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建行pos機(jī)怎么注銷
進(jìn)入2月份以來(lái)，銀行對(duì)個(gè)人“睡眠賬戶”的清理全面提速，已有多家銀行宣布將針對(duì)“睡眠賬戶”展開(kāi)清理工作。
撰文 | 張浩東
出品 | 支付百科
伴隨著移動(dòng)支付以及金融行業(yè)的不斷發(fā)展，人均持有銀行卡數(shù)量不斷增長(zhǎng)，大量銀行卡淪為了睡眠賬戶，如今這些睡眠的銀行卡將逐步消失。
從去年開(kāi)始，為嚴(yán)厲打擊整治涉“兩卡”違法犯罪活動(dòng)，公安部門重拳出擊，摧毀了多個(gè)非法開(kāi)辦、買賣 “兩卡”的團(tuán)伙，而銀行方面也在持續(xù)加大對(duì)睡眠賬戶的清理力度。
2月22日，民生銀行發(fā)布公告，將清理同一個(gè)人客戶名下超標(biāo)準(zhǔn)（Ⅰ類戶超過(guò)1個(gè)或Ⅱ類戶超過(guò)5個(gè)或Ⅲ類戶超過(guò)5個(gè)）賬戶，清理時(shí)間為2021年6月30日前。
2月9日，平安銀行發(fā)布公告，將在2021年3月1日（含）前逐步分批對(duì)同一客戶在我行持有5個(gè)及以上正常或未激活的I類個(gè)人銀行結(jié)算賬戶進(jìn)行清理。
2月8日，農(nóng)業(yè)銀行發(fā)布公告，將清理個(gè)人長(zhǎng)期不動(dòng)戶，清理范圍為2020年12月31日前三年以上（含三年）沒(méi)有交易、卡主賬戶及子賬戶存款余額為零且沒(méi)有其他關(guān)聯(lián)業(yè)務(wù)的借記卡。
除了上述三家銀行外，此前還有中信銀行、建設(shè)銀行、郵儲(chǔ)銀行表示將開(kāi)展個(gè)人長(zhǎng)期不動(dòng)戶的清理，根據(jù)監(jiān)管的要求和銀行對(duì)睡眠賬戶的處置動(dòng)作來(lái)看，后續(xù)還會(huì)有更多的銀行加入清理睡眠賬戶的行列中。
對(duì)于在清理范圍內(nèi)的銀行賬戶，用戶應(yīng)該主動(dòng)前往銀行網(wǎng)點(diǎn)進(jìn)行賬戶合理性登記、降級(jí)或銷戶處理，如果逾期未進(jìn)行處理，銀行則會(huì)限制賬戶的交易功能。
事實(shí)上，各家銀行實(shí)施管控的銀行賬戶，針對(duì)的大多數(shù)是Ⅰ類個(gè)人銀行結(jié)算賬戶，相比Ⅱ、Ⅲ類賬戶，Ⅰ類個(gè)人銀行結(jié)算賬戶具有更為全面的功能，通過(guò)Ⅰ類戶可辦理存款、購(gòu)買理財(cái)產(chǎn)品等金融產(chǎn)品、支取現(xiàn)金、轉(zhuǎn)賬、消費(fèi)及繳費(fèi)支付等全部金融業(yè)務(wù)。
Ⅱ、Ⅲ類賬戶在功能上有所限制，比如Ⅱ類銀行賬戶和Ⅲ類銀行賬戶不得存取現(xiàn)金，不得配發(fā)實(shí)體介質(zhì)，但由于很多用戶此前辦理了多張Ⅰ類個(gè)人銀行結(jié)算賬戶，與監(jiān)管現(xiàn)在執(zhí)行的規(guī)定相違背。
早在2016年4月，《關(guān)于改進(jìn)個(gè)人銀行賬戶服務(wù)加強(qiáng)賬戶管理的通知》正式實(shí)施，我國(guó)正式建立個(gè)人銀行賬戶分類管理機(jī)制，加強(qiáng)銀行內(nèi)部管理，有利于落實(shí)銀行賬戶實(shí)名制。
銀行之所以加大對(duì)個(gè)人“睡眠賬戶”的清理力度，一方面是響應(yīng)監(jiān)管的要求，另一方面也是因?yàn)樯鐣?huì)上存在大量實(shí)名不實(shí)人的銀行卡，被詐騙分子購(gòu)買或租借后實(shí)施新型網(wǎng)絡(luò)詐騙、網(wǎng)絡(luò)賭博等犯罪。
對(duì)于普通持卡人而言，銀行清理睡眠賬戶的措施帶來(lái)的影響并不大。普通用戶通常在一家銀行使用一張Ⅰ類個(gè)人銀行結(jié)算賬戶就足夠了，其它的銀行卡實(shí)際上并不常用，有的銀行卡甚至一年都用不到一次。
但對(duì)不法分子而言，銀行卡卻發(fā)揮著十分重要的作用，很多被收購(gòu)的銀行卡被提供給境外賭博網(wǎng)站，用于賭博網(wǎng)站資金支付結(jié)算，使賭博平臺(tái)收到的資金得以漂白。
在電信網(wǎng)絡(luò)詐騙中，利用購(gòu)買的銀行賬戶實(shí)施犯罪是不法分子的常用手段，許多被非法交易的銀行卡，已經(jīng)不再是一張普通的銀行卡，而是淪為了不法分子洗錢的工具。
個(gè)人銀行卡上存儲(chǔ)著大量個(gè)人信息，對(duì)于這些長(zhǎng)時(shí)間沒(méi)有發(fā)生交易的銀行卡以及銀行卡內(nèi)資金額度較低的銀行卡，通常會(huì)被認(rèn)定為處于閑置或者丟失狀態(tài)，如果是因用戶丟失導(dǎo)致，不僅不容易被發(fā)現(xiàn)，還使電信詐騙和盜刷風(fēng)險(xiǎn)大增。
斷卡行動(dòng)開(kāi)展以來(lái)，警方已經(jīng)破獲了多起億元大案，數(shù)百名“卡販子”相繼落網(wǎng)，在這些破獲的案件中，涉及到的銀行卡也被警方繳獲。
作為銀行賬戶的第一道防線，只有銀行從源頭上掐斷了這些長(zhǎng)期不用的睡眠賬戶，才能更有效地杜絕銀行卡被非法轉(zhuǎn)移到不法分子手中，也能在一定程度上降低銀行的管理成本。
目前，多家銀行已支持異地網(wǎng)點(diǎn)注銷銀行卡，隨著睡眠賬戶的不斷清理，銀行卡被利用的可能性將大大降低。
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