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pos機(jī)風(fēng)控的這些事你知道嗎
很多人都有信用卡，但因?yàn)闆]有掌握信用卡的使用技巧，從而導(dǎo)致自己在刷卡的時(shí)候出現(xiàn)了不少不規(guī)范的行為，一次兩次或許沒有多大的影響，但時(shí)間久了之后就會導(dǎo)致自己的信用卡被銀行風(fēng)控，最終的結(jié)果只有兩個(gè)，不是降額就是封卡。
其實(shí)對于銀行來說，他們還是很希望持卡人能夠刷卡消費(fèi)的，因?yàn)橹灰蠹宜⒖ㄏM(fèi)，銀行就可以從中獲得收益。
因此在大多數(shù)的情況下，銀行對于持卡人的一些小動作都是睜一只眼閉一只眼。但是在必要時(shí)期里面，銀行也是會加強(qiáng)自己的風(fēng)控手段，以此來減少客戶逾期造成的損失。
以下就是容易導(dǎo)致銀行進(jìn)行風(fēng)控的十種情況：
1、通過中介提交資料申卡
一般只要被銀行檢查到有作假嫌疑的都會直接被封卡，如今不少黑中介紛紛化身為擔(dān)保公司，投資公司等身份來給卡友申卡，這里面不排除黑中介與一些銀行內(nèi)部人士有些晦暗不清的糾纏關(guān)系，通過這種方式雖然會申卡成功，但是對銀行來說會面臨一定的經(jīng)營風(fēng)險(xiǎn)，很容易鬧出問題。
另一方面，如今還有一些人會打折辦理信用卡的名義進(jìn)行騙錢或套取用戶個(gè)人信息后辦理多張信用卡進(jìn)行套現(xiàn)，這類事件已經(jīng)出過多起，希望大家能提起警惕。
2、突然大額消費(fèi)
平時(shí)信用卡使用頻率和次數(shù)較少，突然進(jìn)行大額消費(fèi)，這種情況銀行致電核實(shí)交易，一般是出于對卡片安全的考慮。當(dāng)然，這里指的大額交易是相對的，要參照持卡人本身的卡片額度。用同一張卡每月固定在同一臺pos機(jī)上刷去全部額度，這個(gè)就不多說了，估計(jì)如今這么做的也沒了。
3、在不符合邏輯的時(shí)間點(diǎn)進(jìn)行刷卡交易
這種問題有部分卡友會犯，比如在早上刷KTV，在晚上刷批發(fā)封頂?shù)鹊龋@都是不對的，要在正常的時(shí)間做正常的事情。
4、在短時(shí)間內(nèi)過多的使用支付寶進(jìn)行代付
比如中心單筆最高1000元，多次刷998、995等類似的數(shù)字，首先就是不要刷出后三位相同數(shù)字的額度，另外不要太頻繁使用支付寶代付，不要使用同一張卡在半小時(shí)內(nèi)在兩個(gè)或兩個(gè)以上的pos終端上有交易，無論成功與否。
另外千萬不要頻繁查詢余額，查詢余額功能早就被銀行列入重點(diǎn)風(fēng)控監(jiān)控對象了。
5、信用卡長期處于套空狀態(tài)
比如還款日整數(shù)進(jìn)去短時(shí)間內(nèi)，整數(shù)出來，其他的時(shí)間沒有刷卡記錄和低于2筆以內(nèi)的，數(shù)月如此操作后臺系統(tǒng)是能檢測到的。
6、逾期
這個(gè)也不用多說，如今征信報(bào)告非常發(fā)達(dá)，你只要逾期一次，不管金額多少，都會在征信上留下污點(diǎn)，嚴(yán)重點(diǎn)的不僅僅會被封卡，被列入黑名單可就不是小事了。
7、異地大額消費(fèi)
持卡人長期在一個(gè)地方消費(fèi)，突然在異地進(jìn)行了大額消費(fèi)，為了防止持卡人卡片被盜刷，銀行可能會打電話進(jìn)行核實(shí)。
8、短時(shí)間內(nèi)，頻繁地異地消費(fèi)
例如，11點(diǎn)在北京消費(fèi)，12點(diǎn)在上海消費(fèi)，這種消費(fèi)方式是不符合生活邏輯的，甚至可以說不可能實(shí)現(xiàn)，如果銀行致電，排除了盜刷的可能，那么持卡人很可能會被系統(tǒng)打上異常用卡的標(biāo)簽。
9、境外消費(fèi)
如果是真實(shí)的境外消費(fèi)，建議消費(fèi)前，先和銀行進(jìn)行報(bào)備。如果是為了提額而特意制造境外消費(fèi)的假象，這種“殺雞取卵”式的行為是絕對不可取的，如果此時(shí)銀行致電給你，那必然是踩中了銀行的紅線。
10、取現(xiàn)特征過于明顯
銀行發(fā)行信用卡的目的是給持卡人用于正常刷卡消費(fèi)，如果持卡人使用信用卡時(shí)，取現(xiàn)特征過于明顯，信用卡使用邏輯異常，例如消費(fèi)金額和消費(fèi)商戶不相符，消費(fèi)時(shí)間和商戶營業(yè)時(shí)間不相符，在一定時(shí)間內(nèi)消費(fèi)次數(shù)不符合常理等，這些行為很容易觸發(fā)系統(tǒng)的風(fēng)控機(jī)制，銀行就會打電話來核實(shí)交易。
其實(shí)總結(jié)起來也很簡單，就是一句話，大家在使用信用卡的時(shí)候應(yīng)該做到合情合理合規(guī)，這樣才是最正確的用卡方式哦！
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