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pos機支付牌照怎么查詢
作者/郭燦炎律師
【案情簡介】
2015年8月底，曠麗某通過網(wǎng)絡(luò)與自稱是某支付公司業(yè)務(wù)員的林某交談后購買了某支付公司為收單機構(gòu)的POS機，商戶名稱為：廣州某達貨運，商戶編號為：84758104214**12，收單機構(gòu)為：4847**10。所需資料均提交于該業(yè)務(wù)員并由其辦理，收到機器后剛開始的幾筆消費尚能夠正常交易并結(jié)算到賬，但查詢結(jié)果顯示結(jié)算支付到賬的并非某支付公司而是第三人。
2015年9月7日，曠麗某發(fā)現(xiàn)9月6日發(fā)生交易的兩筆款項共計172440元未能像此前及時結(jié)算到賬。經(jīng)查詢，曠麗某得知該款項被某支付公司無故凍結(jié)，便急忙聯(lián)系業(yè)務(wù)員，并提出結(jié)算商戶法人不是曠麗某的疑問，業(yè)務(wù)員一會說被人投訴，一會說在對接，無法正常打款，最后要求曠麗某提供POS機使用人手持身份證照片、手持POS機照片、付款確認書視頻、交易小票等。曠麗某提交后仍未能收到凍結(jié)款項，經(jīng)詢問某支付公司告知其已付款給業(yè)務(wù)員，曠麗某再聯(lián)系業(yè)務(wù)員已聯(lián)系不上。
曠麗某認為，此過程中某支付公司存在過錯：一、某支付公司沒有與曠麗某簽訂書面服務(wù)協(xié)議，其業(yè)務(wù)員替換、更改曠麗某提交的申報資料，虛構(gòu)商戶名稱、法人、圖片，某支付公司未能審核營業(yè)執(zhí)照和實際經(jīng)營場所，沒有盡到足夠的注意義務(wù)；二、曠麗某在長沙使用POS機，某支付公司跨區(qū)域并委托第三人進行結(jié)算代付，違反了人民銀行的相關(guān)規(guī)定；三、某支付公司無故凍結(jié)曠麗某應(yīng)當正常結(jié)算的款項，違反了《銀行卡收單業(yè)務(wù)管理辦法》第21條關(guān)于收單機構(gòu)應(yīng)在收妥商戶待結(jié)算資金后至遲于第二個工作日將資金撥付特約商戶的規(guī)定；四、某支付公司違反中國人民銀行的相關(guān)規(guī)定，將特約商戶的資質(zhì)審核權(quán)、資金清算權(quán)、差錯爭議處理權(quán)等核心重要權(quán)限交由外包機構(gòu)，放任外包機構(gòu)的不規(guī)范行為，不加鑒別而通過審核；五、視頻確認書顯示凍結(jié)款項應(yīng)支付到業(yè)務(wù)員林某中信銀行622XXXXXXXX9665賬戶，但據(jù)某支付公司所說其支付到了林某中國光大銀行6226XXXXXX9665賬戶。依據(jù)中國人民銀行《銀行卡收單業(yè)務(wù)管理辦法》第五十八條和《關(guān)于加強銀行卡收單業(yè)務(wù)外包管理的通知》第（四）項的規(guī)定，某支付公司作為收單機構(gòu)應(yīng)全額承擔先行賠付責任。因此，請求法院判令：某支付公司向曠麗某賠付172440元，并承擔本案訴訟費。
【判決結(jié)果】
駁回原告曠麗某的訴訟請求。
【律師解讀】
一、辦理POS機當注意哪些事項？
1、辦理的POS機是否為一清機。時至今日市場上仍有一些二清機，這類商戶交易資金不是一次清算，而是通過第三方劃撥，因沒有支付牌照，交易流程不在國家監(jiān)管范圍內(nèi)，極容易造成資金延遲，甚至不到賬，資金安全得不到保障。
2、選擇正規(guī)的辦理渠道。市面上現(xiàn)在出現(xiàn)很多自備機、二手機，他們是通過非法手段給POS機罐裝程序，再以機器免費送或者低費率辦理等方式吸引客戶。有些不明就里的或者愛貪小便宜的客戶，可能會選擇辦理。結(jié)果拿到機器后，在激活時需要繳納一筆開通費，然后以各種理由搪塞不退還或偷偷漲價，讓客戶防不勝防。
3、選擇靠譜的業(yè)務(wù)員。辦理POS機是萬里長征第一步，優(yōu)質(zhì)的售后服務(wù)才是關(guān)鍵。辦理時看客服電話能不能打通，對于新手，對POS機操作不了解，使用過程中難免遇到一些疑問，時間緊急，希望能得到及時專業(yè)解答。如果業(yè)務(wù)員不靠譜，有問題半天找不到或玩失蹤或答非所問，當時業(yè)務(wù)就無法辦理。
4、證件信息核對清楚。將身份證號、儲蓄卡號碼等關(guān)鍵信息一定要核對清楚再提交。
5、簽署書面協(xié)議文件。書面協(xié)議中，確認關(guān)鍵事宜，如辦理時的費率，是否有附加費用。手續(xù)費是否封頂，收款賬戶，到賬時間，刷卡金額上限以及是否有附加的服務(wù)費或年費等。
二、本案中，為什么支付公司不承擔法律責任？
1、曠麗某存在重大過錯。其通過網(wǎng)絡(luò)與自稱為某支付公司的業(yè)務(wù)員溝通辦理POS機，未簽署書面協(xié)議，未進行身份確認，并且POS機的交付也是通過郵寄方式完成，甚至看到“查詢結(jié)果顯示結(jié)算支付到賬的并非某支付公司而是第三人”時仍沒有叫停，事關(guān)資金收入的重大事項明知存在較大風險仍沒有盡到謹慎注意義務(wù)，被不法分子利用，最終刷卡款項未到賬，所謂“業(yè)務(wù)員”失聯(lián)，導致自身面臨重大經(jīng)濟損失。
2、支付公司不存在過錯。從支付公司來看，作為收單機構(gòu)的某支付公司與曠麗某未有委托合同關(guān)系，曠麗某以為的“業(yè)務(wù)員”并非該支付公司員工，其身份卻是與支付公司簽署特約商戶協(xié)議的名為廣州財某貨運商戶的經(jīng)營主林某，如林某在申請POS機時提供的證件材料完全符合支付公司關(guān)于特約商戶入網(wǎng)申請的資質(zhì)要求，那其取得支付公司的POS機完全合法，支付公司并不知道林某將POS機轉(zhuǎn)賣給曠麗某使用，收單機構(gòu)已根據(jù)特約商戶協(xié)議約定將涉案POS機消費金額已全部結(jié)算支付至協(xié)議約定的林某的銀行賬戶，林某將結(jié)算款攜款失聯(lián)并非支付公司所能預(yù)見、所能掌控，支付公司不存在過錯，因此不承擔責任。
三、作為受害人的曠麗某如何維權(quán)？
此時的曠麗某，可以采取以下兩種方式維護自身的權(quán)益：一是以刑事詐騙向公安機關(guān)報案，追究林某攜款失聯(lián)可能導致的刑事責任；二是以林某為被告向法院提起訴訟，要求林某返還刷卡款項以及由此給曠麗某帶來的經(jīng)濟損失。
作為證據(jù)持有人的支付公司，應(yīng)當提供必要的協(xié)助。
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