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上海青浦區(qū)個(gè)人pos機(jī)代辦
近日,中央掃黑除惡第16督導(dǎo)組在上海持續(xù)下沉督導(dǎo),一大批老百姓身邊的“黑、惡、亂”苗頭浮出水面,一大批涉黑涉惡線索被查辦,一大批涉黑涉惡團(tuán)伙被打擊。其中,尤以套路貸犯罪的打擊最為集中。
記者走訪上海檢察機(jī)關(guān),對(duì)套路貸犯罪的前因后果以及防范打擊的有效之舉進(jìn)行了采訪。
百萬(wàn)欠條無(wú)中生有
威脅恐嚇暴力催債
最近,上海市青浦區(qū)檢察院將一個(gè)套路貸團(tuán)伙起訴至法院。
2015年,葉某因生意需要向熊某的借貸公司借款18萬(wàn)元,隨后由于熊某團(tuán)伙的哄騙和周旋,18萬(wàn)元滾雪球般滾出了上百萬(wàn)元的債務(wù)。葉某還錢(qián)的速度根本比不上利潤(rùn)翻倍的速度,還多次被熊某等人使用暴力手段,葉某不堪忍受,只能躲到外地。然而,葉某家人的噩夢(mèng)卻從此開(kāi)始。
2017年3月20日,葉家老夫妻正在哄剛滿10個(gè)月的小孫子,熊某的“馬仔”劉某、李某和胡某進(jìn)屋催債,稱葉某欠了熊某300萬(wàn)元的債,并拿出一個(gè)檔案袋,里面有葉某的幾張借條、收條、還款保證書(shū)、家庭成員信息表等。
葉某的父親經(jīng)不住威脅,簽了一張150萬(wàn)元的借條,但其實(shí)這150萬(wàn)元的借條是熊某等人捏造的。3個(gè)“催收員”在接下來(lái)的1個(gè)多月里多次來(lái)到葉家住處,甚至威脅要抱走10個(gè)月大的嬰兒。
好在此時(shí),這一套路貸團(tuán)伙的罪行已被揭發(fā),警方及時(shí)介入,葉某家人的噩夢(mèng)才終于停止。
記者了解到,主犯熊某在被捕時(shí),甚至想跳樓逃跑。熊某一干人被捕后,民警在其住處查獲了現(xiàn)金37萬(wàn)元、銀行卡71張、各類公章14枚、上海市房地產(chǎn)買賣合同26份、身份證及各種身份證件25張、各式POS機(jī)12臺(tái)、裝有公民借條等資料的檔案袋106個(gè)。前不久,這個(gè)犯罪團(tuán)伙幾人先后因詐騙罪、敲詐勒索罪獲刑,其中熊某被判有期徒刑十七年。
近兩年,套路貸案件頻發(fā)。據(jù)統(tǒng)計(jì),截至2018年年底,上海已打掉套路貸犯罪團(tuán)伙130個(gè),抓獲違法犯罪嫌疑人770多人,為人民群眾挽回經(jīng)濟(jì)損失4.5億余元。
房產(chǎn)成為作案目標(biāo)
誘騙房主抵押貸款
從總體上看,套路貸案件有五大基本特征:一是制造民間借貸假象;二是制造銀行流水痕跡;三是單方面肆意認(rèn)定被害人違約,并要求被害人立即償還“虛高借款”;四是惡意壘高借款金額;五是軟硬兼施“索債”,提起虛假訴訟,通過(guò)勝訴判決實(shí)現(xiàn)侵占被害人及其近親屬財(cái)產(chǎn)的目的。
記者了解到,專業(yè)的套路貸機(jī)構(gòu)中通常包括老板、中介、簽約人、買房人以及債務(wù)催收人等角色。而套路貸團(tuán)伙在選取對(duì)象時(shí),有規(guī)律可循。
據(jù)上海市浦東新區(qū)檢察院檢察二部檢察官金懿介紹,由于上海房?jī)r(jià)高,房產(chǎn)是套路貸團(tuán)伙選擇作案目標(biāo)的重要標(biāo)準(zhǔn)。“如遇到房屋產(chǎn)權(quán)人不止被害人一人的情況,套路貸團(tuán)伙通常會(huì)把被害人帶到外地,找人冒充親屬,將房屋轉(zhuǎn)到被害人的名下,再要求其用房產(chǎn)證做抵押?!?/p>
“套路貸帶來(lái)的高額利潤(rùn),是犯罪分子鋌而走險(xiǎn)的根本誘因。實(shí)際借出的金額到最后翻了10倍,甚至上百倍,最后輕易套出被害人價(jià)值數(shù)百萬(wàn)元的房產(chǎn)?!苯疖舱f(shuō)。
記者了解到,套路貸案件早發(fā)于上海。上海觀庭觀盛律師事務(wù)所律師余庭告訴記者,早在2010年,他的團(tuán)隊(duì)就開(kāi)始陸續(xù)接到套路貸被害人的求助?!暗菚r(shí)還沒(méi)有套路貸這個(gè)說(shuō)法,公安機(jī)關(guān)把大部分這類案件當(dāng)作經(jīng)濟(jì)糾紛處理,并不予以立案?!?017年開(kāi)始,套路貸被害人建立微信群,在群內(nèi)分享線索、反映問(wèn)題。隨著受害者人數(shù)增多,問(wèn)題的嚴(yán)重性日益凸顯,隨后也引起了執(zhí)法部門(mén)的重視。
總結(jié)近年的案件辦理經(jīng)驗(yàn),2017年10月,上海市高級(jí)法院、上海市檢察院、上海市公安局聯(lián)合發(fā)布了關(guān)于辦理套路貸刑事案件的工作意見(jiàn),將此類案件歸為刑事案件進(jìn)行處理;2018年4月,上海市各公證機(jī)構(gòu)出臺(tái)規(guī)定,對(duì)所有涉及民間借貸類公證事項(xiàng),一律暫緩受理;同年10月,上海市律師協(xié)會(huì)發(fā)布《上海市律師協(xié)會(huì)關(guān)于本市律師辦理集資融資類業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)提示》,其中明確規(guī)定了律師辦理套路貸案件的具體細(xì)則。
作案手段不斷升級(jí)
有力證據(jù)難以收集
金懿告訴記者,大部分套路貸團(tuán)伙相當(dāng)專業(yè),具有一定的反偵查能力。“這就造成取證難,一方面被害人勢(shì)單力薄,另一方面犯罪團(tuán)伙準(zhǔn)備充分,各個(gè)環(huán)節(jié)留下的有力證據(jù)都很少,很多案件只能因此作存疑處理。此外,套路貸案件涉及多個(gè)環(huán)節(jié),涉及環(huán)節(jié)越多,涉及人員就越多,辦理難度就越大?!?/p>
近幾年,套路貸團(tuán)伙的作案手段也不斷升級(jí)。“現(xiàn)在很多套路貸是線上宣傳、線下操作,還出現(xiàn)了車貸、跨省貸等形式,高端的套路貸還有不少專業(yè)人士參與,比如律師、前銀行職員,他們利用自己先前掌握的資源,騙取被害人信任,這樣的案件,無(wú)疑更加復(fù)雜?!庇嗤フf(shuō)。
套路貸案件涉及銀行、公證處、公安和法院等多家單位,要想徹底掃除套路貸黑惡勢(shì)力,各單位必須要完善自身制度,共同發(fā)力。
隨著掃黑除惡專項(xiàng)斗爭(zhēng)的開(kāi)展,檢察機(jī)關(guān)不斷加大對(duì)套路貸團(tuán)伙的打擊力度。記者了解到,以往在辦理案件時(shí),檢察機(jī)關(guān)對(duì)買房人通常不予起訴,但近期浦東檢察院在辦理一起套路貸案件時(shí),以詐騙罪起訴買房人。
多年來(lái),作為專業(yè)律師,余庭一直在研究套路貸案件。他認(rèn)為,除了公安機(jī)關(guān),其他有關(guān)單位的相應(yīng)制度也應(yīng)得到完善。
“首先是銀行,很多銀行在進(jìn)行大額款項(xiàng)取現(xiàn)時(shí)需要預(yù)約,但套路貸人員在做虛假銀行流水時(shí),往往會(huì)在沒(méi)有預(yù)約的情況下就進(jìn)行大額款項(xiàng)取現(xiàn)的操作。從嚴(yán)格意義上來(lái)講,這是違規(guī)操作,銀行應(yīng)該加強(qiáng)監(jiān)管力度?!庇嗤フf(shuō)。
余庭還提到,法院作為案件處理的審查機(jī)關(guān),在處理套路貸這一特殊案件類型時(shí),也應(yīng)區(qū)別對(duì)待?!疤茁焚J難取證,導(dǎo)致有力證據(jù)稀缺,犯罪分子相對(duì)專業(yè),而被害人往往處于弱勢(shì)。在這種情況下,法官應(yīng)該多方考慮,避免出現(xiàn)過(guò)于看重法律真實(shí)而不看重客觀真實(shí)的情況,同時(shí)也要嚴(yán)格按照法律查明事實(shí),作出公正判決?!?/p>
“套路貸不能靠運(yùn)動(dòng)式的打擊,而是要做長(zhǎng)期的法律法規(guī)建設(shè),精準(zhǔn)發(fā)力。”余庭說(shuō)。(法制日?qǐng)?bào)
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