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pos機撥號不成功
□ 本報記者 鄭書偉
本報通訊員 徐 忠
套現(xiàn)450余萬,POS機無記錄
利用幾臺POS機,多張信用卡,在短短一年半的時間內(nèi),瘋狂套現(xiàn)450余萬……近日,蓬萊警方辦理了一起非法經(jīng)營POS機套現(xiàn)案件,犯罪嫌疑人劉某自2013年5月至2014年9月,在自家商場內(nèi)的POS機上虛假交易,套取現(xiàn)金達450余萬元。
劉某因套現(xiàn)而進入警方視線來得有點“偶然”。去年9月,劉某卷入一起案件,在對劉某辦公場所進行搜查時,警方意外發(fā)現(xiàn)數(shù)部無線POS機和大量信用卡,這些跡象表明劉某有POS機套現(xiàn)的嫌疑。
然而,在偵查中,不僅被扣押的POS機中調(diào)取不到交易記錄,在出卡銀行的數(shù)據(jù)庫中,信用卡交易記錄也無法顯示該筆交易的對應(yīng)賬戶。原來,這些POS機是劉某通過網(wǎng)絡(luò)辦理的,所對應(yīng)的網(wǎng)絡(luò)平臺處于隱秘狀態(tài),既無法獲取相關(guān)數(shù)據(jù),也無法查明為他人辦理POS機的相關(guān)部門及相關(guān)信息?！熬W(wǎng)絡(luò)POS機的使用對POS機主以及持卡人都存在較大風險,同時給POS機套現(xiàn)犯罪提供了便利條件?！鞭k案民警說。
從被扣押信用卡入手,警方發(fā)現(xiàn)大部分信用卡曾在劉某本人經(jīng)營的一家商場消費。經(jīng)審訊,劉某交代了使用自己以及他人信用卡在自家POS機上虛構(gòu)交易套取現(xiàn)金的犯罪事實。
信用卡管理存在漏洞
“我們在偵辦中發(fā)現(xiàn)相關(guān)部門對POS機的管理缺乏制度約束。通過網(wǎng)絡(luò)辦理的各種POS機在使用過程中存在較大風險。”缺乏有效管理的不只是POS機,“各金融機構(gòu)發(fā)放的信用卡種類多、使用規(guī)定也各有不同,也給這類犯罪的法律適用帶來新的問題?！鞭k案民警告訴記者。
在劉某個人辦理的信用額度較大的信用卡中,有的就存在這樣的漏洞。在被查扣的信用卡中,由光大銀行辦理的樂惠金卡沒有免息期,不僅允許柜臺提現(xiàn)信用額度的50%,還不收取任何手續(xù)費,使劉某認為自己使用POS機套現(xiàn)的行為不會給銀行部門造成任何損失,沒有造成社會危害。
銀行方面的態(tài)度也在一定程度上給人造成誤解?！霸谡{(diào)查過程中,我們曾經(jīng)以普通市民的身份打電話向民生銀行進行咨詢,客服人員竟然明確答復(fù)該行對外辦理的某信用卡可以使用POS機提取現(xiàn)金?！鞭k案民警說。銀行是否應(yīng)為此負責?在法律中并沒有相關(guān)規(guī)定,這也在一定程度上造成銀行部門濫發(fā)信用卡,甚至“默許”客戶套現(xiàn)的行為。
套現(xiàn)追究POS機主責任
雖然信用卡管理上存在種種漏洞和誤導(dǎo)宣傳,但是按照法律規(guī)定,劉某實施的POS機套現(xiàn)行為,與銀行發(fā)行信用卡的使用性質(zhì)無關(guān),追究的是POS機機主的套現(xiàn)責任。
根據(jù)《中華人民共和國刑法》規(guī)定,未經(jīng)國家有關(guān)部門批準非法經(jīng)營證券、期貨、保險業(yè)務(wù),或者非法從事資金支付結(jié)算業(yè)務(wù),擾亂市場秩序,情節(jié)特別嚴重的,處5年以上有期徒刑,并處違法所得一倍以上五倍以下罰金或者沒收財產(chǎn)。
“本案中的犯罪嫌疑人劉某違反國家規(guī)定,使用POS機以虛構(gòu)交易的方式套取現(xiàn)金,追究的是其非法從事資金支付結(jié)算業(yè)務(wù),擾亂市場秩序,且情節(jié)嚴重的行為,雖然劉某自稱沒有造成社會危害,但他非法從事資金支付結(jié)算業(yè)務(wù),擾亂市場秩序,已經(jīng)對社會造成了危害?！毕嚓P(guān)法律人士表示,“他使用個人信用卡套現(xiàn)與為他人套現(xiàn)收取手續(xù)費,同樣違反POS機管理使用規(guī)定,應(yīng)認定為非法經(jīng)營犯罪數(shù)額?！?/p>
收到一條pos機刷卡的信息,自己沒有消費過!怎么辦？
一、這種情況屬于交易中斷,即在交易過程中通訊中斷,huò者服酸師學沖最務(wù)器暫時性故障,雖然客戶收到短信扣款,但是這筆交易你不清楚是否成功，在確認消費是否成功之前不要隨便讓kè戶離開。
二、解決辦法：
1、可yǐ通過重打印功能,機POS機功能里面yǒu個打印功能，打印功能lǐ子菜單有重打最后yī筆或者上筆交易/末筆jiāo易打印，如果shuō重打出來知里范劃乎師江倍鹽范的簽購單上時間日期，金額，卡號，與當前客戶所刷的kǎ信息yī致的話，那么可以斷定，這筆交易是成功的，只要重打一張簽購單給客戶簽名就可以了。這種情況有可能是當時POS機打印功能出現(xiàn)了故障。
2、可以拔打銀聯(lián)24小時服務(wù)熱線95516選擇人工服務(wù)把你之前所刷的簽購單上的商戶名稱，商戶biān號，以及終端hào和客戶的kǎ號報給銀聯(lián)工作人員，讓銀聯(lián)的工作人員幫你查chá，該客戶的卡到底有沒有在你們店或gōng司消費成功。如guǒ得到肯定答案，那么可放心讓客戶lí開。否則就要再次對客戶進xíng刷卡消費，如果客戶不信任你們，可以讓客戶自己來自拔打銀聯(lián)電話核實。經(jīng)核實清楚后，該再次進行刷卡消fèi的就shuā多一次，就可以了。
三、由于通信中duàn，刷卡時，銀行卡的錢是即時扣款的，所以一刷卡銀行那邊就會即時把kè戶卡上的錢扣除，那么扣除后銀行那邊會馬上發(fā)信息給客戶，客戶會收到短信。銀行扣款后huì出現(xiàn)消費不成功原因是因為銀行扣kuǎn后需要和銀聯(lián)fú務(wù)器進行數(shù)據(jù)鏈接，就是這一個步驟出面中斷了，數(shù)據(jù)無法和銀聯(lián)那邊進行鏈jiē。所以出面交易中斷，中斷后數(shù)據(jù)將會被返回，l因此該筆交易不成功。即客戶又會收到銀行那邊退款的短信。
擴zhǎn資liào
刷卡機簡稱POS終端，終端通過電話線撥號的fāng式將信息首先fā送到銀聯(lián)的平臺貨環(huán)樹本斤，銀聯(lián)平臺識別相關(guān)信息之后會將扣款信息發(fā)送到發(fā)卡銀行，經(jīng)發(fā)卡銀行確認之后，再回發(fā)信息至銀聯(lián)平臺，銀聯(lián)確認之后，會再將已處理的信息發(fā)送至前置終端，終duān收dào確認后的信息，然后打印單據(jù)。移dòngPOS終端，原理一樣，其信息發(fā)送是通過數(shù)據(jù)信號發(fā)送接收。通信費用不多，按流量計算，仍整肉固定終端通信fèi用按市話標zhǔn由電信公司shōu取。
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