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蘇州拉卡拉pos機(jī)代理
多年媳婦熬成婆，拉卡拉支付奮斗14年終于圓了上市夢(mèng)，發(fā)行首日即頂格上漲44%，市值突破190億元。
“拉卡拉的成功上市是有典型意義的！”參加上市敲鐘儀式的聯(lián)想控股董事長(zhǎng)、聯(lián)想集團(tuán)創(chuàng)始人柳傳志昨天表示，“我們一直對(duì)拉卡拉大力支持，不僅是資金上?！弊鳛橐宦纷邅?lái)對(duì)拉卡拉支付董事長(zhǎng)孫陶然鼎力支持的“導(dǎo)師”，他肯定了拉卡拉業(yè)務(wù)的創(chuàng)新性。
歷經(jīng)數(shù)次IPO折戟的挫折，孫陶然昨天在上市現(xiàn)場(chǎng)頗為感慨，立下軍令狀稱，“未來(lái)要在細(xì)分領(lǐng)域做到數(shù)一數(shù)二，達(dá)成每年30%左右復(fù)合增長(zhǎng)率！”
收單業(yè)務(wù)“江湖大哥”地位能持續(xù)多久？
拉卡拉起了大早，卻趕了晚集。南都記者注意到，拉卡拉上市之路幾經(jīng)曲折，也是名副其實(shí)的第三方支付行業(yè)變遷的見(jiàn)證者。實(shí)際上，早在拉卡拉進(jìn)入銀行卡收單市場(chǎng)之初，已經(jīng)算是經(jīng)歷過(guò)一次轉(zhuǎn)型。拉卡拉并不是做收單業(yè)務(wù)起家，但卻以此取得“江湖地位”。
2005年，拉卡拉成為中國(guó)第一個(gè)電子賬單服務(wù)平臺(tái)；2006年，拉卡拉牽手中國(guó)銀聯(lián)開(kāi)始推廣電子賬單支付服務(wù)以及銀聯(lián)標(biāo)準(zhǔn)卡便民服務(wù)網(wǎng)點(diǎn)。拉卡拉借由其便民支付業(yè)務(wù)，將整個(gè)集團(tuán)版圖一點(diǎn)點(diǎn)搭建起來(lái)，最大時(shí)，還擁有小貸、影視、股權(quán)投資、技術(shù)研發(fā)、資產(chǎn)管理、眾籌、企業(yè)評(píng)級(jí)、理財(cái)產(chǎn)品推廣等板塊，由十家控股或全資子公司承載，后于2016年末，將這些非“一行三會(huì)”監(jiān)管的業(yè)務(wù)全數(shù)剝離出去，另外組建了考拉金服。
急速擴(kuò)張的拉卡拉經(jīng)營(yíng)業(yè)績(jī)承壓。2013年、2014年連續(xù)兩年虧損超過(guò)1.5億元。不過(guò)好在2014年之后，拉卡拉聚焦企業(yè)收單市場(chǎng)，這一領(lǐng)域競(jìng)爭(zhēng)對(duì)手較少，且阿里系支付寶和騰訊財(cái)付通等巨頭也尚未對(duì)這部分ToB支付業(yè)務(wù)產(chǎn)生關(guān)注，拉卡拉充分享受了企業(yè)收單市場(chǎng)的紅利，在2015年實(shí)現(xiàn)盈利。
正如柳傳志昨日所言，孫陶然“經(jīng)過(guò)若干年的艱苦奮戰(zhàn)，在前四年的時(shí)候終于突破了一個(gè)關(guān)鍵節(jié)點(diǎn)，開(kāi)始大幅度持續(xù)盈利”。這在拉卡拉招股書(shū)披露的數(shù)據(jù)中得到了驗(yàn)證，其2016年至2018年凈利潤(rùn)分別為3.26億元、4.64億元和6.06億元。從2018年公司高達(dá)56.8億元的營(yíng)收來(lái)看，遠(yuǎn)超出2016年的25.5億。這股增勢(shì)似乎透露出，拉卡拉ToB業(yè)務(wù)未來(lái)或許還有很大的增長(zhǎng)空間。數(shù)據(jù)顯示，截至2018年末，拉卡拉的收單業(yè)務(wù)POS機(jī)及掃碼受理產(chǎn)品累計(jì)覆蓋商戶超過(guò)1900萬(wàn)家，2018年收單業(yè)務(wù)交易金額逾3.65萬(wàn)億元。第三方支付公司終端掃碼受理筆數(shù)位居行業(yè)第一，銀行卡收單交易規(guī)模僅次于銀聯(lián)。
雖然如此，但南都記者查閱招股書(shū)發(fā)現(xiàn)，近幾年拉卡拉的凈利潤(rùn)增速放緩，2018年?duì)I業(yè)成本增長(zhǎng)高達(dá)152%.而與此同時(shí)，2016年到2018年拉卡拉總體毛利率和收單業(yè)務(wù)的毛利率都發(fā)生了持續(xù)下滑。對(duì)此，孫陶然對(duì)南都記者解釋稱，是由于公司收單業(yè)務(wù)分為直營(yíng)推廣和渠道推廣兩種模式，由于渠道分潤(rùn)（指向商戶拓展機(jī)構(gòu)機(jī)構(gòu)支付的服務(wù)費(fèi)）成本較大，因此毛利率相對(duì)較低。而對(duì)于南都記者關(guān)于渠道服務(wù)分潤(rùn)水平持續(xù)上升的疑問(wèn)，孫陶然解釋稱，“實(shí)際上分潤(rùn)比例的提高和商戶拓展機(jī)構(gòu)分潤(rùn)適用比例的提升對(duì)業(yè)務(wù)拓展的效果明顯，能促進(jìn)渠道服務(wù)機(jī)構(gòu)的積極性，使得拉卡拉業(yè)務(wù)擴(kuò)張的速度大大加快。”
孫陶然此前還在IPO路演中介紹稱，目前拉卡拉已經(jīng)與國(guó)內(nèi)2000多家渠道服務(wù)機(jī)構(gòu)建立了合作關(guān)系，這為公司貢獻(xiàn)了81.94%的收單業(yè)務(wù)收入。拉卡拉方面還回應(yīng)南都記者稱，預(yù)計(jì)渠道服務(wù)采購(gòu)將繼續(xù)作為拉卡拉最主要的采購(gòu)內(nèi)容，采購(gòu)規(guī)模隨業(yè)務(wù)規(guī)模增長(zhǎng)而持續(xù)提升。
無(wú)卡支付時(shí)代
“古董”P(pán)OS機(jī)想象空間在哪？
當(dāng)移動(dòng)支付格局變?yōu)橹Ц秾?、?cái)付通持續(xù)占領(lǐng)“頭兩把交椅”，第三方支付行業(yè)也已進(jìn)入下半場(chǎng)，以“卡”起家的拉卡拉能否在無(wú)卡支付時(shí)代絕地逢生？
從卡到碼，拉卡拉在“雙寡頭”的夾擊下，個(gè)人支付業(yè)務(wù)的確遭受重創(chuàng)。當(dāng)傳統(tǒng)的支付介質(zhì)被支付寶、微信支付（即財(cái)付通）為代表的新型支付方式所替代，拉卡拉個(gè)人支付業(yè)務(wù)占比在2018年已銳減至1.90%.
據(jù)業(yè)內(nèi)人士介紹，拉卡拉與支付寶、財(cái)付通之間雖存有競(jìng)爭(zhēng)，但另一方面也有合作。面對(duì)外界關(guān)于支付寶、財(cái)付通兩巨頭打趴了拉卡拉的說(shuō)法，孫陶然不止一次在公開(kāi)場(chǎng)合表示，“不管用什么碼支付，收款都用拉卡拉”。實(shí)際上，拉卡拉與支付寶、財(cái)付通兩巨頭的確在某種程度上形成了上下游關(guān)系。易觀金融中心高級(jí)分析師王蓬博對(duì)南都記者進(jìn)一步解釋稱，盡管支付寶和財(cái)付通也手握銀行卡收單牌照，但兩巨頭目前與商戶接入時(shí)，大多采用服務(wù)商代理模式觸達(dá)商戶，服務(wù)商以第三方支付和聚合支付機(jī)構(gòu)為代表，如拉卡拉和其曾經(jīng)投資過(guò)的“收錢吧”等。南都記者查閱天眼查獲悉，“收錢吧”屬于上海喔噻互聯(lián)網(wǎng)科技有限公司，而拉卡拉支付旗下投資產(chǎn)業(yè)投資公司持有其6.81%的股權(quán)。
收單業(yè)務(wù)中，過(guò)去一部POS機(jī)可能就是全部了；而現(xiàn)在，被認(rèn)為是“古董”的POS機(jī)相關(guān)場(chǎng)景中，還能依托金融科技，將商戶的支付與金融需求轉(zhuǎn)化成新的業(yè)績(jī)?cè)鲩L(zhǎng)點(diǎn)。易觀最新的分析報(bào)告中指出，將場(chǎng)景與支付有效融合，是支付服務(wù)未來(lái)的轉(zhuǎn)型之路。對(duì)此，王蓬博認(rèn)為，第三方支付行業(yè)業(yè)務(wù)還遠(yuǎn)未到觸及天花板的時(shí)點(diǎn)，“支付現(xiàn)在都快變成流量入口了，它未來(lái)的變現(xiàn)空間還很大?！?/p>
的確，我們看到第三方支付行業(yè)中，擁有不同資源背景的公司都在利用自生資源轉(zhuǎn)型發(fā)展。港股上市的匯付天下對(duì)此已有探索，其2018年業(yè)績(jī)報(bào)告中顯示，其開(kāi)拓的保險(xiǎn)、供應(yīng)鏈領(lǐng)域增值服務(wù)已服務(wù)了3100萬(wàn)個(gè)賬戶。
而拉卡拉方面也向南都記者透露，正在打造“端網(wǎng)云數(shù)”體系，實(shí)現(xiàn)商戶信息流和資金流的統(tǒng)一，與金融機(jī)構(gòu)等合作，基于商戶大數(shù)據(jù)，提供信息、導(dǎo)流和前端風(fēng)控等服務(wù)。據(jù)悉，拉卡拉將在該項(xiàng)目上投入20億元，這也是拉卡拉上市后募資的最大投向。
觀察
非銀行支付行業(yè)
將回歸本源、轉(zhuǎn)型升級(jí)
此前，A股市場(chǎng)從未有第三方支付公司以獨(dú)立身份成功IPO.相關(guān)標(biāo)的的稀缺，也使拉卡拉上市備受關(guān)注。中國(guó)人民大學(xué)重陽(yáng)金融研究院副院長(zhǎng)董希淼認(rèn)為，作為非銀行支付的第一股，拉卡拉的成功上市將對(duì)整個(gè)支付行業(yè)起到良好的示范作用，將進(jìn)一步推動(dòng)非銀行支付行業(yè)回歸本源、轉(zhuǎn)型升級(jí)。
易觀金融中心的高級(jí)分析師王蓬博分析稱，監(jiān)管逐漸收縮，實(shí)際上是把市場(chǎng)上不合規(guī)的“投機(jī)分子”出清掉了，隨著套利空間的壓縮，一些不具有競(jìng)爭(zhēng)力的中小型第三方支付機(jī)構(gòu)在逐漸退出市場(chǎng)，市場(chǎng)空間相對(duì)擴(kuò)張，從而使得有實(shí)力的頭部公司有了更多的發(fā)展余地。由此看來(lái)，行業(yè)或許已從“跑馬圈地”式的粗放競(jìng)爭(zhēng)階段，步入精細(xì)化的有序競(jìng)合階段。
也有業(yè)內(nèi)人士預(yù)測(cè)，隨著拉卡拉的成功上市，將有更多的第三方支付公司加入該行業(yè)，形成一股新的“上市潮”。但中國(guó)社會(huì)科學(xué)院金融研究所法與金融研究室副主任尹振濤曾對(duì)此表達(dá)過(guò)不同意見(jiàn)，“市場(chǎng)上具備上市條件和要求的支付公司其實(shí)并沒(méi)有很多，除少數(shù)成熟機(jī)構(gòu)外，大部分公司的業(yè)務(wù)規(guī)模距離上市還有很大差距”。
據(jù)南都記者統(tǒng)計(jì)，獨(dú)立第三方支付機(jī)構(gòu)中，此前只有匯付天下于2018年6月登陸港交所。不過(guò)，與拉卡拉同年遞交IPO申請(qǐng)的第三方支付公司還有上海漫道金融信息服務(wù)股份有限公司（即“寶付”母公司），但已經(jīng)于2018年11月中止，至今沒(méi)有更多進(jìn)展。
采寫(xiě)：南都記者熊潤(rùn)淼
實(shí)習(xí)生黃桂煊
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