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發(fā)現(xiàn)世界境外pos機
【原標(biāo)題:“提額神器”既不神也不安全】
姚雯/漫畫
生活中,信用卡持卡人在境外有多筆消費記錄的,銀行可以快速為其提升信用額度,為此,“境外機”(便攜式POS機)應(yīng)運而生。它能實現(xiàn)持卡人足不出戶境內(nèi)刷卡,卻能起到境外消費的效果,所以又被稱為“提額神器”。
近日,廣東省深圳市檢察院辦理了一起利用“境外機”秘密批量竊取銀行卡磁條信息的新型案件,20名犯罪嫌疑人因涉嫌竊取信用卡信息罪、偽造金融票證罪、非法經(jīng)營罪被批準(zhǔn)逮捕。
竊取上萬條銀行卡信息
今年1月31日,深圳市公安局經(jīng)偵局收到廣東省公安廳經(jīng)偵局移交的“境外機”案件線索后,以涉嫌竊取信用卡信息案、偽造金融票證案立案偵查。由于該案是新型信用卡犯罪且案情復(fù)雜,深圳市檢察院偵查監(jiān)督部的檢察官受邀提前介入。
“這個案子是系列案件,涉及到深圳的兩家公司和與之有關(guān)聯(lián)的福建漳州、福建廈門、山東臨沂三個經(jīng)營‘境外機’的團(tuán)伙。”主辦該案的檢察官甘露介紹,深圳的兩家公司為三個經(jīng)營“境外機”的團(tuán)伙代工生產(chǎn)硬件、研發(fā)軟件并為山東臨沂團(tuán)伙維護(hù)后臺數(shù)據(jù)庫。這些團(tuán)伙則各自發(fā)展代理商,利用“境外機”竊取客戶信用卡信息、傳遞及存儲信用卡信息,并將竊取的信息寫入白卡制造出新卡,完成境外交易的支付、最終提現(xiàn)分利。經(jīng)查,犯罪團(tuán)伙通過“境外機”竊取的信用卡信息多達(dá)上萬條,持卡人使用相關(guān)境外機虛構(gòu)交易的金額已超過100萬元,嚴(yán)重地擾亂了金融秩序。
檢察官提前介入該案后,向偵辦民警全面了解案情,調(diào)取相應(yīng)的案件材料,并多次召開檢偵聯(lián)席會議,重點解決了該案的法律適用問題和證據(jù)采信問題,明確了偵查方向,并指出該案犯罪嫌疑人還涉嫌非法經(jīng)營罪,促使偵查機關(guān)增設(shè)了相關(guān)罪名立案偵查。
7月31日,相關(guān)案件移送深圳市檢察院審查逮捕。在前期扎實工作的基礎(chǔ)上,檢察官加班加點,完成了數(shù)萬字的審查逮捕報告,并于8月5日批準(zhǔn)逮捕20名犯罪嫌疑人。
“境外機”背后的秘密
“境外機”體積小,便于攜帶,大概只有中文傳呼機大小,售價為三五十元不等。它的操作也很簡便,持卡人掃描其背面的二維碼下載相應(yīng)的App后,使用藍(lán)牙將手機和“境外機”連接,填寫注冊資料,輸入需刷卡的信用卡信息后,在App上選擇刷卡通道(通常選擇為境外國家),然后輸入刷卡金額、密碼等,即完成刷卡。數(shù)分鐘后,發(fā)卡行會收到持卡人在境外消費的記錄。一段時間后,持卡人綁定的同名借記卡會收到刷卡金額的返現(xiàn),一般是刷卡金額的60%至70%不等,其余則是手續(xù)費。
其實,“境外機”的實質(zhì)是一個讀卡器。刷卡人在“境外機”上刷卡時,并沒有真實消費,而是被竊取了信用卡信息;隨后,犯罪嫌疑人利用獲取的銀行卡信息及密碼,再次刷卡實際支付,從而實現(xiàn)“境外消費”的效果。
“犯罪團(tuán)伙配合非常緊密,一般在半小時內(nèi)就可完成實際支付?！备事陡嬖V記者,犯罪嫌疑人或者通過與第三方支付平臺合作,獲取外幣支付的快捷通道,模擬境外消費的情景;或者將獲取的信用卡信息寫入白卡制造出新卡,通過在境外POS機上刷新卡和將境外的POS機拿到境內(nèi)刷新卡的辦法,制造出境外消費的情景。
檢察官提醒:警惕銀行卡被“盜刷”風(fēng)險
甘露認(rèn)為,“境外機”的運作過程,有著巨大的違法犯罪風(fēng)險。經(jīng)向銀行了解,持卡人在境外有消費,并不會理所當(dāng)然地提升其信用額度?，F(xiàn)實中,有的持卡人確實因此提高了信用額度,但是他的銀行賬戶信息也就此“裸奔”了。“這就相當(dāng)于給自己的未來埋下了一顆不定時炸彈。一旦嫌疑人使用相關(guān)信息制造偽卡盜刷,或者將相關(guān)信息泄露、轉(zhuǎn)賣給他人,后果不堪設(shè)想。如果信用卡已提高額度,用戶遭受的損失可能更為嚴(yán)重。”甘露說。
“我們已建議偵查機關(guān)將從后臺數(shù)據(jù)庫獲取的大量持卡人的信用卡信息反饋給各發(fā)卡銀行進(jìn)行換卡,或通知持卡人修改密碼等,防范金融風(fēng)險?！睓z察官還提醒公眾,及時將磁條卡更換成芯片卡,如果發(fā)現(xiàn)銀行卡出現(xiàn)異常交易時,要立即報警。“說到底,靠投機取巧來提升信用額度,往往占小便宜吃大虧。”
[責(zé)任編輯：劉帆]
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