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瑞銀信pos機(jī)有哪幾種
繼刷新第三方支付罰單記錄后，瑞銀信再領(lǐng)央行680萬(wàn)元罰單。
4月29日，中國(guó)人民銀行鄭州中心支行公布了一張罰單，劍指深圳瑞銀信信息技術(shù)有限公司河南分公司及兩名相關(guān)責(zé)任人員韋潔、安晨。從違法行為來(lái)看，瑞銀信此次被罰仍是因違反反洗錢規(guī)定。
有業(yè)內(nèi)人士分析，雖然監(jiān)管趨嚴(yán)，但是像瑞銀信這樣短時(shí)間多次收到罰單的支付機(jī)構(gòu)并不多見(jiàn)，若不整頓相關(guān)業(yè)務(wù)未來(lái)將影響其支付牌照續(xù)展。
再踩反洗錢紅線
被罰680萬(wàn)元
公開(kāi)資料顯示，瑞銀信成立于2008年，為銀行提供非核心業(yè)務(wù)外包服務(wù)，2014年7月獲得央行發(fā)放的第五批第三方支付牌照。其旗下產(chǎn)品主要包括面向特約商戶的APP“瑞易生活”、面向瑞+商戶的APP“瑞+生活”、移動(dòng)展業(yè)APP“瑞+服務(wù)商”。
央行鄭州中心支行行政處罰信息公示表顯示，瑞銀信河南分公司罰款680.5萬(wàn)元，作出行政處罰決定日期為4月26日。
具體來(lái)看，瑞銀行違法行為類型包括：未按規(guī)定落實(shí)資質(zhì)審核；未按規(guī)定落實(shí)收單業(yè)務(wù)本地化經(jīng)營(yíng)和管理責(zé)任；未按規(guī)定進(jìn)行特約商戶培訓(xùn)；未按規(guī)定發(fā)送收單交易信息；未能采取有效管理措施造成特約商戶違規(guī)使用受理終端；未按規(guī)定對(duì)外包業(yè)務(wù)進(jìn)行管理；未按照規(guī)定履行客戶身份識(shí)別義務(wù)；未按照規(guī)定報(bào)送大額交易和可疑交易報(bào)告；與身份不明的客戶進(jìn)行交易。
與此同時(shí)，時(shí)任瑞銀信河南分公司負(fù)責(zé)人韋潔、安晨因未按規(guī)定履行客戶身份識(shí)別義務(wù)、未按規(guī)定報(bào)送大額交易和可疑交易報(bào)告、與身份不明客戶進(jìn)行交易分別被罰11萬(wàn)元、9.5萬(wàn)元。
據(jù)了解，“未按規(guī)定履行客戶身份識(shí)別義務(wù)”、“與身份不明客戶進(jìn)行交易”以及“未按規(guī)定報(bào)送可疑交易報(bào)告”三項(xiàng)行為均直接違反了《中華人民共和國(guó)反洗錢法》相關(guān)規(guī)定。
易觀支付行業(yè)資深分析師王蓬博表示，從反洗錢的相關(guān)規(guī)定來(lái)看，央行對(duì)此規(guī)定非常細(xì)，包括商戶報(bào)送、商戶審核、商戶資質(zhì)等多項(xiàng)內(nèi)容，違反了其中任何一項(xiàng)都會(huì)被納入處罰條例，這也說(shuō)明反洗錢是監(jiān)管的重中之重。
被罰?？?/strong>
年內(nèi)罰沒(méi)近9000萬(wàn)
近年來(lái)，監(jiān)管部門對(duì)第三方支付機(jī)構(gòu)違規(guī)行為保持高壓態(tài)勢(shì)，監(jiān)管也愈加趨嚴(yán)。據(jù)不完全統(tǒng)計(jì)，2019年內(nèi)第三方支付行業(yè)收到監(jiān)管罰單105張，罰沒(méi)金額合計(jì)近1.5億元，其中不乏百萬(wàn)、千萬(wàn)級(jí)罰單。2020年監(jiān)管持續(xù)加碼，罰單金額也刷新記錄。
記者注意到，瑞銀信近年來(lái)已成罰單“常客”，僅今年以來(lái)已4次收到罰單。其屢次被罰的原因主要是違反反洗錢規(guī)定、銀行卡收單業(yè)務(wù)違規(guī)和非銀支付業(yè)務(wù)違規(guī)，這也是支付機(jī)構(gòu)被罰的重災(zāi)區(qū)。
3月26日，瑞銀信因違反反洗錢等規(guī)定被罰6124萬(wàn)元，3名相關(guān)責(zé)任人合計(jì)被罰35.5萬(wàn)元。該罰單還創(chuàng)下第三方支付機(jī)構(gòu)的最大罰單記錄。
1月10日，央行重慶營(yíng)業(yè)管理部公布的罰單顯示，瑞銀信重慶分公司存在違反有關(guān)反洗錢規(guī)定的行為，被處以809.5萬(wàn)元罰款，并對(duì)相關(guān)責(zé)任人員共處以15.4萬(wàn)元罰款。
同日，央行杭州中心支行公布罰單，瑞銀信浙江分公司因違反清算管理規(guī)定，根據(jù)《中國(guó)人民銀行法》，被央行杭州中心支行給予警告，沒(méi)收違法所得502.77萬(wàn)元，并處罰款499.46萬(wàn)元。罰沒(méi)金額共計(jì)1002.23萬(wàn)元。
針對(duì)公司后續(xù)整改措施和進(jìn)展，記者致電瑞銀信官網(wǎng)所留電話，但截至發(fā)稿，暫未有相關(guān)負(fù)責(zé)人對(duì)此作出回應(yīng)。
麻袋研究院高級(jí)研究員蘇筱芮指出，“支付公司因?yàn)榉聪村X頻繁被罰，一是內(nèi)部管理方面有所松懈，存有僥幸心理；二是外部環(huán)境，具體洗錢手段方面不斷出現(xiàn)新形勢(shì)、新變化，支付公司沒(méi)有與時(shí)俱進(jìn)去改進(jìn)相關(guān)的制度。線下收單對(duì)Pos機(jī)的依賴程度更強(qiáng)，為爭(zhēng)奪市場(chǎng)出現(xiàn)虛假商戶、套用優(yōu)惠費(fèi)率等問(wèn)題，且由于商戶、設(shè)備地理位置上的分散，線下收單的監(jiān)管難度相較線上而言更大?！?/p>
值得關(guān)注的是，瑞銀信于2014年7月16日獲得第三方支付牌照，當(dāng)時(shí)業(yè)務(wù)類型為全國(guó)范圍的移動(dòng)電話支付、銀行卡收單。而在2019年7月，瑞銀信雖通過(guò)支付牌照續(xù)展，但經(jīng)營(yíng)業(yè)務(wù)范圍被壓縮。
央行公布的信息顯示，瑞銀信此次續(xù)展后，支付牌照的有效期為2019年7月10日至2024年7月9日，許可內(nèi)容包括移動(dòng)電話支付、銀行卡收單（除安徽省、內(nèi)蒙古自治區(qū)、寧夏回族自治區(qū)以外地區(qū)）。
有業(yè)內(nèi)人士分析，雖然監(jiān)管趨嚴(yán)，但是像瑞銀信這樣短時(shí)間多次收到罰單的支付機(jī)構(gòu)并不多見(jiàn)，若不整頓相關(guān)業(yè)務(wù)未來(lái)將影響其支付牌照續(xù)展。
文/北京青年報(bào)記者 范輝 樊夢(mèng)迪
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