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工行信用卡刷pos機(jī)一萬元
來源：每日經(jīng)濟(jì)新聞
給1000元好處費(fèi),就能貸款1-40萬;給2000,就能貸40-80萬;給3000,就能貸80-100萬...
近日,裁判文書網(wǎng)公布了兩起判決,湖南的兩家汽車銷售公司通過偽造貸款材料,與銀行員工內(nèi)外勾結(jié),在工商銀行(601398,診股)衡陽分行騙貸數(shù)百次,騙貸金額分別高達(dá)2.24億元、1.29億元。
復(fù)印店偽造材料就能貸款
2010年,湖南人龍秋香成立了一家名為“衡陽圣麒仕”的汽車銷售公司,經(jīng)營范圍包括汽車及配件的銷售、汽車維修、汽車貸款申請(qǐng)材料代理等。隨后在2013年1月和2014年2月,圣麒仕公司與工商銀行衡陽分行簽訂協(xié)議,約定雙方合作開展購車專項(xiàng)分期付款業(yè)務(wù)。
2013年2月至2015年上半年,龍秋香在辦理車貸業(yè)務(wù)中,安排其公司員工龍某、谷某等人,為客戶偽造汽車購銷合同、首付款收據(jù)、汽車銷售統(tǒng)一發(fā)票、機(jī)動(dòng)車合格證等虛假資料并提交給工商銀行。待貸款發(fā)放,便通過圣麒仕公司POS機(jī)將客戶車貸全部刷入該公司賬戶,之后再與客戶結(jié)算,扣除購車費(fèi)用、銀行利息、手續(xù)費(fèi)等,再將余下的錢轉(zhuǎn)給客戶。
“圣麒仕公司的車貸小部分是按規(guī)定的,大部分是高貸,公司是通過廣告公司在復(fù)印發(fā)票后,改變復(fù)印件上的金額,再將復(fù)印件提供給銀行。改發(fā)票是龍秋香從別人那學(xué)來后教給他們,并且安排他們到一個(gè)打字復(fù)印店搞的。除了改發(fā)票,還改了車輛合格證。”谷某在證言中表示。
無獨(dú)有偶,2013年9月,周某了解到代辦車輛貸款業(yè)務(wù)市場行情較好,便注冊成立了衡陽市路廣汽車銷售服務(wù)有限公司,擔(dān)任公司的法定代表人和總經(jīng)理。和龍秋香的圣麒仕公司一樣,路廣汽車的經(jīng)營范圍為汽車(不含九座以下乘用車)及零配件銷售、上牌代辦服務(wù),實(shí)際主要開展代辦車貸業(yè)務(wù)。
路廣汽車成立之后便與工商銀行衡陽分行開辦購車專項(xiàng)分期付款直客式合作,2014年9月雙方約定開展購車專項(xiàng)分期付款業(yè)務(wù)的全面合作。
路廣汽車的騙貸套路和圣麒仕如出一轍,也是通過偽造汽車銷售訂購合同、首付款收據(jù)、機(jī)動(dòng)車銷售統(tǒng)一發(fā)票、車輛合格證、貨物進(jìn)出口證明書等虛假資料交給工商銀行申請(qǐng)車輛貸款。貸款發(fā)放后,客戶持信用卡通過路廣公司的POS機(jī)將車貸款全部刷入公司賬戶,路廣公司扣除銀行利息、手續(xù)費(fèi)及GPS費(fèi)用后,再將余下的錢轉(zhuǎn)給客戶,由客戶自行支配。
后經(jīng)查明,圣麒仕公司通過偽造材料的方式共為客戶辦理“高貸”(指平于或高于購車價(jià)貸款)及“虛貸”(指不購車貸款)業(yè)務(wù)383筆,騙取貸款2.24億元。通過收取貸款手續(xù)費(fèi)等方式共非法獲利613.58萬元。
而路廣汽車經(jīng)營期間,為客戶辦理“高貸”及“虛貸”業(yè)務(wù)190筆,騙取工商銀行衡陽分行貸款1.29億元。截止到2018年11月底,尚有5722萬元貸款未償還,其中41筆貸款被核銷,金額共計(jì)2364萬元。
送好處費(fèi)買通銀行人員
這些車貸公司為何能屢屢得手,僅憑復(fù)印店偽造的貸款資料能夠逃過銀行的層層審查嗎?恐怕很難。工行衡陽分行遭遇的騙貸案中,更關(guān)鍵的環(huán)節(jié)在于銀行內(nèi)部。
中國工商銀行股份有限公司衡陽市分行牡丹卡中心原主任唐迎九、衡陽師院支行原行長彭發(fā)喬、師院支行原客戶經(jīng)理駱向陽是圣麒仕公司騙貸案中的三個(gè)關(guān)鍵人物。據(jù)龍秋香的供述,2013年5月份的時(shí)候,彭發(fā)喬和駱向陽兩人便發(fā)現(xiàn)了公司提交的假資料。但發(fā)現(xiàn)之后,兩人非但沒有阻止,反而開始和龍秋香勾結(jié)?！?月份的時(shí)候,彭發(fā)喬和駱向陽與她商量,客戶貸款金額1-40萬元,每筆業(yè)務(wù)給銀行工作人員1000元,貸款金額40-80萬元,每筆給2000元,貸款金額80-100萬以上,每筆給3000元,一月一結(jié)。另外每筆客戶車輛GPS費(fèi)給800元好處費(fèi)給駱向陽。”圣麒仕公司辦理“高貸”“虛貸”業(yè)務(wù),唐迎九同樣知情?！?013年下半年,唐迎九要她把給駱向陽的GPS安裝費(fèi)交給他,否則他們公司的‘高貸’業(yè)務(wù)不批,之后每個(gè)月她就按每臺(tái)GPS給800元的標(biāo)準(zhǔn)把錢給唐迎九?！饼埱锵阍诠┦鲋蟹Q。為何明知造假,還同意貸款申請(qǐng),唐迎九供述稱主要有三個(gè)原因:
一是因?yàn)槭枋斯镜膫€(gè)人車貸業(yè)務(wù)都是支行審核呈報(bào)上來的,他覺得責(zé)任在支行;
二是因?yàn)槭枋斯灸昧撕锰庂M(fèi)給他;
三是當(dāng)時(shí)這種“高貸”的情況很多,湖南省工商銀行也要求他們大力發(fā)展個(gè)人車貸業(yè)務(wù),他如果把大量的車貸業(yè)務(wù)打回去,會(huì)影響業(yè)績。
唐迎九利用其擔(dān)任工商銀行衡陽分行牡丹卡中心主任的職務(wù)之便,收受龍秋香好處費(fèi)179200元。唐迎九稱,他個(gè)人從中拿了3萬元左右,其他的以加班費(fèi)、過節(jié)費(fèi)的形式發(fā)給其他員工。
法院查明,在明知有大量“虛貸”“高貸”的情況,唐迎九為圣麒仕公司辦理虛假貸款業(yè)務(wù)304筆,共1.6842億元。駱向陽經(jīng)辦虛假貸款12筆,共1190.2萬元。彭發(fā)喬共為圣麒仕公司辦理虛假貸款22筆,共1769.7萬元。根據(jù)法院二審裁判結(jié)果,龍秋香犯騙取貸款罪,判處有期徒刑四年二個(gè)月,并處罰金五萬元,犯對(duì)非國家工作人員行賄罪,免予刑事處罰,決定執(zhí)行有期徒刑四年二個(gè)月,并處罰金五萬元。唐迎九犯違法發(fā)放貸款罪,判處有期徒刑三年八個(gè)月,并處罰金五萬元,犯非國家工作人員受賄罪,免予刑事處罰,決定執(zhí)行有期徒刑三年八個(gè)月,并處罰金五萬元。而對(duì)于彭發(fā)喬及駱向陽,此前一審法院也已做出了相應(yīng)判決。
早在今年2月,衡陽銀保監(jiān)分局就公布關(guān)于中國工商銀行股份有限公司衡陽分行的行政處罰信息。其中唐迎九和彭發(fā)喬被罰終身禁止從事銀行業(yè)工作,駱向陽禁止五年從事銀行業(yè)工作。
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