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便攜式pos機(jī)的工作原理是什么
來源：檢察日?qǐng)?bào)
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生活中，信用卡持卡人在境外有多筆消費(fèi)記錄的，銀行可以快速為其提升信用額度，為此，“境外機(jī)”（便攜式POS機(jī)）應(yīng)運(yùn)而生。它能實(shí)現(xiàn)持卡人足不出戶境內(nèi)刷卡，卻能起到境外消費(fèi)的效果，所以又被稱為“提額神器”。
近日，廣東省深圳市檢察院辦理了一起利用“境外機(jī)”秘密批量竊取銀行卡磁條信息的新型案件，20名犯罪嫌疑人因涉嫌竊取信用卡信息罪、偽造金融票證罪、非法經(jīng)營罪被批準(zhǔn)逮捕。
竊取上萬條銀行卡信息
今年1月31日，深圳市公安局經(jīng)偵局收到廣東省公安廳經(jīng)偵局移交的“境外機(jī)”案件線索后，以涉嫌竊取信用卡信息案、偽造金融票證案立案?jìng)刹?。由于該案是新型信用卡犯罪且案情?fù)雜，深圳市檢察院偵查監(jiān)督部的檢察官受邀提前介入。
“這個(gè)案子是系列案件，涉及到深圳的兩家公司和與之有關(guān)聯(lián)的福建漳州、福建廈門、山東臨沂三個(gè)經(jīng)營‘境外機(jī)’的團(tuán)伙?！敝鬓k該案的檢察官甘露介紹，深圳的兩家公司為三個(gè)經(jīng)營“境外機(jī)”的團(tuán)伙代工生產(chǎn)硬件、研發(fā)軟件并為山東臨沂團(tuán)伙維護(hù)后臺(tái)數(shù)據(jù)庫。這些團(tuán)伙則各自發(fā)展代理商，利用“境外機(jī)”竊取客戶信用卡信息、傳遞及存儲(chǔ)信用卡信息，并將竊取的信息寫入白卡制造出新卡，完成境外交易的支付、最終提現(xiàn)分利。經(jīng)查，犯罪團(tuán)伙通過“境外機(jī)”竊取的信用卡信息多達(dá)上萬條，持卡人使用相關(guān)境外機(jī)虛構(gòu)交易的金額已超過100萬元，嚴(yán)重地?cái)_亂了金融秩序。
檢察官提前介入該案后，向偵辦民警全面了解案情，調(diào)取相應(yīng)的案件材料，并多次召開檢偵聯(lián)席會(huì)議，重點(diǎn)解決了該案的法律適用問題和證據(jù)采信問題，明確了偵查方向，并指出該案犯罪嫌疑人還涉嫌非法經(jīng)營罪，促使偵查機(jī)關(guān)增設(shè)了相關(guān)罪名立案?jìng)刹椤?/p>
7月31日，相關(guān)案件移送深圳市檢察院審查逮捕。在前期扎實(shí)工作的基礎(chǔ)上，檢察官加班加點(diǎn)，完成了數(shù)萬字的審查逮捕報(bào)告，并于8月5日批準(zhǔn)逮捕20名犯罪嫌疑人。
“境外機(jī)”背后的秘密
“境外機(jī)”體積小，便于攜帶，大概只有中文傳呼機(jī)大小，售價(jià)為三五十元不等。它的操作也很簡(jiǎn)便，持卡人掃描其背面的二維碼下載相應(yīng)的App后，使用藍(lán)牙將手機(jī)和“境外機(jī)”連接，填寫注冊(cè)資料，輸入需刷卡的信用卡信息后，在App上選擇刷卡通道（通常選擇為境外國家），然后輸入刷卡金額、密碼等，即完成刷卡。數(shù)分鐘后，發(fā)卡行會(huì)收到持卡人在境外消費(fèi)的記錄。一段時(shí)間后，持卡人綁定的同名借記卡會(huì)收到刷卡金額的返現(xiàn)，一般是刷卡金額的60%至70%不等，其余則是手續(xù)費(fèi)。
其實(shí)，“境外機(jī)”的實(shí)質(zhì)是一個(gè)讀卡器。刷卡人在“境外機(jī)”上刷卡時(shí)，并沒有真實(shí)消費(fèi)，而是被竊取了信用卡信息；隨后，犯罪嫌疑人利用獲取的銀行卡信息及密碼，再次刷卡實(shí)際支付，從而實(shí)現(xiàn)“境外消費(fèi)”的效果。
“犯罪團(tuán)伙配合非常緊密，一般在半小時(shí)內(nèi)就可完成實(shí)際支付?！备事陡嬖V記者，犯罪嫌疑人或者通過與第三方支付平臺(tái)合作，獲取外幣支付的快捷通道，模擬境外消費(fèi)的情景；或者將獲取的信用卡信息寫入白卡制造出新卡，通過在境外POS機(jī)上刷新卡和將境外的POS機(jī)拿到境內(nèi)刷新卡的辦法，制造出境外消費(fèi)的情景。
檢察官提醒：警惕銀行卡被“盜刷”風(fēng)險(xiǎn)
甘露認(rèn)為，“境外機(jī)”的運(yùn)作過程，有著巨大的違法犯罪風(fēng)險(xiǎn)。經(jīng)向銀行了解，持卡人在境外有消費(fèi)，并不會(huì)理所當(dāng)然地提升其信用額度?，F(xiàn)實(shí)中，有的持卡人確實(shí)因此提高了信用額度，但是他的銀行賬戶信息也就此“裸奔”了。“這就相當(dāng)于給自己的未來埋下了一顆不定時(shí)炸彈。一旦嫌疑人使用相關(guān)信息制造偽卡盜刷，或者將相關(guān)信息泄露、轉(zhuǎn)賣給他人，后果不堪設(shè)想。如果信用卡已提高額度，用戶遭受的損失可能更為嚴(yán)重?！备事墩f。
“我們已建議偵查機(jī)關(guān)將從后臺(tái)數(shù)據(jù)庫獲取的大量持卡人的信用卡信息反饋給各發(fā)卡銀行進(jìn)行換卡，或通知持卡人修改密碼等，防范金融風(fēng)險(xiǎn)?！睓z察官還提醒公眾，及時(shí)將磁條卡更換成芯片卡，如果發(fā)現(xiàn)銀行卡出現(xiàn)異常交易時(shí)，要立即報(bào)警?！罢f到底，靠投機(jī)取巧來提升信用額度，往往占小便宜吃大虧。”
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