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辦理pos機有哪些風險呢
編輯 | 七月
作者 | 王鳳媛 槐城律師
信用卡因其可在信用額度內(nèi)先消費后還款、可以做賬單分期等功能而受到持卡人的青睞，在持卡人急于用錢時，還可以從在信用額度內(nèi)取出現(xiàn)金，不用找人借錢，也省去貸款手續(xù)。但信用卡取現(xiàn)成本高，有人想出用信用卡刷POS機套現(xiàn)的辦法，這種做法合法嗎？
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套現(xiàn)涉嫌非法經(jīng)營罪
持卡人正常使用信用卡取出現(xiàn)金，需要支付手續(xù)費并按照取現(xiàn)金額的日萬分之五計算利息。不同的發(fā)卡行的取現(xiàn)手續(xù)費費率不同，一般在0.5%—3%之間。而虛構(gòu)交易刷pos機套現(xiàn)，需要支付的費率大概在消費金額的0.6%左右，通常遠低于信用卡取現(xiàn)手續(xù)費，且享受信用卡消費免息期，不需要支付日萬分之五的取現(xiàn)利息。信用卡套現(xiàn)既快又省，對用款人而言是兩全其美，但無疑損害了發(fā)卡行的利益，妨害信用卡管理秩序。
為了規(guī)范信用卡套現(xiàn)的違法行為，最高法、最高檢作出的《關(guān)于妨害信用卡管理刑事案件具體應(yīng)用法律若干問題的解釋》（以下簡稱《解釋》）第12條的規(guī)定，違反國家規(guī)定，使用銷售點終端機具（POS機）等方法，以虛構(gòu)交易、虛開價格、現(xiàn)金退貨等方式向信用卡持卡人直接支付現(xiàn)金，情節(jié)嚴重的，應(yīng)當依據(jù)刑法第二百二十五條的規(guī)定，以非法經(jīng)營罪定罪處罰。
一旦信用卡套現(xiàn)行為被以非法經(jīng)營罪處罰，根據(jù)《刑法》第225條的規(guī)定，持卡人將面臨五年以下有期徒刑或者拘役，并處或者單處違法所得一倍以上五倍以下罰金；情節(jié)特別嚴重的，處五年以上有期徒刑，并處違法所得一倍以上五倍以下罰金或者沒收財產(chǎn)。
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逾期20萬未還屬情節(jié)嚴重
《解釋》規(guī)定信用卡套現(xiàn)情節(jié)嚴重的以非法經(jīng)營罪處罰，那么怎樣才算情節(jié)嚴重呢？
根據(jù)《解釋》第12條第二款的規(guī)定，信用卡套現(xiàn)數(shù)額在100萬元以上的，或者造成金融機構(gòu)資金20萬元以上逾期未還的，或者造成金融機構(gòu)經(jīng)濟損失10萬元以上的，應(yīng)當認定為刑法第二百二十五條規(guī)定的“情節(jié)嚴重”；數(shù)額在五百萬元以上的，或者造成金融機構(gòu)資金一百萬元以上逾期未還的，或者造成金融機構(gòu)經(jīng)濟損失五十元以上的，應(yīng)當認定為刑法第二百二十五條規(guī)定的“情節(jié)特別嚴重”。
此外，持卡人以非法占有為目的，采用信用卡套現(xiàn)的方式惡意透支，應(yīng)當追究刑事責任的，依照刑法第一百九十六條的規(guī)定，以信用卡詐騙罪定罪處罰。
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槐城律師建議
如何避免不當使用信用卡的法律風險，只需記住兩句話：
1. 不使用信用卡套現(xiàn)。如有套現(xiàn)行為，應(yīng)按期及時還款，避免因逾期導致信用卡違規(guī)使用被發(fā)卡行關(guān)注，進而導致信用卡被采取交易控管、固定額度調(diào)降、賬戶管制等措施，情節(jié)嚴重的甚至可能被追究刑事責任；
2. 不要將信用卡借給他人使用。不論何人實際用卡，信用卡持卡人都有還款責任，如明知出借的信用卡被用于套現(xiàn)或惡意透支，情節(jié)嚴重的，持卡人和實際用卡人涉嫌構(gòu)成非法經(jīng)營罪或信用卡詐騙罪的共犯。
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適用法律：
《最高人民法院、最高人民檢察院關(guān)于辦理妨害信用卡管理刑事案件具體應(yīng)用法律若干問題的解釋》（法釋[2018]19號）
第十二條違反國家規(guī)定，使用銷售點終端機具（POS機）等方法，以虛構(gòu)交易、虛開價格、現(xiàn)金退貨等方式向信用卡持卡人直接支付現(xiàn)金，情節(jié)嚴重的，應(yīng)當依據(jù)刑法第二百二十五條的規(guī)定，以非法經(jīng)營罪定罪處罰。
實施前款行為，數(shù)額在一百萬元以上的，或者造成金融機構(gòu)資金二十萬元以上逾期未還的，或者造成金融機構(gòu)經(jīng)濟損失十萬元以上的，應(yīng)當認定為刑法第二百二十五條規(guī)定的“情節(jié)嚴重”；數(shù)額在五百萬元以上的，或者造成金融機構(gòu)資金一百萬元以上逾期未還的，或者造成金融機構(gòu)經(jīng)濟損失五十萬元以上的，應(yīng)當認定為刑法第二百二十五條規(guī)定的“情節(jié)特別嚴重”。
持卡人以非法占有為目的，采用上述方式惡意透支，應(yīng)當追究刑事責任的，依照刑法第一百九十六條的規(guī)定，以信用卡詐騙罪定罪處罰。
《中華人民共和國刑法》
第一百九十六條【信用卡詐騙罪】有下列情形之一，進行信用卡詐騙活動，數(shù)額較大的，處五年以下有期徒刑或者拘役，并處二萬元以上二十萬元以下罰金；數(shù)額巨大或者有其他嚴重情節(jié)的，處五年以上十年以下有期徒刑，并處五萬元以上五十萬元以下罰金；數(shù)額特別巨大或者有其他特別嚴重情節(jié)的，處十年以上有期徒刑或者無期徒刑，并處五萬元以上五十萬元以下罰金或者沒收財產(chǎn)：
（一）使用偽造的信用卡，或者使用以虛假的身份證明騙領(lǐng)的信用卡的；
（二）使用作廢的信用卡的；
（三）冒用他人信用卡的；
（四）惡意透支的。
第二百二十五條【非法經(jīng)營罪】違反國家規(guī)定，有下列非法經(jīng)營行為之一，擾亂市場秩序，情節(jié)嚴重的，處五年以下有期徒刑或者拘役，并處或者單處違法所得一倍以上五倍以下罰金；情節(jié)特別嚴重的，處五年以上有期徒刑，并處違法所得一倍以上五倍以下罰金或者沒收財產(chǎn)：
（一）未經(jīng)許可經(jīng)營法律、行政法規(guī)規(guī)定的專營、專賣物品或者其他限制買賣的物品的；
（二）買賣進出口許可證、進出口原產(chǎn)地證明以及其他法律、行政法規(guī)規(guī)定的經(jīng)營許可證或者批準文件的；
（三）未經(jīng)國家有關(guān)主管部門批準非法經(jīng)營證券、期貨、保險業(yè)務(wù)的，或者非法從事資金支付結(jié)算業(yè)務(wù)的；
（四）其他嚴重擾亂市場秩序的非法經(jīng)營行為。
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