pos機(jī)付款密碼是什么,第三方支付POS機(jī)跳碼跳地區(qū)邏輯設(shè)計(jì)

 新聞資訊2  |   2023-06-28 10:50  |  投稿人:pos機(jī)之家

網(wǎng)上有很多關(guān)于pos機(jī)付款密碼是什么,第三方支付POS機(jī)跳碼跳地區(qū)邏輯設(shè)計(jì)的知識(shí),也有很多人為大家解答關(guān)于pos機(jī)付款密碼是什么的問(wèn)題,今天pos機(jī)之家(www.rcqwhg.com)為大家整理了關(guān)于這方面的知識(shí),讓我們一起來(lái)看下吧!

本文目錄一覽:

1、pos機(jī)付款密碼是什么

pos機(jī)付款密碼是什么

編輯導(dǎo)語(yǔ):在信用卡消費(fèi)中,跳碼和跳地區(qū)里面隱藏著一些邏輯,很多人都不太了解。作者分享了第三個(gè)支付POS機(jī)的跳碼跳地區(qū)中的邏輯設(shè)計(jì),帶你一探究竟。

很多人不知道信用卡消費(fèi)時(shí)什么叫跳碼,什么叫跳地區(qū),明明小票上面打印的是某某貿(mào)易公司,而信用卡賬單卻是某加油站,某公益福利機(jī)構(gòu),明明在廣東刷卡,卻顯示在省外,那到底是怎么回事呢?本文帶你一探究竟。

一、什么是跳碼套碼跳地區(qū)

要了解跳碼跳地區(qū),首先要了解商戶號(hào)的生成規(guī)則:收單行代碼(3 位) + 地區(qū)碼(市級(jí) 4 位)+ 行業(yè)代碼(4 位)+ 序列號(hào)(4 位)

商戶三大種類:

1. 標(biāo)準(zhǔn)類(費(fèi)率0.60%)

標(biāo)準(zhǔn)類的MCC碼是費(fèi)率最高的,這類型碼的刷卡交易,在所有銀行信用卡基本都是有積分的,商戶費(fèi)率0.60%左右;

例如:7011酒店,7911娛樂(lè),5813酒吧,7298美容,7297按摩,7997健身,5094珠寶,5311百貨,5812餐飲等。

2. 優(yōu)惠類(費(fèi)率0.38%)

優(yōu)惠類的MCC碼,這類型碼的刷卡交易,大部分銀行信用卡沒(méi)積分(少數(shù)銀行少數(shù)卡種例外)。

例如:5411超市,5541加油站,4511航空,4900水電燃?xì)獾取?/p>3. 減免類(費(fèi)率0%)

減免類的MCC碼,這類型碼的刷卡交易,所有銀行信用卡肯定沒(méi)積分,商戶費(fèi)率0%,支付公司成本約為0%;

例如:8062醫(yī)院,8211學(xué)校,8398慈善,非營(yíng)利性社會(huì)福利、養(yǎng)老及慈善機(jī)構(gòu)(8398)等福利型非營(yíng)利性機(jī)構(gòu)。

套碼是套用真實(shí)營(yíng)業(yè)執(zhí)照商戶MCC碼,一般針對(duì)傳統(tǒng)大POS機(jī),你刷的行業(yè)跟小票上面的行業(yè)代碼一樣。

商戶行為:所謂的套碼就是商家為了自身利益,從而辦理POS機(jī)的時(shí)候,選擇一些低費(fèi)率的POS機(jī)。

假如你是一家酒吧的老板,你本應(yīng)付的手續(xù)費(fèi)率是0.6%左右,但是你辦理了優(yōu)惠類0.38%的POS機(jī),從而賺取中間的費(fèi)率差,如果你的生意好,那么一年省下來(lái)也是一筆不少的利潤(rùn)。

例如:商戶交易10000塊套碼之前的費(fèi)率是:10000*0.06%=60

商戶交易10000塊套碼之后的費(fèi)率是:10000*0.38%=38

那么60-38=22;每交易1W酒吧老板便少支出22塊,酒吧的交易量一般都很大,一年下來(lái)能節(jié)省多少,你自己品~

支付機(jī)構(gòu)行為:跳碼也稱之為跳商戶,簡(jiǎn)單來(lái)說(shuō)就是簽購(gòu)單顯示的是標(biāo)準(zhǔn)類商戶,但卡賬單和銀聯(lián)賬單顯示的確實(shí)優(yōu)惠類或公益類商戶,即小票和卡片消費(fèi)商戶不一致。

所謂的跳碼很容易解釋,假如你刷的是標(biāo)準(zhǔn)類商戶,你刷1w塊,選擇的是珠寶行業(yè)費(fèi)率是0.6%,而支付公司在后臺(tái)利用技術(shù)手段,把你的訂單轉(zhuǎn)換成優(yōu)惠類,例如加油站0.38%,從而賺取的其中差價(jià),試問(wèn)加1W塊油,你開(kāi)的是坦克還是飛機(jī)?

銀行不風(fēng)控你風(fēng)控誰(shuí)?(把本該銀行賺的錢,卻被支付機(jī)公司賺走了,支付機(jī)構(gòu)賺了)?

跳地區(qū):持卡人與消費(fèi)商戶不在同一個(gè)地區(qū)。你人在深圳,一個(gè)小時(shí)前消費(fèi)了一筆,顯示的是深圳的商戶,1個(gè)小時(shí)候你刷了一筆,顯示的北京的商戶? 一個(gè)小時(shí),你是坐飛機(jī)還是火箭?銀行不風(fēng)控你風(fēng)控誰(shuí)?

二、跳碼跳地區(qū)匹配規(guī)則

全國(guó)所有支付行業(yè)公司于2019年6月15日0時(shí)起,關(guān)閉商戶自選功能,同時(shí)不影響商戶正常刷卡使用,直接刷卡即可,平臺(tái)已經(jīng)全線升級(jí)智能帳單,根據(jù)商戶刷卡時(shí)間及額度自動(dòng)匹配商戶!”這一消息瘋傳整個(gè)支付界。

也就是說(shuō),養(yǎng)卡人不能自己手動(dòng)選擇優(yōu)質(zhì)的商戶了,只能有支付公司通過(guò)技術(shù)手段來(lái)匹配,選的商戶完全跟開(kāi)盲盒一樣??磮D先。

跳碼匹配規(guī)則:

假如持卡人消費(fèi)1筆5000塊,消費(fèi)時(shí)間16:30分。

根據(jù)上圖可以看出,根據(jù)地區(qū)可匹配的商家只有山姆大型超市和張三雜貨店,再根據(jù)時(shí)間和單筆上限,也是同時(shí)符合要求。那么接下來(lái)再匹配可剩余交易額計(jì)算:

山姆大型超市可交易金額=10-5.1=4.9億

張三雜貨店可交易金額 =500-499.9=0.1w

顯然張三雜貨店可交易金額小于5000塊,所以匹配機(jī)制此時(shí)會(huì)優(yōu)先選擇山姆大型超市作為此交易的商戶上報(bào)給渠道。至此,一筆跳碼的交易完成。

跳地區(qū)匹配規(guī)則:

接上面的例子,假如此時(shí)山姆大型超市的交易額也是低于5000塊,那么系統(tǒng)會(huì)跟根據(jù)就近原則匹配周邊城市的商戶,此時(shí)匹配的則為東莞市,剛好東莞市的條件滿足,所以商戶刷出來(lái)的最終商戶會(huì)是中石油加油站 。

本文只是簡(jiǎn)單的模擬一下支付公司的跳碼跳地區(qū)邏輯,但每家的規(guī)則和匹配字段不一樣,所以也只能作為參考學(xué)習(xí)使用。

路由規(guī)則:路由規(guī)則基于支付通道的屬性特點(diǎn)和業(yè)務(wù)系統(tǒng)的要求,為支付交易篩選出符合業(yè)務(wù)要求的最優(yōu)的通道;簡(jiǎn)單的說(shuō)就是業(yè)務(wù)系統(tǒng)要收款,你路由器幫我選一條最好的通道吧!這就是路由的職能,為通道選擇做決策。

省錢,這是支付路由選擇支付通道的最主要的規(guī)則,哪個(gè)通道省錢,會(huì)優(yōu)先考慮這個(gè)通道。提升支付產(chǎn)品的 QOS,這體現(xiàn)在系統(tǒng)的可靠性、穩(wěn)定性、性能和可用性上,通過(guò)屏蔽掉無(wú)法連接、不穩(wěn)定、性能低的通道來(lái)提升這些指標(biāo)。支持營(yíng)銷,通過(guò)優(yōu)先選擇有優(yōu)惠活動(dòng)的通道,可以幫助業(yè)務(wù)提升付費(fèi)客戶量。降低運(yùn)營(yíng)成本,一個(gè)設(shè)計(jì)良好的支付路由,可以大大降低運(yùn)營(yíng)投入。

PS:銀行卡鑒權(quán)是由銀行卡號(hào)+(姓名+身份證號(hào)碼+銀行預(yù)留手機(jī)號(hào)碼)組成的驗(yàn)證服務(wù),目前主要包括:銀行卡二要素認(rèn)證、銀行卡三要素認(rèn)證、銀行卡四要素認(rèn)證。

簡(jiǎn)單舉個(gè)例子,:張三在2021-7-23 17:30:00 使用中行貸記卡消費(fèi)了一筆金額為1w塊訂單,那么這筆訂單在交易路由規(guī)則是如何找到最優(yōu)的匹配路線呢(幫助企業(yè)賺更多的利潤(rùn))?

假如以下是幾個(gè)通道的計(jì)算因子:

假如某支付機(jī)構(gòu)計(jì)算因子權(quán)重為 :通道>服務(wù)時(shí)間>成本>日限-日累計(jì)>單日單筆

我們可以從張三交易中看出只有2條交易通道A,B。

A:通道√-服務(wù)時(shí)間√-成本×

B:通道√-服務(wù)時(shí)間√-成本√-日限√-單日單筆√

從上面我們可以看出支付路由則會(huì)優(yōu)先選擇B通道,此時(shí)你可以能會(huì)有疑問(wèn),但是如果張三交易的金額為21w,那么系統(tǒng)該如何走呢?走建行?工行?

B:通道√-服務(wù)時(shí)間√-成本√-日限√-單日單筆×

一拆二:一般的支付機(jī)構(gòu)會(huì)有單筆拆分的計(jì)算方式,例如你交易21W,我就拆分為20w/每筆,跟1w/每筆 的交易方式,最后合并出款。

這是在沒(méi)有筆數(shù)費(fèi)的情況下會(huì)有這種拆分規(guī)則,如果有出現(xiàn)筆數(shù)費(fèi)的情況下,拆分后的成本大于拆分前的成本,那么這種規(guī)則這不會(huì)成立,比較誰(shuí)都不想虧錢。

因?yàn)榇藞?chǎng)景設(shè)定為支付機(jī)構(gòu)后臺(tái),在銀聯(lián)斷直連后,路由規(guī)則的就沒(méi)以前那么深了。

若是電商平臺(tái),又該如何設(shè)計(jì)呢?看下圖:

B:通道√-服務(wù)時(shí)間√-成本×

支付寶/微信:通道√>服務(wù)時(shí)間√>成本√

此時(shí)的通道優(yōu)選選擇了支付寶/微信,以上是交易訂單路由規(guī)則的簡(jiǎn)單介紹。

總結(jié):跳碼跳地區(qū)(偷梁換柱),是支付公司為了減少成本的支出,而通過(guò)技術(shù)手段將交易訂單通過(guò)二次處理。

目前由各支付公司系統(tǒng)集成各行業(yè)各地區(qū)的報(bào)備商戶。刷卡時(shí)商戶根據(jù)行業(yè) MCC碼+地區(qū) 自選或者自動(dòng)定位,其中某一商戶進(jìn)行消費(fèi)。

本文由 @支付_產(chǎn)品經(jīng)理 原創(chuàng)發(fā)布于人人都是產(chǎn)品經(jīng)理。未經(jīng)許可,禁止轉(zhuǎn)載

題圖來(lái)自Unsplash,基于CC0協(xié)議。

以上就是關(guān)于pos機(jī)付款密碼是什么,第三方支付POS機(jī)跳碼跳地區(qū)邏輯設(shè)計(jì)的知識(shí),后面我們會(huì)繼續(xù)為大家整理關(guān)于pos機(jī)付款密碼是什么的知識(shí),希望能夠幫助到大家!

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