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pos機(jī)顯示結(jié)算后刷卡
【裁判要旨】
POS機(jī)刷卡是現(xiàn)代社會(huì)消費(fèi)的一種支付方式，是社會(huì)進(jìn)步的表現(xiàn)，但我國法律明令禁止利用POS機(jī)通過虛構(gòu)交易套現(xiàn)的行為，利用POS機(jī)刷卡獲取借款行為沒有真實(shí)的交易，且違反法律強(qiáng)制性規(guī)定，雙方給付目的不具有合法性，原告要求被告償還借款的訴訟請(qǐng)求法院不予支持。
【案情】
原告李某某、彭某一系夫妻，被告彭某二、許某某亦系夫妻。2019年3月15日，二被告向二原告借款并給二原告出具借條一張，載明“今借到李某某人民幣100000.00元（壹拾萬元整）。月息2分，定于3月底歸還”。二被告在借款人處簽名并捺指印予以確認(rèn)。同日，李某某將其持有的信用卡提供給被告彭某二，由被告彭某二用其自帶的POS機(jī)分別刷取49630.00元、49370.00元至被告彭某二的銀行賬戶，共計(jì)99000.00元，被告彭某2于當(dāng)日從其賬戶轉(zhuǎn)款90000.00元用于償還他人債務(wù)。借款到期后，被告彭某二、許某某拒不還款，2019年5月7日，李某某、彭某一遂起訴至法院。
【裁判】
重慶市云陽縣人民法院審理認(rèn)為，被告彭某二利用其自帶的POS機(jī)通過虛構(gòu)交易的方式，將原告李某某持有的信用卡刷取99000.00元而進(jìn)入被告彭某二的賬戶獲取借款，依照《最高人民法院最高人民檢察院關(guān)于辦理妨害信用卡管理刑事案件具體應(yīng)用法律若干問題的解釋》第十二條規(guī)定，被告彭某二的行為違法，情節(jié)嚴(yán)重的，應(yīng)當(dāng)依據(jù)刑法第二百二十五條的規(guī)定，以非法經(jīng)營罪定罪處罰。原告李某某、彭某一明知利用POS機(jī)套現(xiàn)的行為非法而仍然為之，其給付目的不具有合法性，故二原告請(qǐng)求被告償還借款的訴訟請(qǐng)求不予支持，法院判決駁回原告李某某、彭某二的訴訟請(qǐng)求。
判決送達(dá)后，原告服判息訴。
【評(píng)析】
本案的爭議焦點(diǎn)為利用POS機(jī)刷卡支付借款的行為是否合法有效，應(yīng)如何定性，筆者認(rèn)為，一個(gè)合法有效的民間借貸關(guān)系必須具備三個(gè)條件：
一是借貸雙方具有真實(shí)的借貸意思表示；
二是借貸雙方有真實(shí)的借貸行為；
三是該借貸行為不得違反法律、行政法規(guī)的強(qiáng)制性規(guī)定。
本案中利用POS機(jī)刷卡支付借款行為違法，雙方對(duì)于該借款合同的利益不受法律保護(hù)。
從POS機(jī)刷卡行為的目的、性質(zhì)來看，POS機(jī)刷卡是一個(gè)銷售點(diǎn)終端機(jī)，是為了方便消費(fèi)者結(jié)算而形成的一個(gè)收銀系統(tǒng)，其目的是為了實(shí)際交易方便需要。本案中，被告向原告借款，雙方利用POS機(jī)刷卡支付借款，該行為是以虛構(gòu)交易的方式進(jìn)行的刷卡套現(xiàn)行為，99000.00元的借款無真實(shí)的交易活動(dòng)，亦不是真實(shí)的借款行為。
從POS機(jī)刷卡支付行為的違法性來看，雖然POS機(jī)刷卡支付借款系原、被告雙方當(dāng)事人自愿、意思自治的行為，但是其違反了《最高人民法院最高人民檢察院關(guān)于辦理妨害信用卡管理刑事案件具體應(yīng)用法律若干問題的解釋》第十二條強(qiáng)制性規(guī)定，該條規(guī)定“違反國家規(guī)定，使用銷售點(diǎn)終端機(jī)具（POS機(jī)）等方法，以虛構(gòu)交易、虛開價(jià)格、現(xiàn)金退貨等方式向信用卡持卡人直接支付現(xiàn)金，情節(jié)嚴(yán)重的，應(yīng)當(dāng)依據(jù)刑法第二百二十五條的規(guī)定，以非法經(jīng)營罪定罪處罰?！痹撔袨閷儆凇吨腥A人民共和國刑法》第二百二十五條第（三）項(xiàng)規(guī)定的“非法從事資金支付結(jié)算業(yè)務(wù)”的行為，無合法性。
從POS機(jī)刷卡支付行為的社會(huì)影響來看，POS機(jī)是一個(gè)社會(huì)經(jīng)濟(jì)發(fā)展的產(chǎn)物，有利有弊。本案中，原、被告雙方利用POS機(jī)刷卡支付借款，其行為擾亂社會(huì)經(jīng)濟(jì)秩序，破壞當(dāng)前金融環(huán)境，如允許該種行為，將對(duì)我國社會(huì)經(jīng)濟(jì)造成不良影響。利用POS機(jī)刷卡支付借款，是虛構(gòu)交易行為，違反誠實(shí)信用原則，被法律所禁止。而且利用POS機(jī)套現(xiàn)的行為具有違法性，情節(jié)嚴(yán)重的，將追究刑事責(zé)任。
來源：中國法院網(wǎng) 作者單位：重慶市云陽縣人民法院
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