網(wǎng)上有很多關(guān)于pos機(jī)那種屬于優(yōu)惠商戶,被坑了十幾萬上百萬的都有的知識(shí)，也有很多人為大家解答關(guān)于pos機(jī)那種屬于優(yōu)惠商戶的問題，今天pos機(jī)之家(www.rcqwhg.com)為大家整理了關(guān)于這方面的知識(shí)，讓我們一起來看下吧!
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pos機(jī)那種屬于優(yōu)惠商戶
圖片來源：花瓣美素
時(shí)間逼近6月，P2P合規(guī)備案、非銀支付無證經(jīng)營整治等重磅動(dòng)作沖刺驗(yàn)收期。
近日，一起因“二清”POS機(jī)大面積不到賬，二清機(jī)構(gòu)跑路后，支付公司公告甩鍋，而“數(shù)千名商戶，被坑2億元”，引發(fā)關(guān)注。
券商中國記者調(diào)查采訪發(fā)現(xiàn)，在這一新聞事件里，游離在正規(guī)支付清算體系之外，鉆空子形成的像“盜夢(mèng)空間”一樣層中層嵌套的復(fù)雜支付閉環(huán)，而在“二清”問題積弊已久的背景下，它必然不是孤例。
疾風(fēng)驟雨，治亂祛疾。行業(yè)將迎大變局之際，除了關(guān)注那些將通過考驗(yàn)的新標(biāo)準(zhǔn)制定者，舊有失序平臺(tái)、機(jī)構(gòu)的有序退出，也不應(yīng)忽視。
PS：二清是指有POS機(jī)的商戶，再申請(qǐng)?jiān)鰴C(jī)，賣給或租賃給商戶用，商戶的錢也將改由該P(yáng)OS機(jī)商戶（也稱“一清的商戶”）再給商戶做一次清算，這也就是說，一清機(jī)與二清機(jī)的主要區(qū)別在于，資金清算后是不是直接到商戶的賬戶上，如果是二清機(jī)，相當(dāng)于商戶們的錢在別的公司上又轉(zhuǎn)了一道手。
二清POS機(jī)大面積不到賬：“數(shù)千名商戶，被坑2億元？”
近日，兩百多名來自廣東、福建、江西等地的商戶，在位于上海漕河涇開發(fā)區(qū)的杉德支付網(wǎng)絡(luò)服務(wù)發(fā)展有限公司總部、人民銀行上海分行等聚集，稱要討說法。
他們要討說法的事情是，從2017年12月22號(hào)-24號(hào)開始，他們使用的POS機(jī)（多名商戶稱該機(jī)為“諾付寶”，已證實(shí)該機(jī)具為正被監(jiān)管清理的“二清機(jī)”）大面積資金未到賬的異常，“差不多2000名商戶，一起被坑的差不多上億元?！?/p>
記者通過現(xiàn)場(chǎng)和線下走訪，聯(lián)系上了其中兩名維權(quán)的商戶，來自江西做服裝生意的胡先生，來自東莞做批發(fā)貿(mào)易的柯先生，由他們自己來講述這件涉及范圍甚廣的事件。
在他們的講述中，記者意在理清三個(gè)問題：
如此大額結(jié)算款，數(shù)個(gè)多月的多筆交易流水，是怎么不翼而飛的？
為什么會(huì)沒有更早發(fā)現(xiàn)異常？
是POS機(jī)具的問題，還是第三方支付機(jī)構(gòu)問題，不管是哪者，為什么還要用這個(gè)POS機(jī)？
以下為兩位商戶講述的事件過程：
1胡先生的講述：
我們都是老商戶了，用這款機(jī)器三、四年了，有的人是熟人介紹用了這款機(jī)器，像我2016年底開始裝這個(gè)（諾付寶）POS機(jī)，一名業(yè)務(wù)人員來推銷安裝，直到2017年12月底，之前收單、結(jié)款都沒有出現(xiàn)問題。
（記者：什么樣的業(yè)務(wù)人員？）這個(gè)我們沒注意，對(duì)方出示了機(jī)器的銀聯(lián)標(biāo)志，我們覺得沒問題，后來搬機(jī)子的時(shí)候，對(duì)方說‘這個(gè)就相當(dāng)于一個(gè)銀行，我隨時(shí)想需要隨時(shí)提就可以了’，（記者：有沒有給獨(dú)立后臺(tái)系統(tǒng)？）之前是沒有的，從2016年8月份開始吧好像，說需要走后臺(tái)提款結(jié)算才給我們錢。
裝機(jī)的時(shí)候給了一個(gè)一串?dāng)?shù)字碼很長的網(wǎng)址，輸入用戶名就可以到賬戶里把錢取出來，我換了一次手機(jī)之后，就聯(lián)系不上那個(gè)業(yè)務(wù)員，也不知道那個(gè)網(wǎng)址的具體進(jìn)入方式。以前是有個(gè)后臺(tái)網(wǎng)頁，不過現(xiàn)在賬號(hào)都被注銷了。
這個(gè)POS機(jī)有T+0、T+1、T+5、T+7，好幾種不同的結(jié)算類型，結(jié)算模式不同，費(fèi)率不一樣，通常T+時(shí)間越長，費(fèi)率更低（注：即資金到賬模式，按銀聯(lián)標(biāo)準(zhǔn)，應(yīng)為T+1，費(fèi)率一般為6%）。反正我們也沒大懂這些支付的東西，就有的時(shí)候不著急取錢，就沒發(fā)現(xiàn)這個(gè)問題。
2
柯先生的講述：
商戶柯先生出示的交易明細(xì)和資金往來銀行流水單，稱其有二十多萬元未到賬。
“后來出事了，錢都沒到賬，我們一打聽涉及的商戶太多了，大家就加了一個(gè)群，前前后后跑了很多次，到上海，深圳找人投訴。QQ群里面以前有上千人，現(xiàn)在只有700多人了，全國各地的都有，被坑了十幾萬的上百萬的都有?！?/p>
每個(gè)商戶在名字背后備注了所被拖欠的金額，記者看到，該QQ群上面有欠款幾萬的、十多萬的，100多萬~200萬的也有十多人，在商戶出示的一份聯(lián)名檢舉信里，他們稱此事涉及“2000多名商戶，金額達(dá)2億多元”。
從商戶們的表述里，有一點(diǎn)至少可以確認(rèn)的是：二清機(jī)構(gòu)、支付機(jī)構(gòu)帶來的這場(chǎng)局，用了一些甜頭和利益，比如手續(xù)費(fèi)用低息率甚至零息率、規(guī)避監(jiān)管的便利套現(xiàn)獲利等，成功吸引了至少上千名商戶“趟險(xiǎn)”。
有一種說法，諾付寶背后的公司諾漫斯涉及到違規(guī)理財(cái)，除了“諾付寶”POS機(jī)上，商戶選擇T+7到賬或者T+10半個(gè)月到賬，商戶不僅沒有刷卡手續(xù)費(fèi)而且還有返現(xiàn)分潤的錢可以拿之外；還有一款“諾超市”線上商場(chǎng)，用戶成為該平臺(tái)商家后，投進(jìn)去10萬就可以放大20倍，每天返還1000元（也即放大后總額的萬分之五，為了規(guī)避監(jiān)管，多以禮品券的方式呈現(xiàn)），不過上述兩名商戶都對(duì)記者表示沒用過，記者多方聯(lián)系諾付寶及背后諾漫斯關(guān)聯(lián)公司，試圖證實(shí)該說法真假，均未果。
高額資金如何不翼而飛？“作祟”的二清鏈條
在陸續(xù)發(fā)現(xiàn)資金不到賬后，商戶開始緊張起來。
異常交易流水顯示，受單機(jī)構(gòu)主要為上海德頤網(wǎng)絡(luò)技術(shù)有限公司、杉德電商黑龍江分公司、杉德電子商務(wù)服務(wù)有限公司、銀盛支付北京分公司。數(shù)個(gè)月來，商戶M先生等人先后找了杉德支付上海和諾漫斯電子商務(wù)（深圳）股份有限公司。
商戶M先生透露，“諾漫斯一直不出面說明情況，諱莫如深，說他們也沒有收到錢，錢在銀聯(lián)那里”，“之前還把別的公司業(yè)務(wù)的錢拿來填補(bǔ)我們的欠款，大概還了100多萬，后來實(shí)在填不上，現(xiàn)在總部人已經(jīng)跑了?！辈畈欢嗤粫r(shí)期，維權(quán)商戶發(fā)現(xiàn)諾漫斯的山西太原公司也早就大門緊鎖，人去樓空。
“這就是一個(gè)二清機(jī)構(gòu)的支付鏈條崩了，資金斷了跑路?！笔煜?nèi)情的上海某家互金公司資深技術(shù)人員分析，一般資金清算是由銀聯(lián)、銀行或者支付公司直接對(duì)商戶的機(jī)子，錢“直接”到“商戶賬戶”，而二清是指有POS機(jī)的商戶（比如上文的諾斯曼這種），再申請(qǐng)?jiān)鰴C(jī)，賣給或租賃給商戶用，商戶的錢也將改由該P(yáng)OS機(jī)商戶（也稱“一清的商戶”）再給你做一次清算，這也就是說，一清機(jī)與二清機(jī)的主要區(qū)別在于，資金清算后是不是直接到你的賬戶上，如果是二清機(jī)，相當(dāng)于商戶們的錢在別的公司上又轉(zhuǎn)了一道手，所以“萬一這家公司倒閉了呢，萬一像諾斯曼這樣跑路了呢，商戶們的錢就沒了”。
一清資金清算途徑圖：消費(fèi)者刷卡（款額） → 人行清算中心（清算分配） → 收款帳戶（到帳）
二清資金清算途徑圖：消費(fèi)者刷卡（款額） → 人行清算中心 → 第三方帳戶 → 收款帳戶（到帳）
“有些所謂的電商分公司，就是二清機(jī)構(gòu)的包裝戶，底層包裝一下，美其名曰持牌支付公司的各地分公司，就被作為二清通道了?！鄙鲜鋈耸扛嬖V記者，這就類似于支付里的OEM模式，之前有一些支付公司，特別是邊緣化的一些中小公司，給點(diǎn)代理費(fèi)就可以借用它的名義出來向其他商戶推廣了，但是這些二清機(jī)構(gòu)不像實(shí)力雄厚的平臺(tái)，擁有大資金池可以T+0到賬，資金不充裕，就會(huì)出現(xiàn)資金到站延遲、甚至不到賬的情況，這時(shí)候就屬于詐騙了。
數(shù)名商戶告訴記者，諾漫斯方面一直沒有正面出來正式回應(yīng)問題，商戶M先生向記者出示他于去年12月底收到的一條諾漫斯的出款短信，上面稱“將另發(fā)通知給大家關(guān)于第二批的出款”，不過，此后就了無音訊。今年3月5號(hào)，一份蓋有諾漫斯電子商務(wù)（深圳）股份有限公司紅頭公章的公告顯示：諾漫斯要到2020年9月30日才能全部還清欠款......
內(nèi)文稱據(jù)公司現(xiàn)有的實(shí)際還款能力（公司在政策經(jīng)營前提下），還款將分為三期進(jìn)行：2018年3月31日歸還比例10%的款項(xiàng)；2018年9月30日歸還比例20%的款項(xiàng)；2019年9月30日歸還比例30%的款項(xiàng)。剩余的款項(xiàng)將于2020年9月30日全部還清。
記者通過企查查的工商信息發(fā)現(xiàn)，這家現(xiàn)已蹤跡難尋的諾漫斯，龐雜的關(guān)聯(lián)公司布局里，勾畫出一個(gè)涉及何李明、雷慕心、李寧、董艷蓉等多名股東高管的復(fù)雜股權(quán)結(jié)構(gòu)圖譜。
工商信息數(shù)家顯示為支付相關(guān)業(yè)務(wù)范圍的公司，“諾漫斯支付有限公司”（注冊(cè)地為云南）、“廣西諾漫斯云端電子設(shè)備制造有限公司”，兩者法人代表均為何李明，該人旗下及任職高管的相關(guān)公司有33家；兩家備注在工商信息上的官方網(wǎng)址都已經(jīng)打不開，要么是“沒有找到站點(diǎn)”；要么是如諾漫斯電子商務(wù)（深圳）股份有限公司這樣，根本找不到網(wǎng)址，官網(wǎng)直接“失聯(lián)”。
損失找誰理賠？杉德支付公告：你看，真的不關(guān)我事啊
諾漫斯跑路后，商戶將維權(quán)的焦點(diǎn)鎖定了在交易中提供了通道的支付公司杉德。
此前，商戶自己，包括一些公開報(bào)道和分析，也將索責(zé)理賠指向杉德支付，依據(jù)的主要是《銀行卡收單業(yè)務(wù)管理辦法》要求收單機(jī)構(gòu)（也即“杉德支付”）應(yīng)對(duì)特約商戶的真實(shí)性負(fù)責(zé)、中國支付清算協(xié)會(huì)的《銀行卡收單外包業(yè)務(wù)自律規(guī)范》要求收單機(jī)構(gòu)對(duì)損失承擔(dān)先行賠付。不過，4月11日，杉德支付卻出了一份官方公告，如果公告內(nèi)容屬實(shí)，那么，上述對(duì)杉德支付指訴的依據(jù)，或?qū)⑼耆怀闪ⅰ?/p>
翻譯一下杉德支付的公告，主要就一個(gè)意思：你看，真的不關(guān)我的事??；但是它的這個(gè)意思，以杉德支付關(guān)閉諾漫斯通道（也即該款POS機(jī)停用）為分割點(diǎn)，分了兩個(gè)層面來講：
首先，通道關(guān)閉前，杉德支付諾漫斯友好合作階段：
諾漫斯向杉德支付申請(qǐng)POS終端時(shí)，將結(jié)算賬戶都鎖定在了諾漫斯所掌握的銀行卡賬戶（也即“諾付寶”）上，對(duì)購買該公司POS機(jī)的用戶，通過T+7日后提現(xiàn)免手續(xù)、不體現(xiàn)賬戶內(nèi)資金每天有萬分之五的高額日利息等等，這是在非法吸收公眾存款了啊，2017年底，我們發(fā)現(xiàn)該公司有私自移機(jī)的情況（注意，這里沒說它借杉德支付的名義哦 ，而是自己去發(fā)展其它POS機(jī)商戶哦），然后12月28日，杉德支付關(guān)停了諾漫斯的通道。
杉德支付為什么在公告里這么說呢？上述資深技術(shù)人士解釋，在此前，二清機(jī)構(gòu)諾斯曼和杉德支付是外包商關(guān)系，那么使用諾斯曼的POS機(jī)的商戶在刷卡時(shí)，就有可能使用了杉德支付的資金清算通道，這時(shí)候，杉德支付可能需按上述《銀行卡收單業(yè)務(wù)管理辦法》和支付清算協(xié)會(huì)自律規(guī)范承擔(dān)責(zé)任；但是，現(xiàn)在，杉德支付指出了兩個(gè)核心的點(diǎn)：
一是諾漫斯黑了商戶們的交易資金，通過理財(cái)服務(wù)高息攬儲(chǔ)等方式，把資金都留在了“諾付寶”里而并沒有繼續(xù)上傳到杉德支付的通道里；
二是，諾漫斯說自己是在線O2O商戶，意味著有多個(gè)固定賬戶，而那些諾漫斯推銷的持POS機(jī)商戶們，所持有的并不是他們個(gè)人真正賬戶的POS機(jī)，而是諾漫斯虛設(shè)的固定商戶的收款賬號(hào)，也就是說，那些持POS機(jī)的商戶每天在刷卡交易，實(shí)際上在支付后臺(tái)上，資金都流向了是諾漫斯的收款賬號(hào)，所以交易結(jié)束后，資金到了諾漫斯的資金池里。這時(shí)，如果商戶不提現(xiàn)，選擇資金留存賬戶里，會(huì)以為是買了諾漫斯的理財(cái)產(chǎn)品；然而，這時(shí)，如果商戶要提現(xiàn)，諾漫斯再進(jìn)行人工或者系統(tǒng)打款給商戶們，造成他們?cè)谑褂蒙嫉轮Ц兜募傧蟆?/p>
然后，是通道關(guān)閉后，杉德支付“甩鍋”諾漫斯階段：
這時(shí)，杉德支付說的很明確，刷卡交易被關(guān)停了，所以一下子，數(shù)千名商戶都發(fā)現(xiàn)POS機(jī)用不了了，然后諾漫斯自己資金鏈斷裂，兌現(xiàn)不了投資人留存在諾漫斯賬戶內(nèi)的資金。
而在整個(gè)支付過程中，資金實(shí)際上是一直停留在了諾漫斯的體系里打轉(zhuǎn)的，和杉德并沒有資金往來。而且由于諾漫斯申請(qǐng)支付通道時(shí)，說自己是在線O2O商戶，這樣操作在流水上根本看不出異常，所以杉德支付表示，“兄弟你這樣搞，我也查不出來的啊，該怪誰呢？”
在公告最后，杉德支付還控訴諾漫斯還為了掩蓋事實(shí)，向這些商戶撒謊是第三方資金凍結(jié)了，還煽動(dòng)他們鬧事。
這份公告掀開了二清模式背后像“盜夢(mèng)空間”一樣層層嵌套的支付閉環(huán)，“如果杉德支付的公告內(nèi)容屬實(shí)，那么按他的描述，他就主要是承擔(dān)一個(gè)監(jiān)管失察的責(zé)任了?！鄙鲜鲑Y深技術(shù)人士告訴記者。
4月12日，記者來到位于上海漕河涇開發(fā)的杉德支付總部，看到大樓安保人數(shù)達(dá)到5名。當(dāng)記者提出希望能向相關(guān)負(fù)責(zé)人當(dāng)面溝通、核實(shí)該公告內(nèi)容，并了解異常收單中出現(xiàn)的“杉德電商黑龍江分公司、杉德電子商務(wù)服務(wù)有限公司”與該公司的主體責(zé)任關(guān)系時(shí)，一位不愿透露姓名的疑似主管將記者攔出，表示“有采訪致電該公司的客服”。
公開資料顯示，杉德支付早在2011年就獲得了中國人民銀行頒發(fā)的《支付業(yè)務(wù)許可證》，獲準(zhǔn)開展支付業(yè)務(wù)，并于2016年首批續(xù)牌成功。不完全統(tǒng)計(jì)，去年，杉德支付關(guān)聯(lián)公司曾因違法支付結(jié)算管理規(guī)定等收到4張罰單，罰金累計(jì)逾200萬元。
截至目前，記者接觸到的幾位商戶仍然“討款無望”，除了部分商戶繼續(xù)在上海等地輾轉(zhuǎn)維權(quán)之外，大部分商戶已返回繼續(xù)工作生活。券商中國記者將持續(xù)關(guān)注該事件的后續(xù)進(jìn)展。
Tips：在這里需要提醒用戶和商戶的是，“二清機(jī)”資金安全也得不到保障，而且也存在諸多法律風(fēng)險(xiǎn)，應(yīng)該注意甄別，使用正規(guī)機(jī)具。這里，券商中國記者整理了“一清機(jī)”和“二清機(jī)”的幾種鑒別方法：
1、是否獲得由第三方支付平臺(tái)提供的獨(dú)立后臺(tái)或者手機(jī)系統(tǒng)。很明顯，如果連賬戶明細(xì)的獨(dú)立后臺(tái)都沒有，必然存疑。這次不少維權(quán)商戶在出事后才發(fā)現(xiàn)，“諾漫斯”的諾付寶POS機(jī)，就沒有一個(gè)獨(dú)立后臺(tái)。
2、查詢核實(shí)支付公司信息及所持機(jī)具。商戶拿到機(jī)具后可以第一時(shí)間撥打支付公司客服核實(shí)，或者通過一些第三方查詢軟件，如支付查APP或官網(wǎng)（zhifucha.cn），登陸查詢POS機(jī)的機(jī)器碼、機(jī)構(gòu)名稱、結(jié)算賬戶，并核實(shí)與自己所提交的申請(qǐng)資料是否一致。
3、核對(duì)到賬時(shí)間。銀聯(lián)標(biāo)準(zhǔn)到賬模式為“T+1”，而商戶反映的“諾付寶”POS機(jī)有T+0、T+1、T+5、T+7，幾種不同的結(jié)算類型費(fèi)率不同，結(jié)算時(shí)間越長，費(fèi)率越低，不少商戶就是為了貪圖低費(fèi)率甚至零費(fèi)率，選擇T+5、甚至T+7的到賬模式，結(jié)果“二清”公司未結(jié)算欠款、攜款跑路。
4、核對(duì)收銀小票上的商戶名。每次刷卡交易之后打印出來的收銀小票，如果商戶是對(duì)公賬戶，則小票上的商戶名為商戶官方名稱；如果是對(duì)私賬戶，則小票商戶名處一般顯示為“個(gè)體戶XXXX”。而且，這次數(shù)名維權(quán)商戶還向記者反映，他們發(fā)現(xiàn)小票中商戶代碼存在“跳碼”現(xiàn)象，小票商戶碼與銀聯(lián)后臺(tái)流水顯示的商戶碼不一致，存在套用其它類型支付業(yè)務(wù)通道的嫌疑。這些日常使用POS機(jī)異常，都值得商戶注意和重視。
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