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1秒速查二清pos機(jī)
觀察支付之家網(wǎng)（ZFZJ.CN） 近日，中國人民銀行上海分行公示了兩張行政處罰信息表顯示，杉德支付網(wǎng)絡(luò)服務(wù)發(fā)展有限公司(下稱杉德)因違反支付業(yè)務(wù)規(guī)定，領(lǐng)罰2473.33萬元天價罰單。同期被罰的還有上海銀生寶，罰沒487.98萬元。
根據(jù)行政處罰信息公示表顯示，杉德公司因違反支付業(yè)務(wù)規(guī)定遭監(jiān)管機(jī)構(gòu)給予警告，沒收違法所得6,683,465.89元，并處以罰款18,049,804.49元，合計罰沒金額24,733,270.38元。同時，對該公司相關(guān)責(zé)任人給予警告并處以罰款。
對此，杉德公司發(fā)布聲明表示堅決支持、深刻認(rèn)識、全力整改。
雖然人民銀行在罰單中并未明確是何種違規(guī)，不過通過杉德公司的聲明不難看出其銀行卡收單業(yè)務(wù)和互聯(lián)網(wǎng)支付業(yè)務(wù)均出現(xiàn)了嚴(yán)重的違規(guī)情況。
年初，支付之家網(wǎng)獲悉繼北京萬資偉業(yè)、天津福刷跑路后，二清POS諾漫斯也已經(jīng)卷款失聯(lián)，杉德等多家支付公司被爆卷入諾漫斯不到賬事件。隨著事件發(fā)酵，4月中旬有媒體投資者報刊文《錢去哪了？杉德支付總部遭數(shù)百商戶圍堵》報道了“二清”機(jī)構(gòu)諾漫斯跑路事件。
2018年初，二清機(jī)構(gòu)“諾漫斯”頻繁出現(xiàn)大面積刷卡后錢不到賬事件，隨后人走樓空，牽出包括杉德在內(nèi)的多家持牌支付機(jī)構(gòu)，后者為其提供了交易通道，其中杉德作為諾漫斯的持牌依附方，被疑默許后者違規(guī)二清，導(dǎo)致商戶錢款不翼而飛。
杉德公司對此發(fā)布了情況通報，通報顯示杉德公司指出諾漫斯為其特約商戶，自查巡檢過程中發(fā)現(xiàn)諾漫斯部分終端涉嫌移機(jī)，隨后逐步關(guān)停了涉事終端的交易權(quán)限。杉德公司認(rèn)為諾漫斯違規(guī)利用POS機(jī)具開展理財活動，且組織投資人來公司鬧事。杉德公司拒絕履行先行賠付的責(zé)任。
今年2月初，《企業(yè)觀察報》報道杉德支付旗下哆啦云被指涉嫌傳銷、套現(xiàn)、二清，杉德哆啦云利用杉德支付自有支付牌照優(yōu)勢，以拉人頭模式發(fā)展會員(商戶)，為會員提供線上刷信用卡服務(wù)，涉嫌虛假交易套現(xiàn)。并且《企業(yè)觀察報》也指出，杉德哆啦云APP明顯存在套用交易費率低的公共事業(yè)支付通道的行為。
杉德公司在官網(wǎng)發(fā)布了一篇公告，回應(yīng)了近期出現(xiàn)的關(guān)于杉德的“不實”傳言。
隨后3月末，解放日報·上觀新聞刊登題為《300元斯瑪特卡過期兩年多，卡里的錢竟還不夠扣“保管費”！荒唐嗎？》的報道，對股權(quán)變更后的杉德支付網(wǎng)絡(luò)服務(wù)發(fā)展有限公司一改之前有關(guān)“斯瑪特服務(wù)卡”續(xù)卡政策保持不變的承諾，在收費標(biāo)準(zhǔn)上一變再變提出質(zhì)疑。
報道刊發(fā)后，引發(fā)社會各界熱議。杉德公司和人民銀行上海分行第一時間積極回應(yīng)，表示將改進(jìn)信息發(fā)布渠道，合規(guī)合理收費標(biāo)準(zhǔn)，維護(hù)消費者合法權(quán)益。報道上線當(dāng)天，中國人民銀行上海分行立即展開了核查。次日，中國人民銀行上海分行取檔確認(rèn)，杉德公司收取的保管費“雖不合理，但不違規(guī)”。
而后，杉德帶著自己的壞運氣義無反顧的邁進(jìn)了黑色的4月。
中國銀聯(lián)辦公室于4月16日向各分公司下發(fā)了標(biāo)題為《關(guān)于防范轄內(nèi)機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)違規(guī)可能引發(fā)衍生風(fēng)險事宜的通知》（銀聯(lián)辦發(fā)[2018]70號）的特急文件。70號文件特別指出，以提供套現(xiàn)服務(wù)的無卡支付APP無序滋生及代收接口被濫用的情況較為嚴(yán)重。
銀聯(lián)在解釋無證支付類APP的時候，特別列舉了“穩(wěn)穩(wěn)卡管家”、“哆啦云”、“浪莎支付”和“愛卡卡”等，也就是說哆啦云被銀聯(lián)劃到了無證支付類APP之列。
隨著哆啦云被銀聯(lián)列入無證支付類APP后，便有多多付和哆啦云用戶反映自己APP無法登陸，刷卡不到賬等等問題，一時間引起行業(yè)廣泛關(guān)注。。
隨后有相關(guān)代理商在朋友圈發(fā)布通知表示“杉德多多付和杉德哆啦云都無法登陸，因為北京機(jī)房出現(xiàn)問題”，并且特別提到多多付與哆啦云在同一個機(jī)房。
杉德公司4月23日對外發(fā)布《杉德多多付代理商告知函》，表示近期因服務(wù)器系統(tǒng)故障，導(dǎo)致部分用戶刷卡資金不到賬，并解釋了不到賬原因以及目前現(xiàn)狀和解決方案。有意思的是，杉德公司對外發(fā)布的公告中絲毫未提及哆啦云，可種種跡象表明多多付和哆啦云兩款產(chǎn)品APP相似度極高，而且代理商也表示兩款產(chǎn)品在同一個機(jī)房。
隨后4月26日，杉德再次對外發(fā)布《杉德多多付代理商告知函》，表示系統(tǒng)故障因為自4月17日起，杉德支付系統(tǒng)的部分子系統(tǒng)持續(xù)遭遇外部發(fā)起的DDSS攻擊，單小時訪問量達(dá)到170萬筆，導(dǎo)致系統(tǒng)故障。杉德公司表示公安機(jī)關(guān)已經(jīng)介入，進(jìn)行取證調(diào)查與分析工作。
26日的告知函結(jié)尾處著重表示將在“多多付”后續(xù)運營中在營銷政策方面向支持杉德的合作伙伴們傾斜。
無論杉德的系統(tǒng)經(jīng)歷了什么，那個時間段出現(xiàn)了大量的商戶不到賬的現(xiàn)象。
（目前該網(wǎng)友已經(jīng)到賬）
同時，上圖也讓業(yè)內(nèi)驚訝。驚訝的是在此之前被銀聯(lián)列入無證支付APP的哆啦云竟然出現(xiàn)在了杉德官方的話術(shù)里面。另一個驚訝的是，杉德官方竟然讓用戶將各種敏感信息發(fā)到一個網(wǎng)易郵箱（duolayunkefu@vip.126.com），信息安全如何保證？為何不能提供杉德公司的官方企業(yè)郵箱？如果出現(xiàn)了信息泄露是誰的責(zé)任？
這真的不像一個持牌支付機(jī)構(gòu)應(yīng)有的做派。
關(guān)于杉德公司與多多付、哆啦云等的關(guān)系，支付之家網(wǎng)自2017年7月份就頂著壓力多次公開質(zhì)疑其所屬關(guān)系。（參考《多多付究竟是不是杉德公司的產(chǎn)品？》、《誰的哆啦云》等文章）直到銀聯(lián)發(fā)布了70號文以后，這種質(zhì)疑在這里找到了答案。雖然杉德口口聲聲表示哆啦云為其公司產(chǎn)品，可銀聯(lián)明確的將哆啦云列入了無證支付APP的行列，而杉德又是有牌照的，則明顯銀聯(lián)都認(rèn)為哆啦云并非杉德公司的產(chǎn)品。
根據(jù)銀聯(lián)70號文可以確定的說，哆啦云非持牌支付機(jī)構(gòu)杉德公司產(chǎn)品，相應(yīng)的也沒有支付牌照，屬于無證支付類APP。
滑稽的是，即便是銀聯(lián)明確的傳遞出來哆啦云非杉德公司產(chǎn)品的前提下，當(dāng)用戶聯(lián)系杉德客服詢問哆啦云等產(chǎn)品是否屬于杉德公司的時候，其官方客服的答案卻是“屬于”。這究竟是一家怎樣神奇的公司？公開誤導(dǎo)非行業(yè)內(nèi)的普通用戶？黑的說成白的，良心不會痛嗎？
支付之家網(wǎng)（ZFZJ.CN）獲悉，中國人民銀行上海分行發(fā)布了上海市2018 年第一季度金融消費糾紛受理、處理形勢分析報告。報告指出，2018年第一季度，上海市共受理金融消費者投訴1702件，較上一季度增長20.20%。上海地區(qū)針對非銀行支付機(jī)構(gòu)的投訴顯著增長，共1215件，占投訴總量的71.39%。上海地區(qū)投訴量排名第一位的非銀行支付機(jī)構(gòu)正是杉德支付（杉德支付網(wǎng)絡(luò)服務(wù)發(fā)展有限公司），投訴量為668件且多數(shù)涉及POS機(jī)刷卡無法到賬這一問題，成“被投訴王”。
值得注意的是，因為合規(guī)問題，杉德支付近年來“吃罰單”已成常態(tài)。除了近期陷入“二清”支付風(fēng)波和哆啦云不到賬事件被大量商戶圍堵事件，僅2017年一年，杉德在支付業(yè)務(wù)中因為違反規(guī)定而被處的罰款就有兩百多萬。
2017年1月18日，杉德大連分公司因未按規(guī)定履行客戶身份識別義務(wù)；未按規(guī)定保存客戶身份資料；未按規(guī)定報送可疑交易報告；未按照《支付機(jī)構(gòu)反洗錢和反恐怖融資管理辦法》第十九條、第三十三條規(guī)定履行反洗錢義務(wù)，根據(jù)《中華人民共和國反洗錢法》第三十二條第（一）、（二）、（三）項規(guī)定，處以25萬元罰款，對該公司3名相關(guān)責(zé)任人員處以4萬元罰款。
2017年3月，杉德福建分公司違反了支付結(jié)算管理規(guī)定警告，沒收違法所得4000元，處罰款59萬。
2017年9月，杉德公司因違反支付業(yè)務(wù)規(guī)定沒收違法所得人民幣349141.81元，并處以罰款人民幣850000元，共計人民幣1199141.81元。
2017年12月，杉德黑龍江分公司因違反銀行卡收單業(yè)務(wù)相關(guān)制度規(guī)定被處以2萬元罰款。
就在今年9月4日，杉德又因違反銀行卡收單業(yè)務(wù)相關(guān)規(guī)定，被中國人民銀行長沙中心支行罰款5萬元。
央行副行長范一飛此前曾表示，支付業(yè)務(wù)屬于重要的金融業(yè)務(wù)，無論是國有經(jīng)營主體、民營主體還是外資機(jī)構(gòu)，不管從事的是哪種業(yè)務(wù)，一律實行準(zhǔn)入，一律納入監(jiān)管。對違規(guī)行為零容忍，不管是哪家機(jī)構(gòu)違反監(jiān)管規(guī)定，堅持有反必查、有查必罰、罰必從嚴(yán)，培育敢于監(jiān)管、勇于出手的監(jiān)管精神，營造合規(guī)光榮、違規(guī)受罰的行業(yè)文化。
如今千萬罰單落地，杉德會“痛改前非”嗎？
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來源丨支付之家網(wǎng)（ zfzjcn）
責(zé)編丨包子（ zfzjff）
支付之家網(wǎng)（WWW.ZFZJ.CN）
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