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pos機貸款可靠嗎
廖木興/圖
銀行人士提醒,用此類APP還款會影響個人征信,信息安全上也有很大風險
預留500元的額度即可還清10000元的信用卡賬單?分享給好友還可獲多重收益躺著也能賺錢?去年開始,智能還款APP進入人們的視野,因其方便快捷受到了年輕人的歡迎。然而,近日“農業(yè)銀行信用卡”官方公眾號推出的《你所不知道的信用卡智能還款》一文刷屏社交網絡,讓人們關注到所謂信用卡智能還款的套路和潛在的風險。
該文稱所謂的智能還款實則是反復套現還款,一旦“套現”被銀行確認,可能將面臨授信額度降低等惡果,嚴重的甚至可能觸犯法律。就在上周,佛山市消費者委員會也就智能還款APP發(fā)出了消費警示,提醒消費者使用“智能還款APP”不僅違法,還會陷入其他貸款陷阱。
■新快報記者 喬麥 實習生 張惠娟
調查：注冊一個月APP就換了名字
信用卡被逾期
天涯網友小張(化名)去年因為投資失敗,欠了不少錢,一到信用卡還款日心里就發(fā)怵,正在頭疼不已的時候,朋友圈里有好友推薦了一款名為“叮咚智還”的信用卡智能還款APP。在以普通注冊者的身份嘗試后,小張又花331元充值成該平臺的VIP,升級VIP后還款手續(xù)費降為1%,比普通會員優(yōu)惠0.2個百分點。第一個月,小張順利還清了信用卡賬單,然而好景不長,僅一個月后就出現了“意外”,在沒有告知用戶的情況下,該APP不僅換了名稱就連LOGO也換了,刷卡和還款都出現了問題,導致信用卡逾期。
同是天涯網友的小黃(化名)今年1月也在“叮咚智還”充值了331元的VIP會員,然而在進行一系列交易后差點被銀行拉入風控觀察名單,并被降了單筆刷卡額度。他在平臺的微信群提出質疑后,還被迅速踢出了群。
智能還款平臺魚龍混雜
還涉嫌套現傳銷
新快報記者查詢發(fā)現,目前,在應用商店能找到的智能還款APP寥寥無幾,有些即便下載了也無法再注冊。但記者在百度搜索引擎上輸入“信用卡智能還款”時,仍能檢索出不少相關廣告,這些廣告多打著“新模式”“超低費率”“更多通道”的口號,有的甚至將智能還款軟件吹捧為“支付行業(yè)一次顛覆性的革命”。
記者隨機在手機商店里下載了一款“螞蟻智還”APP,在注冊后需進行實名認證,填寫包括手機號碼、身份證號、儲蓄卡號等詳細資料后,還需進行人臉識別登記。之后APP要求用戶綁定信用卡,提供包括持卡人、有效期、賬單日、還款日等信息,在導入賬單之后可生成還款計劃。用戶須在信用卡里預留出5%-10%的剩余可用額度,再設定還款日期,系統(tǒng)便會根據用戶實際情況生成相應的還款計劃,幫用戶自動還款。這一過程中,用戶需向平臺繳納一定的手續(xù)費。
記者隨后通過百度搜索又嘗試了幾款智能還款軟件,同樣都需要進行上述流程操作完成實名認證?！斑€卡易”智能還款APP還號稱“保險公司為客戶綁定在該軟件上的每一張卡承?！?但記者咨詢后,客服表示其實無法做到每張卡都承保,“畢竟平臺是和第三方支付公司合作的”。
記者注意到,“芝麻金管家”智能還款APP還設置了“分潤政策”,認證成功即成為認證會員,通過不斷推薦人進平臺,本人的VIP級別可逐級上升,還款費率也逐級下降。會員除了可以分享獎金還可成為加盟商戶,繳納一定費用還可成為代理商甚至經銷商等,逐級升級為合伙人,在此過程中還款費率逐漸下降。
與此相類似,上述天涯網友小張表示,“叮咚智還”自打換了名稱和LOGO之后,“一直就能看到錢刷出去好幾天沒還進來,微信群都是用戶,基本就是以推薦人的方式在進行傳銷”。
有銀行員工向新快報記者透露,今年以來,這類智能還款APP確實比較盛行。據不完全統(tǒng)計,目前每個月有逾10萬人通過此類軟件代還該行的信用卡賬單,該行已開始對此進行監(jiān)控。
潛在風險
推遲還款不代表不用還款 征信記錄或受影響
據《你所不知道的信用卡智能還款》一文介紹,市面上的智能還款平臺,利用賬單日和還款日之間的時間差,達到所謂的完美處理,當平臺在受理持卡人要求后,會通過POS機進行信用卡消費,把卡內預留的5%-10%額度資金套出,再把套出資金返還給用戶,用來償還當期信用卡賬單,如此往復,相當于將賬單循環(huán)延后。目前,該文的閱讀量已突破10萬+。
廣發(fā)銀行信用卡中心的相關負責人告訴新快報記者,銀行內部將該類還款平臺稱作“套現貸平臺”。該負責人提醒,智能還款平臺的實際操作是推遲并非還清,賬單依舊存在,看似短期內減輕還款壓力,但這樣滾下去,客戶除了本金,還要支付第三方平臺的手續(xù)費,還款額不但沒少,反而增加了。
以一張1萬元授信額度的信用卡為例,當持卡人消費了9000元,留下1000元額度后,在賬單日和還款日之間,所謂的智能還款APP會幫用戶計算操作的筆數,通過可用余額1000元,系統(tǒng)先刷兩次500元來還款。一輪操作之后,用戶的上月賬單還剩8000元,本月賬單增至1000元,可用額度又還原到1000元。如此循環(huán)數次,便可全部“還”完9000元信用卡賬單,可用額度又還原至1萬元。
“通常我們還信用卡不會達到二十次之多?！边@種頻繁且有規(guī)律的套現操作很容易被銀行風控系統(tǒng)“盯上”,一旦被判定為套現,銀行可能會采取禁止調額、禁止分期甚至降額等方式來進行管控。而且延遲還款不代表不需要還款,一旦客戶進行更多信用卡透支消費,容易造成債務負擔過重而無力償還逾期,導致征信記錄受影響。
此外,這種智能還款平臺通常需要客戶完成身份認證,綁定卡號,cvv2碼,信用卡有效期等個人信息,而這些平臺在信息安全的管理方面也是存在隱患的,一旦信息泄露,信用卡很容易被盜刷。還有,這種APP現在大多是灰色產業(yè)鏈,在正規(guī)應用商場是下載不了的,所以下載這類APP時也有一定風險,比如說軟件后臺可能被植入一些木馬等等。
國家互金安全技術專家委員會發(fā)布風險公告
事實上,信用卡代還已經引起監(jiān)管注意,去年,國家互聯網金融安全技術專家委員會發(fā)布的互聯網金融新業(yè)態(tài)風險巡查公告中就提及,國家互聯網金融風險分析技術平臺發(fā)現“信用卡代還”和互聯網金融相結合的業(yè)務模式,稱此類業(yè)務涉及信用卡違規(guī)套現、平臺收取高額費用、用戶信用卡信息安全等問題,潛在風險值得關注。
根據當時國家互聯網金融風險分析技術平臺統(tǒng)計,代還信用卡平臺主要以網站和APP兩種形式存在,并存在部分平臺同時運營網站和APP。技術平臺監(jiān)測到140余家代還平臺,其中,相關網站平臺70余家,在運營APP有80余款。
就在8月1日,佛山市消費者委員會發(fā)出2019年第4號消費警示,使用“智能還款APP”不僅違法,還會陷入其他貸款陷阱。佛山市消費者委員會提醒廣大消費者,不要輕信“輕松還貸”的誘導,所有的透支最終一分不少都是要還的。
在廣發(fā)銀行信用卡中心的相關負責人看來,智能還款類APP的出現與現在第三方支付市場管理混亂有很大的關系,混亂的管理導致個人消費者使用移動POS機進行套現的行為越發(fā)普遍,更有某些公司推出套現貸APP產品,利用信用卡剩余額度及免息還款期進行循環(huán)套現,幫助客戶達到延遲還款的目的。
該負責人向新快報記者強調,套現對持卡人的用卡、個人征信都會造成影響,建議消費者要持健康的消費習慣,合理負債,信用卡多進行日常高頻低消的刷卡,不要違規(guī)套現。
來源：反傳防騙熱線
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