鄭州匯付天下pos機(jī)公司,3家第三方支付公司沖擊IPO 業(yè)務(wù)單一問題迎挑戰(zhàn)

 新聞資訊2  |   2023-06-28 10:49  |  投稿人:pos機(jī)之家

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1、鄭州匯付天下pos機(jī)公司

鄭州匯付天下pos機(jī)公司

繼拉卡拉和寶付支付之后,匯付天下啟動(dòng)了赴港IPO的進(jìn)程。這也意味著,在上市排隊(duì)隊(duì)列中的第三方支付公司增至3家。

在監(jiān)管趨嚴(yán)、高增長(zhǎng)難以為繼、新業(yè)務(wù)突破不易的背景下,上市又能否為第三方支付公司打開另一扇窗呢?

二八分化加劇

3月13日晚,根據(jù)港交所公告,總部位于上海的第三方支付機(jī)構(gòu)——匯付天下有限公司申請(qǐng)?jiān)诟跧PO。申請(qǐng)文件顯示,匯付天下法定股本為38億股,每股面值0.0001港元,具體融資額未知,發(fā)行預(yù)期時(shí)間也暫未公布。

匯付天下成立于2006年6月,主要業(yè)務(wù)包括第三方支付和金融科技業(yè)務(wù)。2011年,匯付天下全資子公司匯付數(shù)據(jù)同支付寶、財(cái)付通等一起,首批從央行手中拿到支付業(yè)務(wù)許可證,并擁有包括互聯(lián)網(wǎng)支付、銀行卡收單等在內(nèi)的全部業(yè)務(wù)種類,并在2016年成功續(xù)期,其支付業(yè)務(wù)許可證有效期至2021年5月。

招股說明書顯示,匯付天下2015年、2016年、2017年底經(jīng)調(diào)整后的凈利潤(rùn)分別為-570萬元、1.199億元和1.665億元。過去3年,匯付天下的凈收入分別為5.56億元、10.95億元、17.26億元。

雖然匯付天下的收入和凈利潤(rùn)呈逐漸增長(zhǎng)態(tài)勢(shì),但是其在整個(gè)行業(yè)中所占的市場(chǎng)份額則始終難有大的突破。根據(jù)招股說明書,匯付天下在中國(guó)獨(dú)立第三方支付服務(wù)提供商中排名第三,占7.7%的市場(chǎng)份額;而在中國(guó)所有第三方支付服務(wù)提供商中排名第七,占2%的市場(chǎng)份額。

第三方支付市場(chǎng)激烈競(jìng)爭(zhēng)下,兩極分化嚴(yán)重。據(jù)Frost & Sullivan數(shù)據(jù),截至2017年末,總計(jì)約243家持牌第三方支付服務(wù)提供商中,支付寶、財(cái)付通、銀聯(lián)商務(wù)分別占市場(chǎng)份額的34.7%、25.1%、19.4%,前七大第三方支付服務(wù)提供商占總市場(chǎng)份額的九成。其中,在第三方移動(dòng)支付市場(chǎng)中,支付寶、財(cái)付通分別占據(jù)52.7%、34.1%的市場(chǎng)份額,匯付天下僅占2.5%。

顯然,這并非匯付天下一家所面臨的難題。在如今整個(gè)第三方支付行業(yè)“二八現(xiàn)象”愈加明顯的格局下,包括拉卡拉、寶付支付等在內(nèi)的多數(shù)第三方支付公司都在10%左右的市場(chǎng)份額中展開激烈廝殺。

在北京某第三方支付公司CFO毛青(化名)看來,中國(guó)第三方支付市場(chǎng)整體發(fā)展快速,整個(gè)市場(chǎng)蛋糕越做越大,因此大家都能分得一杯羹。

當(dāng)然,面對(duì)不斷加劇的競(jìng)爭(zhēng)壓力,也有支付企業(yè)選擇另辟蹊徑?!霸絹碓蕉嗟牡谌街Ц镀髽I(yè)發(fā)力跨境支付業(yè)務(wù),進(jìn)而將業(yè)務(wù)拓展至海外市場(chǎng)?!辈贿^,毛青對(duì)《國(guó)際金融報(bào)》記者稱,跨境支付業(yè)務(wù)對(duì)第三方支付機(jī)構(gòu)的技術(shù)要求和風(fēng)控要求更高,是機(jī)遇的同時(shí)也是挑戰(zhàn)。

業(yè)務(wù)相對(duì)單一

對(duì)于大多數(shù)第三方支付企業(yè)來說,國(guó)內(nèi)市場(chǎng)仍是主戰(zhàn)場(chǎng)。但現(xiàn)實(shí)狀況是,國(guó)內(nèi)業(yè)務(wù)面臨的挑戰(zhàn)越來越大。

從公司自身來看,不少第三方支付企業(yè)的業(yè)務(wù)都相對(duì)較為集中且單一。

以匯付天下為例,目前,支付業(yè)務(wù)是其最重要的收入來源,且占比逐年擴(kuò)大。招股說明書顯示,2015年,匯付天下支付業(yè)務(wù)的收入為4.789億元,占公司總收入的86.2%;2016年支付業(yè)務(wù)的收入增長(zhǎng)到10.12億元,占當(dāng)年總收入的比例達(dá)到92.4%;截至2017年末,支付業(yè)務(wù)占公司總收入的比例進(jìn)一步擴(kuò)大到了94%。

匯付天下的支付業(yè)務(wù)類型包括四類:POS收單、互聯(lián)網(wǎng)支付、移動(dòng)支付和跨境支付。而移動(dòng)支付對(duì)收入的貢獻(xiàn)最大,在2017年占到了年度收入的80.1%。

另外,3月3日,證監(jiān)會(huì)公布的拉卡拉招股說明書顯示,拉卡拉支付擬在深交所創(chuàng)業(yè)板IPO。拉卡拉主要收入來源是收單業(yè)務(wù),受用戶習(xí)慣由線下刷卡支付逐漸變更為網(wǎng)絡(luò)支付影響,個(gè)人支付業(yè)務(wù)交易量和收入均有一定程度下滑。

另一家擬IPO公司,上海漫道金融信息服務(wù)股份有限公司也于2018年1月更新招股書。該公司通過下屬全資子公司寶付網(wǎng)絡(luò)進(jìn)行互聯(lián)網(wǎng)第三方支付向企業(yè)用戶提供服務(wù),主營(yíng)業(yè)務(wù)收入由互聯(lián)網(wǎng)第三方支付中的代收及代付兩大類業(yè)務(wù)構(gòu)成。其中,代收業(yè)務(wù)收入占主營(yíng)業(yè)務(wù)收入比例平均為92.65%,代付業(yè)務(wù)占主營(yíng)業(yè)務(wù)收入比例平均為 5.99%,合計(jì)占主營(yíng)業(yè)務(wù)收入的比例平均為98.64%。

“有些第三方支付公司因受到業(yè)務(wù)范圍的限制,而只能專注于從事某單一業(yè)務(wù)。實(shí)際上,即使是擁有全牌照的第三方支付公司也很難做到各項(xiàng)業(yè)務(wù)全面開花?!泵啾硎?。

嚴(yán)監(jiān)管風(fēng)勁吹

另一方面,嚴(yán)監(jiān)管持續(xù),中小型第三方支付承壓。

記者梳理發(fā)現(xiàn),從2016年開始,監(jiān)管機(jī)構(gòu)對(duì)第三方支付行業(yè)的監(jiān)管持續(xù)收緊。去年年底,央行下發(fā)特急文件要求,2018年起支付機(jī)構(gòu)客戶備付金集中交存比例將由現(xiàn)行20%左右提高至50%左右。這是央行第二次調(diào)整支付機(jī)構(gòu)備付金交存比例。這一政策對(duì)不少中小型第三方支付機(jī)構(gòu)而言,幾乎是被扼住了“咽喉”,也令整個(gè)行業(yè)的淘汰賽急劇升溫。

與此同時(shí),監(jiān)管機(jī)構(gòu)對(duì)第三方支付行業(yè)的處罰力度也令整個(gè)行業(yè)承受著高壓。據(jù)統(tǒng)計(jì),2017年全年,央行針對(duì)第三方支付共開出109張罰單,是2016年罰單總數(shù)的3倍,累計(jì)罰款金額約2800萬元。其中,支付巨頭支付寶、財(cái)付通也在2017年首次遭到處罰。

目前處于擬IPO的三家第三方支付企業(yè)同樣也是罰單不斷。去年9月,寶付網(wǎng)絡(luò)因違反支付業(yè)務(wù)規(guī)定被罰10萬元。2015年至2017年3年間,匯付天下則三次因?yàn)椴缓弦?guī)事件遭受監(jiān)管處罰。最近一次處罰發(fā)生在2017年8月,匯付天下因違反客戶備付金管理相關(guān)規(guī)定,被罰款6萬元。另外,今年2月,拉卡拉因未按規(guī)定建立有關(guān)制度辦法或風(fēng)險(xiǎn)管理措施、存在危害支付服務(wù)市場(chǎng)的違規(guī)行為被罰4萬元,而2016年一年間拉卡拉曾三受處罰。

截至目前,央行已注銷近30張第三方支付牌照。而從目前的情勢(shì)來看,市場(chǎng)人士普遍認(rèn)為,未來第三方支付牌照的數(shù)量仍會(huì)持續(xù)減少。

“強(qiáng)監(jiān)管在短期內(nèi)勢(shì)必會(huì)給行業(yè)帶來巨大沖擊,但是從中長(zhǎng)期來看,無疑是利好整個(gè)行業(yè)發(fā)展。只要能挺過整頓期正式步入合規(guī)運(yùn)營(yíng)的路,就能風(fēng)雨過后見彩虹?!泵啾硎?。

毛青進(jìn)而指出:“在當(dāng)前這樣的大環(huán)境下,能夠上市的第三方支付公司應(yīng)該算得上是行業(yè)的佼佼者。而一旦成功登陸資本市場(chǎng),對(duì)其后續(xù)的業(yè)務(wù)發(fā)展無疑是巨大的助力,在打開融資渠道的同時(shí),也有助于其進(jìn)一步朝合規(guī)化邁進(jìn)?!?/p>

本文源自國(guó)際金融報(bào)

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