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三招教你辨別pos機(jī)
近期，公安機(jī)關(guān)與外匯管理部門在甘肅聯(lián)合破獲一起特大地下錢莊案件，涉案金額高達(dá)756億元，打擊了地下錢莊犯罪團(tuán)伙的囂張氣焰。地下錢莊運(yùn)作方式有哪些？如何辨別正規(guī)外匯行為和地下錢莊？國家對(duì)地下錢莊的處罰力度如何？老百姓遇到相關(guān)情況如何舉報(bào)或維權(quán)？11月24日，國家外匯管理局有關(guān)部門負(fù)責(zé)人詳細(xì)回答了這些公眾關(guān)心的問題。
該負(fù)責(zé)人指出，對(duì)于企業(yè)、個(gè)人等用匯主體，辨別正規(guī)買賣外匯行為和地下錢莊首先要了解我國外匯管理政策。根據(jù)外匯管理相關(guān)規(guī)定，企業(yè)、個(gè)人在境內(nèi)購匯、結(jié)匯一般只能在銀行進(jìn)行，小額兌換也可以在批準(zhǔn)的貨幣兌換特許機(jī)構(gòu)進(jìn)行；在上述場所以外辦理結(jié)匯、購匯均為非法，涉嫌與地下錢莊交易。
外匯局有關(guān)部門負(fù)責(zé)人強(qiáng)調(diào)，為保護(hù)賬戶安全，防止財(cái)產(chǎn)損失，企業(yè)、個(gè)人等用匯主體要樹立合法經(jīng)營、合法用匯意識(shí)。不要對(duì)洗錢、逃騙稅、跨境賭博等非法用匯行為抱有僥幸心理，也不要聽信地下錢莊宣稱的“便宜”“便利”謊言，當(dāng)前合法交易的跨境匯兌渠道是暢通的、便利的，市場主體合法的用匯需求均可得到滿足。
同時(shí)，保護(hù)好關(guān)系自身賬戶、財(cái)產(chǎn)安全的物件（信息）。妥善保管自身的銀行卡、U盾、手機(jī)卡、身份證、私（公）章、社交賬號(hào)、公司營業(yè)執(zhí)照等，更不要貪圖小便宜，出租、出借、出賣以上物件，否則輕則財(cái)產(chǎn)損失，重則陷入違法犯罪陷阱。社會(huì)公眾發(fā)現(xiàn)地下錢莊線索，應(yīng)及時(shí)向當(dāng)?shù)毓矙C(jī)關(guān)或外匯局舉報(bào)，并提供證據(jù)信息。
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地下錢莊有三大非法運(yùn)作方式
外匯局有關(guān)部門負(fù)責(zé)人表示，“地下錢莊”并非一個(gè)確定、規(guī)范的法律概念。在我國，地下錢莊主要是指“一種特殊的非法金融組織，它游離于金融監(jiān)管體系之外，利用或者部分利用金融機(jī)構(gòu)結(jié)算網(wǎng)絡(luò)從事非法買賣外匯、跨國（境）資金轉(zhuǎn)移、資金存儲(chǔ)以及借貸等非法金融業(yè)務(wù)”。
地下錢莊運(yùn)作方式。一是跨境“對(duì)敲”，這是當(dāng)前最普遍的運(yùn)作方式，即采用境內(nèi)交割人民幣、境外交割外幣，資金形式上不跨境的匯兌方式，實(shí)現(xiàn)資金實(shí)質(zhì)上兌換和跨境轉(zhuǎn)移。如當(dāng)境內(nèi)客戶需要資金出境時(shí)，將境內(nèi)人民幣轉(zhuǎn)賬至地下錢莊指定的境內(nèi)賬戶；地下錢莊在境內(nèi)收到人民幣之后，通知其境外組織將相應(yīng)的外幣劃至境內(nèi)客戶指定的境外賬戶，反之亦然。二是構(gòu)造交易，即以虛假欺騙性手段，虛構(gòu)或構(gòu)造合法交易形式，掩蓋其非法目的，實(shí)現(xiàn)非法跨境轉(zhuǎn)移資金。如簽訂虛假貿(mào)易合同，利用道具商品進(jìn)出口實(shí)現(xiàn)資金跨境等。三是其他非法經(jīng)營模式，如黃牛換匯、非法改裝移機(jī)境外的POS機(jī)刷卡、銀行卡境外刷卡提現(xiàn)、非法分拆購付匯、現(xiàn)金走私等方式也比較常見；為規(guī)避打擊，近年來還出現(xiàn)利用虛擬貨幣、非法平臺(tái)跨境轉(zhuǎn)移資金的情況。
地下錢莊的獲利模式。一是通過低買高賣外幣賺取差價(jià)。二是按照匯兌交易、資金拆借金額抽取“客戶”一定比例的手續(xù)費(fèi)或傭金。三是通過交易騙取政府獎(jiǎng)勵(lì)、出口退稅等跨境套利等其他非法收益。
文/本報(bào)記者 程婕
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