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我公司在銀行辦理pos機(jī)業(yè)務(wù)
兩年時(shí)間辦理700余張信用卡用于套現(xiàn)，銀行承受千萬(wàn)損失，公安機(jī)關(guān)提醒前銀行卻渾然未覺(jué)。
撰文 | 張浩東
出品 | 支付百科
利用他人假冒的身份證信息，找到匹配相像的辦卡人員，如此簡(jiǎn)單的手段竟然輕而易舉地逃過(guò)了銀行的“嚴(yán)格”檢查，交通銀行、平安銀行、浦發(fā)銀行、廣發(fā)銀行、中信銀行、光大銀行等多家銀行也為此付出了代價(jià)。
01
資金用于套現(xiàn)養(yǎng)卡
前不久，北京市第二中級(jí)人民法院審理北京市人民檢察院第二分院指控的一起與信用卡詐騙罪、貸款詐騙罪有關(guān)的案件，揭露了一個(gè)有組織的信用卡詐騙真相，多家銀行卷入其中。
刑事裁定書顯示，被告人高超、王熠在2015年時(shí)投資設(shè)立了一家公司，高超擔(dān)任法定代表人，成立公司不久后兩人以公司名義招聘了多名員工，違規(guī)申請(qǐng)了大量信用卡。
兩年時(shí)間內(nèi)，被告人高超、王熠組織其公司員工，利用400余張他人居民身份證冒用他人名義向交通銀行等七家銀行騙領(lǐng)信用卡700余張，下卡激活后將這些信用卡用于套現(xiàn)透支、以卡養(yǎng)卡等非法活動(dòng)。
700余張信用卡被套取的資金中，還有一部分用于了員工工資支出、個(gè)人消費(fèi)支出，根據(jù)法院的核實(shí)，截至案發(fā)時(shí)，共有800余萬(wàn)元人民幣未予歸還，這些信用卡處于逾期的狀態(tài)中。
此外，被告人高超、王熠還存在貸款詐騙的情況，除了上述的700余張信用卡外，兩人還組織員工申請(qǐng)了一批信用卡，后通過(guò)申請(qǐng)現(xiàn)金轉(zhuǎn)分期等手段，騙取三家銀行合計(jì)300余萬(wàn)元。
據(jù)了解，冒用他人身份證信息申請(qǐng)的700余張信用卡，涉及到交通銀行、平安銀行、浦發(fā)銀行、廣發(fā)銀行、中信銀行、光大銀行、匯豐銀行等，這些銀行多以股份制銀行為主。
一名浦發(fā)銀行信用卡中心的欺詐調(diào)查員表示，豐臺(tái)分局電話抓獲多名冒用他人身份辦理信用卡并刷卡透支的嫌疑人后，浦發(fā)銀行對(duì)公安機(jī)關(guān)提供的卡號(hào)進(jìn)行核查。
浦發(fā)銀行發(fā)現(xiàn)，辦卡人的照片和身份證上面的照片明顯不符，且在電話回訪時(shí)查出辦卡人預(yù)留的地址不存在或錯(cuò)誤，在公安機(jī)關(guān)提供的88個(gè)浦發(fā)銀行卡號(hào)中，核對(duì)后發(fā)現(xiàn)有67張信用卡共計(jì)透支本金30余萬(wàn)元。
其它幾家銀行在核查的過(guò)程中，也遇到了與浦發(fā)銀行類似的問(wèn)題，辦卡人的照片與身份證上的人都不是一個(gè)人，最終證實(shí)了是冒用他人身份證騙領(lǐng)信用卡的行為。
02
銀行損失1000余萬(wàn)
根據(jù)高超、王熠公司的一名業(yè)務(wù)部經(jīng)理反饋，老板會(huì)將客戶的信息、手機(jī)、手機(jī)卡等交給專門的辦卡員，這些辦卡員都是挑選的與身份證上的客戶比較接近的，準(zhǔn)備好材料后預(yù)約銀行業(yè)務(wù)員上門辦理。
事實(shí)上，這些辦好的信用卡都沒(méi)有交給身份證上的人，而是在公司刷POS機(jī)套取了資金，用于償還信用卡欠款，公司本身沒(méi)有其它實(shí)質(zhì)業(yè)務(wù)。
這些利用他人信息辦理的700余張信用卡，在不斷地透支套現(xiàn)以及以卡養(yǎng)卡的過(guò)程中，讓銀行遭受了嚴(yán)重的損失，交通銀行損失共計(jì)18.8萬(wàn)元，光大銀行本金損失95萬(wàn)元，平安銀行本金損失180萬(wàn)元，浦發(fā)銀行信用卡損失108萬(wàn)元，萬(wàn)用金損失216萬(wàn)元，中信銀行損失共計(jì)239萬(wàn)元，廣發(fā)銀行本金損失279萬(wàn)元，6家銀行損失超過(guò)1135萬(wàn)元。
利用他人信息辦理信用卡事件的發(fā)生，一方面反映出此前個(gè)人信息泄露的亂象，市場(chǎng)中存在大量與個(gè)人信息買賣有關(guān)的交易；另一方面也表明了部分銀行的業(yè)務(wù)員在用戶資質(zhì)審核時(shí)不夠嚴(yán)謹(jǐn)。
幾年前，各大銀行都在想方設(shè)法的尋求獲客，為了在信用卡市場(chǎng)中占據(jù)有利位置，部分銀行對(duì)用戶資料的核查也有所放松。
銀行前端的銷售人員面臨著業(yè)績(jī)考核的壓力，只有多辦卡才能完成任務(wù)，拿到更多的獎(jiǎng)金，業(yè)務(wù)員自然不會(huì)對(duì)辦卡人進(jìn)行嚴(yán)格的資料審查，而銀行后臺(tái)的審核人員同樣背負(fù)指標(biāo)，有時(shí)也會(huì)為了增加發(fā)卡量選擇放水，使利用他人信息成功辦理信用卡的情況頻繁出現(xiàn)。
一旦辦卡人員利用他人信息申請(qǐng)信用卡并下卡激活后，很大概率將會(huì)把信用卡內(nèi)的資金套取出來(lái)，身份證信息本人若不能及時(shí)發(fā)現(xiàn)，將會(huì)成為被銀行系統(tǒng)拉黑甚至損壞個(gè)人征信。
個(gè)人信息販賣被嚴(yán)打的背景下，利用他人身份證信息辦理信用卡的可能性越來(lái)越低了，銀行現(xiàn)在對(duì)信用卡的審核也有了更為規(guī)范的標(biāo)準(zhǔn)，突破銀行的層層審查已并非易事。
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