào)碼的對(duì)應(yīng)關(guān)系。銀行和支付機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)建立聯(lián)系電話號(hào)碼與個(gè)人身份證件號(hào)碼的一一對(duì)應(yīng)關(guān)系，對(duì)多人使用同一聯(lián)系電話號(hào)碼開立和使用賬戶的情況進(jìn)行排查清理，聯(lián)系相關(guān)當(dāng)事人進(jìn)行確認(rèn)。對(duì)于成年人代理未成年人或者老年人開戶預(yù)留本人聯(lián)系電話等合理情形的，由相關(guān)當(dāng)事人出具說(shuō)明后可以保持不變；對(duì)于單位批量開戶，預(yù)留財(cái)務(wù)人員聯(lián)系電話等情形的，應(yīng)當(dāng)變更為賬戶所有人本人的聯(lián)系電話；對(duì)于無(wú)法證明合理性的，應(yīng)當(dāng)對(duì)相關(guān)銀行賬戶暫停非柜面業(yè)務(wù)，支付賬戶暫停所有業(yè)務(wù)。
廣發(fā)銀行根據(jù)這些規(guī)定要求：2016年12月1日后，若客戶以同一證件號(hào)在該行新增開立I類戶，導(dǎo)致本人名下I類戶超過(guò)一個(gè)的，請(qǐng)攜帶本人有效身份證件及相關(guān)賬戶資料到該行網(wǎng)點(diǎn)辦理降級(jí)或銷戶，只保留一個(gè)I類戶；若客戶在該行留存的聯(lián)系電話與多人重復(fù)，請(qǐng)攜帶本人有效身份證件及有效手機(jī)到該行網(wǎng)點(diǎn)辦理核實(shí)或提交合理說(shuō)明。這兩種情況如果逾期，該行都將暫停賬戶的非柜面業(yè)務(wù)。
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補(bǔ)充更新個(gè)人信息時(shí)注意別泄露
多家銀行的工作人員告訴記者，建議客戶能主動(dòng)關(guān)注銀行官網(wǎng)或微信公眾號(hào)發(fā)布的公告，或者登錄手機(jī)銀行和網(wǎng)上銀行時(shí)注意接收相應(yīng)通知。除了這些渠道，銀行也會(huì)主動(dòng)向存疑客戶預(yù)留手機(jī)號(hào)發(fā)送短信通知，這種短信是定向發(fā)送的，沒有問題的客戶不會(huì)收到。如果客戶還不放心，建議主動(dòng)給銀行客服打電話或去附近銀行網(wǎng)點(diǎn)查詢自己的賬戶情況。
各家銀行在公告中也都向客戶介紹了查詢和完善更新個(gè)人信息的官方渠道，包括營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)、網(wǎng)上銀行、手機(jī)客戶端等。
銀行客戶個(gè)人信息如果不慎泄露很可能造成難以挽回的經(jīng)濟(jì)損失。多家銀行在發(fā)布身份信息核查公告時(shí)，也提醒客戶注意保護(hù)自己的個(gè)人信息，防止信息泄露。
來(lái)源：北京青年報(bào)、新華網(wǎng)
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