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付臨門pos機(jī)辦理?xiàng)l件
7月30日，中國人民銀行官網(wǎng)發(fā)布對(duì)卡友支付服務(wù)有限公司（以下簡(jiǎn)稱“卡友支付 ”）和付臨門支付有限公司（以下簡(jiǎn)稱“付臨門 ”）處罰決定書，上述兩家公司除了受到警告外，還分別被處以沒收非法所得及罰款，合計(jì)金額約3475萬元。同時(shí)，為防范金融風(fēng)險(xiǎn)，中國人民銀行要求兩家非銀行支付機(jī)構(gòu)一年內(nèi)有序退出嚴(yán)重違規(guī)區(qū)域的銀行卡收單業(yè)務(wù)。
這一處罰源于2017年10月至2018年1月，中國人民銀行分別對(duì)卡友支付和付臨門開展的支付結(jié)算業(yè)務(wù)執(zhí)法檢查。
罰款、警告、限時(shí)退出業(yè)務(wù)
經(jīng)中國人民銀行查實(shí)，卡友支付存在違反收單交易信息管理規(guī)定、違反收單外包業(yè)務(wù)管理規(guī)定、違反備付金管理規(guī)定、違反變更事項(xiàng)管理規(guī)定、違規(guī)留存銀行卡敏感信息、未落實(shí)商戶現(xiàn)場(chǎng)檢查制度、違反收單結(jié)算賬戶設(shè)置管理規(guī)定等違規(guī)問題。檢查還發(fā)現(xiàn)，卡友存在未按規(guī)定完整保存交易記錄、嚴(yán)重違反商戶實(shí)名制管理規(guī)定等違規(guī)行為，且存在消極配合人民銀行檢查監(jiān)督的情況。
中國人民銀行依據(jù)《中華人民共和國中國人民銀行法》、《非金融機(jī)構(gòu)支付服務(wù)管理辦法》、《銀行卡收單業(yè)務(wù)管理辦法》的規(guī)定，對(duì)卡友公司給予警告，沒收違法所得約92萬，并處罰款2490萬，合計(jì)處罰金額2582萬。
此外，中國人民銀行要求卡友支付退出貴州、海南、甘肅、河北、遼寧、黑龍江、浙江、湖南、吉林、寧夏、重慶、安徽、廣東（不含深圳）、廣西、上海、江西、陜西、江蘇、內(nèi)蒙古、山西、湖北、新疆、福建、河南、西藏等25個(gè)省、自治區(qū)、直轄市的銀行卡收單業(yè)務(wù)。
付臨門存在違反商戶實(shí)名制管理規(guī)定、違反收單交易信息管理規(guī)定、違反資金結(jié)算相關(guān)規(guī)定、違反備付金管理規(guī)定、違反收單外包業(yè)務(wù)管理規(guī)定、未落實(shí)商戶現(xiàn)場(chǎng)檢查制度、違反風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)管理相關(guān)規(guī)定、違反收單結(jié)算賬戶設(shè)置管理規(guī)定等違規(guī)問題。
同樣的，中國人民銀行對(duì)付臨門給予警告，沒收違法所得147萬，并處罰款745萬，合計(jì)處罰金額892萬。并要求付臨門一年內(nèi)退出四川省的銀行卡收單業(yè)務(wù)。
均多次被罰 屢教不改
對(duì)于中國人民銀行的處罰，卡友支付和付臨門早已是家常便飯，據(jù)不完全統(tǒng)計(jì)，自2014年至今，卡友支付至少受到6次來自中國人民銀行或下屬分行的處罰，付臨門更是受到7次處罰。
2014年3月卡友支付因“未落實(shí)商戶實(shí)名制;對(duì)外包服務(wù)商監(jiān)管不力;交易監(jiān)測(cè)不到位、風(fēng)險(xiǎn)處置不力;違規(guī)布放POS機(jī)具;收單結(jié)算賬戶管理不嚴(yán)，使用個(gè)人銀行結(jié)算賬戶作為單位收單結(jié)算賬戶”被央行做出“全國范圍內(nèi)停止接入新商戶”的處罰決定。
2015年4月，卡友支付又因“違反非金融機(jī)構(gòu)支付規(guī)定”被中國人民銀行上海分行處于“限期整改，并處以罰款5萬”。
2017年，卡友支付更是領(lǐng)到3張罰單。2017年4月份被中國人民銀行濟(jì)南支行處罰，罰款40多萬。同年7月又遭到中國人民銀行上海分行處以“限期整改、罰款6萬”的處罰。一個(gè)月后，卡友支付遭到中國人民銀行長(zhǎng)沙分行13萬的處罰。
相比之下，付臨門受到的處罰更多，僅在2016年至今，已有7次處罰記錄。需要特別說明的是，付臨門的前身為上海德頤網(wǎng)絡(luò)技術(shù)有限公司。
2016年3月，因未落實(shí)特約商戶實(shí)名制，被央行停止安徽、青海銀行卡收單業(yè)務(wù)一年。2016年4月，因違反支付業(yè)務(wù)管理規(guī)定，央行責(zé)令其限期整改，并罰款人民幣3萬元。2016年5月，因違反銀行卡收單業(yè)務(wù)管理辦法被處以人民幣3萬罰款。2017年1月，因商戶實(shí)名制審核流于形式，虛假商戶占比高；收單外包業(yè)務(wù)管理不力，未嚴(yán)格落實(shí)本地化經(jīng)營管理責(zé)任，收單結(jié)算賬戶設(shè)置不合規(guī)，商戶培訓(xùn)巡檢不到位被處以9萬罰款。2017年8月，因違反支付業(yè)務(wù)規(guī)定被罰款人民幣6萬。2017年11月14日，付臨門山東分公司因違反支付結(jié)算業(yè)務(wù)規(guī)定，被罰沒63萬。
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