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銀行卡刷pos機有限額么
近日，多家銀行下調個人賬戶線上交易限額，調整范圍主要為個人賬戶線上相關業(yè)務，包括線上轉賬限額及網上支付交易限額等。此外，還有不少市民發(fā)現(xiàn)自己銀行卡被限制了非柜交易，甚至直接被封卡。
業(yè)內人士表示，銀行調整個人賬戶線上相關業(yè)務交易限額，主要原因是為了防范電信網絡詐騙，保障客戶賬戶和資金安全。記者了解到，被限額的個人賬戶主要為一些長期不使用的睡眠賬戶，以及可能存在異常交易的賬戶，市民若發(fā)現(xiàn)自己銀行卡被限額或限制交易，可以攜帶個人證件、證明材料等去銀行網點申請恢復。
近日，多家銀行下調個人賬戶線上交易限額。 惠州日報記者周楠 攝
部分用戶線上業(yè)務被限額
“要調額？調到多少？”日前，市民蔡女士聽說農行發(fā)布調整線上交易限額公告后很是疑惑，她說現(xiàn)在都是線上交易為主，如果銀行卡賬戶被限額了，付款時會挺尷尬。
蔡女士所說的是農行于4月2日發(fā)布的一則關于調降部分客戶網絡金融渠道交易限額的公告。公告中顯示，該行會陸續(xù)對部分客戶個人網銀及掌銀轉賬限額進行調整。
對于此次調整，農行客服表示，近期電信網絡詐騙頻發(fā)，為保障客戶賬戶和資金安全，落實監(jiān)管規(guī)定，有的分行會對一些風險交易或卡片進行限額和凍結。
而蔡女士關心的調整數(shù)額，農行客服則表示不同省份、不同地區(qū)的限額調整不同，同一省份涉及不同個人賬戶的具體調整情況也有所不同?！罢Ｊ褂勉y行卡一般不會被限制，只有觸發(fā)了當?shù)胤中谢蛘吖矙C關的相關限制條件，銀行卡才會被限制額度或凍結。”
據(jù)了解，農行并不是唯一一家對個人線上交易套上“緊箍咒”的銀行，日前，浦發(fā)銀行也發(fā)布公告稱，為保障客戶的資金安全，部分分行將根據(jù)賬戶使用情況，適當調整個人銀行結算賬戶非柜面業(yè)務限額，包括轉賬、支付、消費、繳費等。
光大銀行則調整了信用卡的網上支付交易，光大銀行發(fā)布公告稱，自2022年5月12日起，將通過光大銀行支付平臺完成的網上支付交易默認單筆限額及單日限額統(tǒng)一調整為10000元人民幣。
當然，銀行方面也考慮到限額可能對用戶帶來的影響，提供了提高限額的方式。農行被限制的用戶可以攜帶有效身份證和銀行卡到該行任一網點，提升線上轉賬額度；光大銀行則表示用戶可通過該行“陽光惠生活APP”中的“交易限額設置”及客服渠道自主修改網上支付交易限額。浦發(fā)銀行各相關分行也表示，如客戶賬戶交易時提示超過交易限額，又確有非柜面業(yè)務額度增加需要，可持本人有效身份證件原件、實名手機及銀行卡至分行或任一營業(yè)網點進行身份核實。
限制交易為防范電信網絡詐騙
“最近銀行儲蓄卡被限制了，只能轉進錢，不能轉出錢，需要帶上身份證去銀行取號窗口辦理解限。”日前，惠州一位市民就吐槽說自己銀行卡在沒有收到任何通知的情況下突然出現(xiàn)使用受限，在自助柜員機辦理業(yè)務時，還被告知存在異常交易，需要在柜臺人工辦理解鎖/解凍業(yè)務。
個人賬戶因各種原因被限制交易并非新事，記者查詢發(fā)現(xiàn)，各大社交平臺都有網友“吐槽”自己的銀行賬戶突然受限，涉及的銀行不僅有國有大行，也有地方銀行。有人平時可以幾十萬元轉賬的賬戶突然最多只能轉5000元；有網友的銀行卡突然被中止非柜面業(yè)務，轉賬、支付都不行；有人用長期閑置的銀行卡給手機充值，卻發(fā)現(xiàn)20元都超了限額。
雖然賬戶被限制的情況各不相同，但這些客戶都會被銀行告知，賬戶存在異常交易，為了防止電信詐騙，保護客戶資金安全，所以才采取相關限制舉措；客戶確有需要，可以去銀行網點提供相關證明材料申請恢復。
銀行為何出手調整交易限額？記者了解到，銀行針對相關賬戶的限額工作主要是為了落實相關要求，防范電信網絡詐騙風險，保障客戶賬戶資金安全。
根據(jù)中國銀聯(lián)此前發(fā)布的《2021移動支付安全大調查研究報告》，“睡眠卡”潛藏賬戶風險。存在多張“睡眠卡”的受訪者遭受資金損失的概率更大，受訪群體有超過3%的持卡人曾出借銀行卡牟利，00后、小微企業(yè)主、自主創(chuàng)業(yè)者群體比例偏高。同時，擁有10張以上銀行卡且發(fā)生損失的受訪群體，人均損失金額超過3000元，高出受損人群平均損失金額的50%。
“在日常生活中，有很多人同時辦理了多張銀行卡，有些卡片因為利用率低成為睡眠卡，這些睡眠卡會無形中成為不法分子實施電信欺詐的重要工具，對社會和個人帶來極大危害?！便y行人士表示，對于銀行來說，閑置卡片太多也不利于日常管理，閑置卡片可能也會給違法交易轉賬提供載體。通過對這部分群體賬戶轉賬、支付進行限額設定，有利于減少銀行卡被盜刷的損失，降低銀行卡使用風險。
近年來銀行為確保廣大金融消費者的資金安全，不斷加大個人賬戶線上渠道的管理力度：從出手清理“睡眠賬戶”到開始清理“一人超量賬戶”，后升級至將余額低于10元的銀行卡納入睡眠賬戶，尤其是針對電信詐騙，多家銀行自去年起啟動了“斷卡”行動。此次，多家銀行再次下調個人賬戶線上相關業(yè)務交易限額，這是銀行針對電信詐騙等風險事件對個人賬戶管控的再一次升級。
易觀分析金融行業(yè)高級分析師蘇筱芮認為，近年來，通過銀行卡實施電信網絡詐騙或盜刷、盜取卡內資金的現(xiàn)象頻發(fā)，給銀行的風險防范以及客戶的資金安全帶來挑戰(zhàn)。未來線上渠道交易限額在短期內預計仍將持續(xù)，但中長期不排除銀行會通過提升風險控制及金融科技水平，在業(yè)務風險防范與用戶使用便利之間取得動態(tài)平衡。
市民應加強風險管理意識
據(jù)業(yè)內人士介紹，持卡人銀行卡突然受限的情況大多有以下幾種原因。
一是銀行預留的客戶信息不完善，比如，客戶證件超期、客戶信息不全等，不少銀行的系統(tǒng)會定期篩選出此類客戶，批量限制非柜面業(yè)務。
二是頻繁交易觸發(fā)反洗錢、反欺詐等銀行風控系統(tǒng)預警。有些商戶為了偷逃稅款，會利用個人賬戶跟對公賬戶來回倒賬；有些人不停刷POS機套現(xiàn)信用卡；還有人淘寶刷單或參與網絡賭博、買賣虛擬貨幣。這些非法活動一旦被系統(tǒng)識別出來肯定會受到限制。不過，據(jù)介紹，系統(tǒng)識別也會有誤傷情況，因此客戶接到銀行的核實電話時，一定要積極配合，在必要的時候主動提供身份證件、流水、發(fā)票等證明。
三是銀行卡長期不用，狀態(tài)異常，比如開卡后六個月都沒有交易，會被限制非柜面交易；銀行卡長期不用，且賬戶余額較小，處于睡眠狀態(tài)，也會被限制。
四是本人銀行賬戶沒問題，但交易對手的賬戶有問題，這種情況往往需要其他部門配合才能解除限制，單靠銀行無法解決。
那么，市民自身該如何保護賬戶資金安全呢？銀行人士提醒，持卡人要提高風險管理意識，定期梳理個人名下賬戶及資產狀況，同時在密碼設置、賬戶登錄管理等方面加大保護措施。
持卡人一定要管理保護好自己的銀行卡、個人賬戶及二維碼，做好睡眠銀行卡及賬戶管理，切勿出借、出租銀行卡及收款碼，避免因個人賬戶被用于轉移非法資金而受到關停賬戶懲戒和刑事處罰。對于確實已經不再使用的銀行卡，可主動注銷，以免不用的銀行卡被不法分子利用，帶來不必要的風險，目前大部分銀行都已支持異地網點注銷銀行卡。
據(jù)悉，在客戶開戶前，目前惠州各家銀行都需要向客戶進行“不出租、出借、出售、買賣對公賬戶和個人電話卡、銀行卡及關聯(lián)注冊賬戶告知承諾書”的簽訂，明確告知客戶出租、出借、出售、買賣個人賬戶承擔的法律責任，提醒客戶合理安全用卡，保障客戶賬戶資金安全。
惠州日報記者劉乙端
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