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1、pos機刷卡mcc入門科普知識

pos機刷卡mcc入門科普知識

你有沒有遇到過這樣的情況？去KTV唱歌，刷卡結(jié)賬后POS小票上面顯示的是KTV消費，但是收到的提示短信卻是超市消費；或者是跟朋友出去吃飯，刷卡后出來的小票上面竟然顯示是便利店消費；又或者是明明去購物消費了好幾千，卻一點積分都沒有，這是怎么回事？其實，這都是因為POS機出現(xiàn)跳碼所導致的。那么，什么是跳碼呢？那就要從 “96費改” 開始說起了，因各行業(yè)的利潤率都不一樣。2016年9月6日國家發(fā)改委頒布《關于完善銀行卡刷卡手續(xù)費定價機制的通知》，銀聯(lián)和發(fā)卡行針對不同的行業(yè)規(guī)定不同的POS機刷卡費率。整改后，市面上費率分為：標準類0.6，減免類0.38，公益類0費率；1、標準類（一般類）：比如：餐飲（5812），娛樂（7911），酒店（7011），黃金珠寶（5094），百貨（5311）等；基本上所有銀行有積分，客戶費率0.60%，支付公司成本約為0.52%，利潤0.08%。2、優(yōu)惠類（民生類）：比如：水電煤氣（4900），超市（5411），加油站（5541），航空售票（4511）等；基本上所有銀行沒積分（部分銀行部分卡種例外），客戶費率0.38%，支付公司成本約為0.36%，利潤0.02%。3、公益類：比如：醫(yī)院（8062），學校（8211），慈善機構（8398）等；基本上所有銀行沒積分，客戶費率0%，支付公司成本約為0%。上述各行業(yè)后綴的數(shù)字，就是MCC碼。通俗說就是每個行業(yè)的代碼，也就是我們刷卡的商戶類別碼！而跳碼，跳的就是這個MCC碼！簡單概括，跳碼就是支付公司通過后臺更改商戶類型，將標準類商戶（0.6%）變成優(yōu)惠類（0.38%）甚至是公益類商戶（0費率）后再提交給銀聯(lián)系統(tǒng)。收取持卡人的手續(xù)費是按照標準類商戶收取，而支付機構和銀聯(lián)結(jié)算卻是按照修改后的優(yōu)惠或者公益類商戶費率來計算。這就讓支付公司獲取更大的利潤。為什么會跳碼呢？首先，我們要先了解POS機刷卡收益分配的結(jié)構：1.信用卡發(fā)卡行占最大收益：0.45%2.銀聯(lián)清算機構：0.065%（發(fā)卡行和第三方支付公司各承擔50%）3.收單機構（支付公司）：根據(jù)客戶實際使用費率與代理商進行分配刷不同類型的商戶，支付公司的收益都不同，具體以下圖進行講解：如圖所示：刷10000元標準類商戶，發(fā)卡行從刷卡手續(xù)費中掙到的錢45元，銀聯(lián)可以掙5塊多，支付公司能夠掙9塊多。如果跳碼走優(yōu)惠類商戶，發(fā)卡行和銀聯(lián)相應掙到的錢都少了。更可怕的是，如果走公益類，發(fā)卡行和銀行都掙不到錢，全部的利潤都讓支付公司掙了，這就是支付機構通過跳碼來獲得更大的收益。跳碼讓支付公司得到的利益最大化，從而造成了發(fā)卡行的虧損。雖然信用卡用戶是無辜的，但是發(fā)卡行并不會這樣認為。發(fā)卡行只會把“矛頭”指向持卡人，認為其虧損是持卡人經(jīng)常刷“優(yōu)惠類”或“公益類”商戶所造成的。最后直接的結(jié)果就是信用卡不提額或者提額周期長，嚴重的話還會降額甚至封卡。所以說，以后刷卡消費一定要多注意小票上MCC碼，在銀行面簽保持優(yōu)質(zhì)客戶形象。

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