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pos機刷卡消費風(fēng)險有多大
信用卡是一種方便人們消費的金融工具,持卡人擁有一定的信用額度、可在信用額度內(nèi)先消費后還款。生活中越來越多的人辦理了信用卡,截至2018年一季度末,信用卡發(fā)卡量共計6.12億張,人均持有信用卡達0.44張;信用卡授信總額為13萬億元,平均每張卡授信額度2.15萬元。信用卡對促進商品銷售、刺激社會需求發(fā)揮了重要作用,但也有很多人利用信用卡套現(xiàn),將資金用來炒股理財,投資房產(chǎn)。放任信用卡套現(xiàn)會產(chǎn)生哪些風(fēng)險?個人利用信用卡套現(xiàn)會存在什么問題?本期主持人為大家答疑解惑。
問:如果放任信用卡套現(xiàn)會有哪些風(fēng)險?
主持人:信用卡是用來滿足居民消費信貸需求的重要方式之一。值得注意的是,信用卡套現(xiàn)資金主要流入房地產(chǎn)、股市等投資領(lǐng)域,這違背了銀行發(fā)放信用卡的初衷,更會導(dǎo)致監(jiān)管統(tǒng)計信息失效,產(chǎn)生過度授信,造成貸款市場不合理膨脹,如果不加以控制會引發(fā)金融風(fēng)險。
針對信用卡套現(xiàn)亂象,銀監(jiān)系統(tǒng)正不斷加強監(jiān)管,嚴(yán)查資金違規(guī)流入樓市股市。銀監(jiān)系統(tǒng)已經(jīng)下發(fā)系列文件,嚴(yán)控綜合消費貸款、個人經(jīng)營性貸款、信用卡透支等資金用于購房、炒股等。
問:哪些特征會被認(rèn)定為信用卡套現(xiàn)?
主持人:信用卡套現(xiàn)主要有4個特征。一是經(jīng)常在半夜三更刷卡。一些人認(rèn)為銀行晚上的監(jiān)管較松懈,容易套現(xiàn)。卻忽略了一個常識,許多商店深夜不營業(yè),在晚上使用信用卡頻率一般不會太高。
二是在少數(shù)POS機上頻繁刷卡。信用卡持卡人短時間、高頻率地在少數(shù)幾臺POS機上刷卡交易,銀行通過調(diào)取你的信用卡流水記錄很容易發(fā)現(xiàn)。
三是信用卡消費的對象商戶記錄不明。
四是經(jīng)常惡意延長還款期限。這類人總在還款日把原先套現(xiàn)的錢先還清,在短時間內(nèi)再將還的錢刷出來,讓還款日順延到下個月。甚至還出現(xiàn)了在最后還款日還了再套現(xiàn),從而把還款期限延長的情況。
問:個人利用信用卡非法套現(xiàn)有什么后果?
主持人:銀行在發(fā)現(xiàn)持卡人有套現(xiàn)行為時,會對持卡實行降額、封卡處理,甚至影響到個人征信記錄。如果存在金額較大的惡意透支行為,將被追究刑事責(zé)任,依照刑法以信用卡詐騙罪定罪處罰。
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