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支付之家網(wǎng)（ZFZJ.CN） 終于，飽受爭議的拉卡拉成功過會，距離A股近在咫尺。拉卡拉IPO申請獲通過！
拉卡拉由有道創(chuàng)投、孫陶然、雷軍在2005年共同出資設(shè)立，最初靠提供信用卡還款、水電煤繳費等便民金融服務(wù)起家。
2015年，拉卡拉萌生了上市的念頭，可創(chuàng)始人孫陶然或許萬萬沒想到，拉卡拉的上市進程會如此曲折。面對計劃海外上市未果、“借殼”西藏旅游的巨大爭議，孫陶然最終將目光投向了創(chuàng)業(yè)板。
今年3月12日，拉卡拉支付股份有限公司在證監(jiān)會網(wǎng)站披露了拉卡拉支付股份有限公司創(chuàng)業(yè)板首次公開發(fā)行股票招股說明書，這似乎預(yù)示著拉卡拉的好事將近。
公開資料顯示，2018年拉卡拉實現(xiàn)收入56.79億元，歸母凈利5.99億元。收單業(yè)務(wù)已成為拉卡拉公司營業(yè)收入的主要來源，2018年公司收單業(yè)務(wù)的營業(yè)收入占比已達89.29%。
本次，拉卡拉計劃IPO募資20億元，用于“第三方支付產(chǎn)業(yè)升級項目”。此前招股書顯示，拉卡拉擬公開發(fā)行新股數(shù)量不超過4001萬股，占發(fā)行后總股本比例的不低于10%，那么保守估算拉卡拉估值也將過百億。
“只有破釜沉舟才可能上市成功，上市窗口稍縱即逝，一旦錯過，也許就是永遠地錯過?！?/strong>拉卡拉孫陶然曾這么形容企業(yè)上市。
3月26日這天，走出發(fā)審委會議房間的時候，孫陶然的臉頰潮紅，喜悅之情溢于言表，內(nèi)心就像在說：這次終于穩(wěn)了！
在金融街33號的樓前，孫陶然和他的團隊向鏡頭豎起了大拇指。
自此，A股市場即將迎來首家第三方支付企業(yè)。
恭喜拉卡拉！
其實3月26號這天也是銀聯(lián)17歲的生日，可整個支付行業(yè)的朋友圈卻幾乎都被拉卡拉占領(lǐng)了。（拓展閱讀：17年前的今天，銀聯(lián)正式成立了！ ）
會議上，發(fā)審委向拉卡拉提出了五方面問題，涵蓋牌照資質(zhì)、終端管理、實控人、經(jīng)營情況以及發(fā)展發(fā)向等等細分問題。具體如下。
發(fā)審委會議提出詢問的主要問題1、發(fā)行人第三方支付業(yè)務(wù)涉及商戶客戶和個人客戶，為企業(yè)用戶提供收單服務(wù)、向個人用戶提供個人支付服務(wù)及向客戶提供第三方支付衍生服務(wù)。請發(fā)行人代表說明：
（1）開展以上業(yè)務(wù)是否取得相應(yīng)的資質(zhì)或特許經(jīng)營權(quán)，相關(guān)資質(zhì)是否到期，牌照到期是否存在無法續(xù)期的風(fēng)險；
（2）客戶實名制管理存在的風(fēng)險，是否發(fā)生商戶按照個人客戶登記開戶或個人客戶按照商戶登記開戶的情形；
（3）POS終端管理的具體措施，是否對“隔空盜刷”等POS機違法使用行為存在技術(shù)防控措施；
（4）確保信息系統(tǒng)安全運行的內(nèi)控措施、執(zhí)行情況及其有效性，與同行業(yè)公司的差異情況，報告期內(nèi)是否發(fā)生或涉及信息系統(tǒng)運行的安全事故和糾紛；
（5）報告期內(nèi)受到行政處罰的整改情況，相關(guān)內(nèi)部控制制度的具體措施及執(zhí)行的有效性。
2、報告期內(nèi)發(fā)行人收單業(yè)務(wù)毛利率持續(xù)下降。請發(fā)行人代表說明：
（1）結(jié)合收入、成本、分潤比例等指標的變動情況對毛利率進行敏感性分析；
（2）說明發(fā)行人毛利率變動與同行業(yè)公司的對比情況，同行業(yè)公司的選取依據(jù)與可比性；
（3）說明渠道服務(wù)采購定價是否符合行業(yè)慣例，發(fā)行人渠道分潤成本占總營業(yè)收入比例與行業(yè)標準差異情況及原因；
（4）結(jié)合行業(yè)發(fā)展趨勢、監(jiān)管趨勢、市場情況和競爭情況等說明毛利率下滑的未來發(fā)展趨勢，是否對發(fā)行人未來持續(xù)盈利能力構(gòu)成不利影響。
3、發(fā)行人向關(guān)聯(lián)方轉(zhuǎn)讓北京拉卡拉小貸、廣州拉卡拉小貸等10家控股或參股子公司全部股權(quán)，2018年向關(guān)聯(lián)方聯(lián)想（天津）商業(yè)保理有限公司拆入資金6,500萬元。請發(fā)行人代表說明：
（1）轉(zhuǎn)讓剝離公司股權(quán)的原因、定價依據(jù)；
（2）受讓方需要承接對剝離公司數(shù)十億元擔(dān)保的具體情況及其影響無法評估的原因，同行業(yè)其他公司的撥備計提比例及其可比性；
（3）聯(lián)想控股和孫陶然之外的股東放棄剝離公司認購權(quán)的確認情況，本次剝離交易是否符合相關(guān)法律法規(guī)及公司章程的規(guī)定，是否存在潛在爭議或糾紛；
（4）授權(quán)剝離公司自工商變更登記完成后三年內(nèi)無償使用“拉卡拉”商號及相關(guān)注冊商標的商業(yè)合理性，是否會侵害發(fā)行人利益，2019年12月到期后是否還存在類似安排；
（5）發(fā)行人提供小貸導(dǎo)流推廣服務(wù)，是否需具備提供導(dǎo)流推廣服務(wù)的相關(guān)資質(zhì)，是否存在按照廣告法、代理等相關(guān)法律法規(guī)，承擔(dān)連帶責(zé)任風(fēng)險的情形；
（6）向關(guān)聯(lián)方拆入資金的合理性、必要性以及拆入資金利率定價的公允性。
4、發(fā)行人現(xiàn)有股東中聯(lián)想控股股份有限公司為發(fā)行人第一大股東，持股比例超過了30%。請發(fā)行人代表說明：
（1）未認定聯(lián)想控股為實際控制人的原因及合理性；
（2）在聯(lián)想控股為財務(wù)投資人的情況下，未將第二大股東兼創(chuàng)始人孫陶然及其弟弟孫浩然認定為實際控制人的理由及其合理性；
（3）孫陶然與戴啟軍等4個主要管理層股東是否構(gòu)成一致行動人；
（4）若認定無實際控制人，是否會對公司治理、管理層決策及股權(quán)的穩(wěn)定性帶來不利影響，如存在該不利影響，公司如何進行管理；
（5）主要股東是否存在未來單獨或聯(lián)合謀求發(fā)行人控制權(quán)的安排和計劃。
5、招股說明書披露目前第三方支付企業(yè)的發(fā)展路徑呈現(xiàn)兩極化方向發(fā)展，請發(fā)行人代表說明：
（1）發(fā)行人在行業(yè)兩極化發(fā)展方向中自身發(fā)展定位和路徑；
（2）報告期在行業(yè)中的市場排名、產(chǎn)品或服務(wù)的市場占有率及與主要競爭對手（如支付寶、財付通、通聯(lián)支付等）的對比情況；
（3）2018年發(fā)行人商戶規(guī)模從1121萬戶上升到1963萬戶，遠高于報告期POS機的累計采購量1564.59萬臺，發(fā)行人POS機采購、投放與商戶規(guī)模等相關(guān)數(shù)據(jù)是否匹配；
（4）報告期同行業(yè)主要競爭對手市場占有率的變化情況，發(fā)行人競爭優(yōu)勢、劣勢以及應(yīng)對戰(zhàn)略。
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來源丨支付之家網(wǎng)（zfzjcn）
責(zé)編丨包子（zfzjff）
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