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央行支付牌照pos機(jī)排名
支付行業(yè)將迎新規(guī)！
近日，央行發(fā)布《中國(guó)人民銀行關(guān)于加強(qiáng)支付受理終端及相關(guān)業(yè)務(wù)管理的通知》（下稱(chēng)《征求意見(jiàn)稿》），公開(kāi)征求意見(jiàn)。
《征求意見(jiàn)稿》對(duì)終端生產(chǎn)廠(chǎng)商、收單機(jī)構(gòu)入網(wǎng)、退出和監(jiān)測(cè)等多個(gè)環(huán)節(jié)提出具體要求，涉及銀行卡受理終端、條碼支付受理終端、創(chuàng)新支付受理終端等業(yè)務(wù)管理，無(wú)論是從監(jiān)管細(xì)則還是覆蓋程度上來(lái)看，都較為全面。
此次意見(jiàn)征集將持續(xù)至7月8日，若該意見(jiàn)正式通過(guò)，銀行、支付機(jī)構(gòu)、清算機(jī)構(gòu)、中國(guó)支付清算協(xié)會(huì)需在通知下發(fā)之日起每三個(gè)月向中國(guó)人民銀行及其分支機(jī)構(gòu)報(bào)送本通知貫徹落實(shí)計(jì)劃及進(jìn)展情況。
一銀行業(yè)內(nèi)人士表示，此次征求意見(jiàn)稿是央行歷時(shí)一年多，為整頓支付受理終端亂象而出臺(tái)的監(jiān)管政策。雖然目前只是征求意見(jiàn)稿，但嚴(yán)監(jiān)管意味濃厚。
就在征求意見(jiàn)稿出來(lái)的同一天，中國(guó)人民銀行深圳市中心支行發(fā)布新罰單，深圳市銀聯(lián)金融網(wǎng)絡(luò)有限公司因“超出核準(zhǔn)范圍開(kāi)展銀行卡收單業(yè)務(wù)”等事由被罰款人民幣6萬(wàn)元。
繁榮：入局者激增
根據(jù)中國(guó)支付清算協(xié)會(huì)2019年公布的支付受理終端企業(yè)排行榜，可將支付受理終端大致分為條碼支付受理終端、銷(xiāo)售點(diǎn)終端（POS）和自動(dòng)柜員機(jī)（ATM）這三大重點(diǎn)領(lǐng)域。
據(jù)央行最新數(shù)據(jù)顯示，銀行卡受理終端數(shù)量有所下降。2020年一季度末，聯(lián)網(wǎng)機(jī)具3160.53萬(wàn)臺(tái)，較上季度末減少341.15萬(wàn)臺(tái)，對(duì)應(yīng)225.74每萬(wàn)人/臺(tái)，環(huán)比下降10.04％。
而移動(dòng)支付業(yè)務(wù)量則保持增長(zhǎng)態(tài)勢(shì)，一季度末移動(dòng)支付業(yè)務(wù)共225.03億筆，金額90.81萬(wàn)億元，同比分別增長(zhǎng)14.29％和4.84％。其中，作為銀行和第三方支付的下游外包服務(wù)商 ——收單外包服務(wù)機(jī)構(gòu)近幾年來(lái)數(shù)量也逐步攀升。
6月8日，中國(guó)支付清算協(xié)會(huì)（以下簡(jiǎn)稱(chēng)協(xié)會(huì)）發(fā)布2019年度收單外包服務(wù)機(jī)構(gòu)評(píng)級(jí)等級(jí)。從數(shù)量上來(lái)看，參與評(píng)級(jí)的共有6561家收單外包服務(wù)機(jī)構(gòu)，較上年增長(zhǎng)35.61％。2017年這個(gè)數(shù)量是4029家，三年來(lái)增長(zhǎng)62.84％。
受技術(shù)沖擊和影響，銀行卡受理終端數(shù)量有所下降，但整體來(lái)看，支付受理終端呈繁榮態(tài)勢(shì)。增長(zhǎng)速度較快的移動(dòng)支付業(yè)務(wù)也就自然成了重點(diǎn)監(jiān)管對(duì)象，據(jù)悉，此次意見(jiàn)稿是首次明確將條碼支付受理終端納入安全監(jiān)管。
在此次最高等級(jí)A-評(píng)級(jí)中，從事金融外包服務(wù)的陜西浦思金融網(wǎng)絡(luò)科技有限公司（下稱(chēng)“浦思金融”）共有十家分公司入選，占該梯隊(duì)的四分之一。該公司深圳分公司的負(fù)責(zé)人在接受記者采訪(fǎng)時(shí)表示，此次意見(jiàn)稿將對(duì)整個(gè)支付行業(yè)產(chǎn)生很大的影響。大環(huán)境如此，公司以往的成績(jī)或?qū)w零。作為外包服務(wù)機(jī)構(gòu)，將會(huì)對(duì)銀行和第三方支付機(jī)構(gòu)接下來(lái)的調(diào)整和部署作出回應(yīng)。
亂象：跳碼、洗錢(qián)、信用卡套現(xiàn)，公開(kāi)的秘密？
隨著支付業(yè)務(wù)的發(fā)展和市場(chǎng)環(huán)境的變化，支付受理終端及相關(guān)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)隱患正在逐步暴露，特別是移動(dòng)受理終端、收款條碼正在被跨境賭博等黑灰產(chǎn)業(yè)犯罪分子用以轉(zhuǎn)移資金。央行在意見(jiàn)稿的起草聲明中指出。
據(jù)統(tǒng)計(jì)，2020年1月-4月支付結(jié)算違法違規(guī)行為舉報(bào)機(jī)制受理的投訴舉報(bào)事件中，涉及條碼支付的占比達(dá)42％，同比上升27％。條碼支付亂象亟待解決。
5月14日，河北邯鄲市警方發(fā)布消息，磁縣警方經(jīng)過(guò)兩個(gè)月偵查，成功打掉一股利用“跑分”網(wǎng)絡(luò)平臺(tái)為境外網(wǎng)絡(luò)賭博、詐騙集團(tuán)非法進(jìn)行資金轉(zhuǎn)移和洗錢(qián)的秘密團(tuán)伙。警方搗毀了該團(tuán)伙在安徽，廣東，重慶，上海等11省30余地市設(shè)立的秘密窩點(diǎn)12個(gè)，涉案金額高達(dá)14億元。
同月，福建省泉州市公安局網(wǎng)安支隊(duì)在泉州、漳州等地同步開(kāi)展收網(wǎng)行動(dòng)，搗毀13個(gè)犯罪窩點(diǎn)，打掉17個(gè)第四方支付平臺(tái)，涉案資金流水達(dá)十億余元。
去年底，公安部通報(bào)，全國(guó)公安機(jī)關(guān)共破獲重大非法網(wǎng)絡(luò)支付案件15起，涉案資金超過(guò)540億元。
其中，在遼寧大連警方破獲的“深圳愛(ài)貝公司”案中，平臺(tái)以“聚合支付”為幌子，提供非法資金支付結(jié)算服務(wù)，涉案金額高達(dá)92億元。湖北漢川警方破獲的“上海迪付公司”案中，平臺(tái)搭建72個(gè)非法支付通道，交易金額高達(dá)131億余元。山東煙臺(tái)警方破獲的非法經(jīng)營(yíng)案，一舉鏟除“抓蛋”、“打字練習(xí)”、“趣跑”等多個(gè)非法平臺(tái)，關(guān)閉30余個(gè)境外賭博、私彩網(wǎng)站的境內(nèi)資金結(jié)算通道。
跳碼、洗錢(qián)、信用卡套現(xiàn)、手刷機(jī)養(yǎng)卡這些灰色產(chǎn)業(yè)早已是行業(yè)內(nèi)公開(kāi)的秘密。某大型證券的銀行分析師對(duì)記者說(shuō)。
6月5日，中國(guó)人民銀行反洗錢(qián)局局長(zhǎng)劉宏華在《中國(guó)金融》2020年第11期發(fā)表文章稱(chēng)，我國(guó)金融業(yè)已經(jīng)參照國(guó)際標(biāo)準(zhǔn)建立了反洗錢(qián)合規(guī)和風(fēng)險(xiǎn)管理體系，但是，金融機(jī)構(gòu)的反洗錢(qián)合規(guī)水平仍然不高，反洗錢(qián)風(fēng)險(xiǎn)管理水平較弱，不同金融機(jī)構(gòu)水平差距較大。
2019年人民銀行全系統(tǒng)共開(kāi)展了658項(xiàng)反洗錢(qián)專(zhuān)項(xiàng)執(zhí)法檢查和1086項(xiàng)含反洗錢(qián)內(nèi)容的綜合執(zhí)法檢查。其中，檢查銀行業(yè)機(jī)構(gòu)1321家，處罰違規(guī)機(jī)構(gòu)422家，罰款1.44億元，處罰個(gè)人690人，罰款957萬(wàn)元，罰款合計(jì)1.54億元，占總罰款金額的七成以上。
整治：灰色地帶亟需監(jiān)管
一銀行業(yè)內(nèi)人士告訴記者，此次征求意見(jiàn)稿是央行歷時(shí)一年多，為整頓支付受理終端亂象而出臺(tái)的監(jiān)管政策。雖然目前只是征求意見(jiàn)稿，但嚴(yán)監(jiān)管意味濃厚。
事實(shí)上，央行對(duì)于健全支付受理終端安全管理體系的動(dòng)作一直在路上。2016年，先后發(fā)布《關(guān)于進(jìn)一步加強(qiáng)銀行卡風(fēng)險(xiǎn)管理的通知》和《銀行卡受理終端安全規(guī)范》，2017年1月22日發(fā)布《關(guān)于強(qiáng)化銀行卡受理終端安全管理的通知》，2018年4月1日，推進(jìn)《條碼支付受理終端技術(shù)規(guī)范（試行）》等工作的落實(shí)，都使得銀行業(yè)收單環(huán)境不斷改善。
但收單機(jī)構(gòu)在對(duì)商戶(hù)準(zhǔn)入和對(duì)相關(guān)支付受理終端準(zhǔn)入、推出、監(jiān)測(cè)等機(jī)制建立不健全，使得虛假商戶(hù)、“一機(jī)多碼”、“一機(jī)多戶(hù)”以及條碼支付業(yè)務(wù)涉黑灰產(chǎn)業(yè)問(wèn)題仍然突出。
券商中國(guó)記者注意到，此次征求意見(jiàn)稿要求銀行卡受理終端和條碼支付受理終端均需將序列號(hào)與收單機(jī)構(gòu)代碼、特約商戶(hù)（含小微商戶(hù)，下同）編碼、特約商戶(hù)統(tǒng)一社會(huì)信用代碼、特約商戶(hù)收單結(jié)算賬戶(hù)、銀行卡受理終端布放地址五項(xiàng)信息唯一綁定。
“其實(shí)就是一個(gè)蘿卜一個(gè)坑，唯一綁定，精準(zhǔn)溯源。此次意見(jiàn)稿將對(duì)以往一機(jī)多碼/一機(jī)多戶(hù)滋生的非法套現(xiàn)、資金挪用等涉黑灰產(chǎn)業(yè)進(jìn)行嚴(yán)格整治。”一銀行業(yè)內(nèi)人士向記者表示，“初步了解到設(shè)備改造的成本比較高?！?/strong>
浦思金融深圳分公司負(fù)責(zé)人也指出，此次意見(jiàn)稿將會(huì)對(duì)實(shí)體商戶(hù)的真實(shí)性做出更高要求。
此次意見(jiàn)稿還專(zhuān)門(mén)提到進(jìn)行收單業(yè)務(wù)監(jiān)測(cè)，包括交易信息管理、終端位置監(jiān)測(cè)、專(zhuān)項(xiàng)監(jiān)測(cè)與信息核對(duì)以及資金結(jié)算監(jiān)測(cè)。將發(fā)揮清算機(jī)構(gòu)的平臺(tái)作用，從信息流、資金流進(jìn)行雙重監(jiān)測(cè)。其中特別指出“同一交易由不同清算機(jī)構(gòu)參與處理的，相關(guān)清算機(jī)構(gòu)應(yīng)建立風(fēng)險(xiǎn)聯(lián)查機(jī)制。”
某大型券商銀行分析師向記者表示，對(duì)銀行而言，此次意見(jiàn)稿若落地，對(duì)于手刷機(jī)養(yǎng)卡這類(lèi)亂象，就可以從源頭甄別真實(shí)消費(fèi)場(chǎng)景，這將有利于銀行風(fēng)控體系的完善，提升銀行實(shí)際授信業(yè)務(wù)的質(zhì)量，改善信用卡不良率。
本文源自券商中國(guó)
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