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1、多商戶pos機違法嗎

多商戶pos機違法嗎

針對網(wǎng)上買賣POS機、刷卡器等受理終端等亂象，銀聯(lián)再次下達了“最后通牒”。9月25日，北京商報記者從知情人士處獲悉，中國銀聯(lián)業(yè)務管理委員會近日發(fā)布《關于進一步加強銀聯(lián)網(wǎng)絡特約商戶和受理終端管理的通知》（以下簡稱《通知》），要求收單成員機構對商戶的受理終端管理與使用情況進行核實，對于違規(guī)移機使用、無法確認實際使用地點的受理終端停止業(yè)務。同時還要求加強外包機構管理，嚴禁外包機構利用網(wǎng)絡渠道售賣受理終端。

加強商戶真實性管理

從《通知》內(nèi)容來看，銀聯(lián)重申了收單成員機構相關業(yè)務規(guī)則，并明確收單機構對于商戶與受理終端管理的主體責任。

在嚴格落實商戶實名制時，加強商戶信息真實性管理是首要內(nèi)容?！锻ㄖ芬?guī)定收單成員機構應嚴格審核商戶資料，采取有效措施核實商戶經(jīng)營真實性與合法性。按照“應注冊、盡注冊”原則，在銀聯(lián)商戶平臺準確填報相關商戶信息，做好注冊登記工作。收單成員機構應對小額雙免商戶注冊登記情況進行排查，并按計劃進行補注冊工作。中國銀聯(lián)將于10月下旬左右啟用雙免交易白名單核驗功能。

值得一提的是，確保受理終端注冊登記與實際使用一致性也是《通知》的重要內(nèi)容?！锻ㄖ芬螅諉纬蓡T機構應結合商戶經(jīng)營地址，限制移動受理終端的使用地域范圍，并對監(jiān)測到實際使用地址與注冊登記不一致的，暫停資金結算并立即核實，防范移機套用等違規(guī)風險。

此外，《通知》重申不得在網(wǎng)上買賣POS機、刷卡器等受理終端。收單成員機構應對商戶的受理終端管理與使用情況進行核實，對于違規(guī)移機使用、無法確認實際使用地點的受理終端停止業(yè)務。同時還要加強外包機構管理，嚴禁外包機構利用網(wǎng)絡渠道售賣受理終端。

《通知》還明確了收單成員機構是商戶與受理終端管理的責任主體。收單成員機構應采取有效措施，落實商戶實名制管理，加強收單外包機構的管理，防范受理終端移機套用等風險。

麻袋研究院高級研究員蘇筱芮表示，《通知》的發(fā)布，一方面體現(xiàn)了對POS機交易終端的規(guī)范，防止商戶違規(guī)行為給支付機構造成風險；另一方面也體現(xiàn)了對支付機構的規(guī)范，防范支付機構出于趨利動機采取的主動違規(guī)。

網(wǎng)銷POS機難禁

事實上，POS機銷售外包、網(wǎng)絡銷售等情形會容易引發(fā)審核不嚴、收單機構難以把控商戶風險，繼而引發(fā)套現(xiàn)、灰產(chǎn)等問題。對于網(wǎng)銷POS機，監(jiān)管部門早已出臺了相關政策警示。2016年，央行發(fā)布的《關于加強支付結算管理防范電信網(wǎng)絡新型違法犯罪有關事項的通知》明確指出，任何單位和個人不得在網(wǎng)上買賣POS機（包括MPOS）、刷卡器等受理終端。今年，銀聯(lián)還發(fā)布了《關于進一步加強移動設備外接受理終端合規(guī)管控的函》，要求收單機構要合法合規(guī)開展移動支付終端業(yè)務。

雖然監(jiān)管明令禁止，但是繼續(xù)“頂風作案”的商戶代理商也不在少數(shù)。北京商報記者調(diào)查發(fā)現(xiàn)，在微信小程序搜索“POS”時，會出現(xiàn)多個“POS免費領取”的代理商。一家客服人員介紹，他們代理多家支付機構POS機，POS機免費贈送，只要開通激活就可以使用。同時，多款POS機為自選商戶大POS機。

除了網(wǎng)銷POS機外，違規(guī)套現(xiàn)也成為行業(yè)心照不宣的事實。北京商報記者在此前的調(diào)查中發(fā)現(xiàn)，個人用戶買POS機主要就是進行套現(xiàn)操作，養(yǎng)卡提額度。一位POS機代理商告訴記者，他主要向用戶銷售小型的手動套現(xiàn)刷卡機器，不僅能刷用戶個人的信用卡，還可以刷其他人的信用卡，刷卡后幾秒內(nèi)資金自動到達綁定儲蓄卡上。

分析人士指出，網(wǎng)銷POS機屢禁不止的主要原因是產(chǎn)業(yè)鏈各方具有經(jīng)濟利益的問題。民生銀行研究院研究員李鑫表示，出于經(jīng)濟利益考慮，部分機構配合執(zhí)行動力不足，更重要的是網(wǎng)銷POS機確實不好禁止，取締成本比較高。

易觀金融行業(yè)高級分析師王蓬博也指出，網(wǎng)絡銷售POS機的問題其實就是經(jīng)濟問題，對個人來說可以刷卡套現(xiàn)；對機構而言，賣機具就能賺錢而且將來的交易還能提高交易規(guī)模和手續(xù)費收入，利益面前導致相關當事方“睜一只眼閉一只眼”。

源頭遏制套現(xiàn)亂象

今年3月，央行發(fā)布《關于進一步加強支付結算管理防范電信網(wǎng)絡新型違法犯罪有關事項的通知》，再次重申加強特約商戶與受理終端管理，提出收單機構要嚴格審核特約商戶申請資料核實其真實性和合法性。在分析人士看來，《通知》的發(fā)布是對央行要求的進一步落實。

蘇筱芮指出，過去收單機構執(zhí)行不力，這其中既有商戶主動違規(guī)的情形，也不乏收單機構缺乏相應能力或出于利益故意縱容違規(guī)行為?！锻ㄖ穼τ谡＝?jīng)營商戶無影響，對于套現(xiàn)行為將產(chǎn)生一定遏制。

對于如何加強商戶的受理終端管理，蘇筱芮進一步指出，在準入方面，嚴格落實《關于進一步加強移動設備外接受理終端合規(guī)管控的函》文件提出的要求，建立健全終端商戶身份識別機制，加強實名制管理。在事后懲戒方面，對于執(zhí)行不力的支付機構和代理商予以相應處罰，同時加大對利用POS機實施大規(guī)模詐騙、套現(xiàn)等黑、灰產(chǎn)業(yè)犯罪分子的打擊力度。

值得關注的是，《通知》明確提出加大對違規(guī)收單機構的懲罰力度。根據(jù)銀聯(lián)業(yè)務規(guī)則，違規(guī)上送受理終端信息、受理終端未認證或違規(guī)布放、移機挪用、違規(guī)買賣受理終端等均屬違規(guī)行為?！锻ㄖ愤€強調(diào)，自本通知發(fā)布之日起，對于經(jīng)社會公眾舉報，并經(jīng)公安部門立案偵查，確認出現(xiàn)受理終端違規(guī)行為的機構，銀聯(lián)將對其進行公開通報。

北京商報記者 孟凡霞 吳限

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