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76家pos機商戶被拉黑
因正規(guī)推銷POS機無法滿足消費需求，姜某想出利用POS機收3000元押金，分10期返還的辦法來增加收入。結(jié)果消費越來越高，押金也越欠越多，姜某走上了盜刷信用卡之路。
撰文 | 孑彧
出品 | 支付百科
近日，常州市公安局破獲了一起利用辦理POS機騙取押金的案件。犯罪嫌疑人姜某在推銷POS時以先收取押金，后分期返還的方式實施詐騙，自2020年起共騙商家百余戶，涉案金額達70余萬元。因自身資金不夠，姜某還利用盜刷銀行卡的方式試圖返還押金，但由于欠債過多，最終無法挽救。
01
盜刷牽出POS機押金詐騙
今年2月，常州的周女士向警方報警稱，就在一個月前，曾有一名姜姓男子多次上門向她推銷POS機，并辦理銀行卡。因生意需要，周女士便向姜某購買了一臺POS機。但從此之后，周女士就不斷收到了銀行卡還款信息，金額達10萬。
在對周女士的賬戶資金進行調(diào)查后警方發(fā)現(xiàn)，周女士的多筆款項均流向了姜某的銀行賬戶。同時警方還發(fā)現(xiàn)，姜某涉嫌當(dāng)?shù)財?shù)十起與POS機有關(guān)的糾紛。
民警介紹，姜某在推銷POS機時，都是以收取3000押金，并承諾會每月300元，分10期返還為由，讓商戶覺得自己是免費購得POS機，從而簽訂合同。但一般來說，POS機押金在300-500元之間為正常范圍。顯然，姜某所收取的押金并不合理。
據(jù)姜某交代，由于自己高消費的需要，普通POS機銷售已無法滿足資金需求，于是便想到了利用收取高額押金，分期返還的方式斂財。但后期客戶越來越多，需返還的押金也越來越多，太多的資金漏洞無法填補，最終決定用辦理信用卡的方式進行盜刷，再將盜刷金額用于退還押金。
據(jù)悉，姜某的犯案場所已遍及江蘇省各地，類似的POS機商戶受害者達到上百人，損失金額70余萬。
02
利用POS騙取押金事件屢發(fā)
近年來，利用POS機騙取押金的事件高發(fā)不斷。同為商戶的王先生在聽到推銷人員介紹“只要在三個月內(nèi)刷單達到三萬就可免手續(xù)費”后，就交了2000元押金辦理POS機。當(dāng)王先生刷到三萬元后想要退回押金時，才發(fā)現(xiàn)自己已被推銷人員拉黑了聯(lián)系方式。
不僅是利用“免手續(xù)費”來打消商戶對資金的擔(dān)憂，這些違規(guī)推銷人員還會以銀行工作人員的身份獲取商戶的信任，再進一步推銷POS機產(chǎn)品，以刷流水、交押金為由，凍結(jié)商戶的資金，達到詐騙目的。
萬安縣人民法院曾審理了一起團伙作案騙取POS機押金案件。該犯案團伙偽裝成中國銀行工作人員的身份，向商戶推銷POS機和辦理信用卡，謊稱只要在POS機上刷300元流水就可激活POS機，三個月后流水金額也會返還，但實際留給商戶的POS機只是少數(shù)，說好返還的金額也沒了蹤影。
利用刷流水激活POS機的詐騙手段，該團伙犯案金額達到22.2萬余元，最終被法院以詐騙罪判處有期徒刑四年至六個月不等。
今年6月，央行發(fā)布《支付業(yè)務(wù)風(fēng)險提示》（下稱“提示”），指出個別支付機構(gòu)在向商戶推銷POS過程中，存在誘導(dǎo)客戶以刷卡形式扣取POS機押金、以激活POS機為由繳納押金，但相關(guān)資金并未正常結(jié)算到帳的情形。
對此《提示》明確規(guī)定，不得以凍結(jié)或劃扣特約商戶待結(jié)算資金的形式，收取“押金”或其他增值服務(wù)費用，嚴禁一切形式挪用特約商戶待結(jié)算資金。
同時，銀聯(lián)也發(fā)布了相關(guān)通知，對涉及虛假宣傳、違規(guī)扣除商戶交易資金的支付機構(gòu)提出整改要求，對收單機構(gòu)也明確告知應(yīng)加強風(fēng)險管理，不得與嚴重違規(guī)的外包機構(gòu)展開合作。
隨著法律和政策加緊對騙取POS機押金行為的監(jiān)管，這些推銷亂象也會逐步得到整治。非法POS機推銷的警鐘正在敲響，想要騙取押金的有心之人也該夾緊尾巴過路了。
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