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中付pos機(jī)外觀
支付嚴(yán)監(jiān)管背景下,不注重合規(guī)管理,不保障商戶利益,頂風(fēng)違規(guī)作案的收單機(jī)構(gòu),最終的結(jié)果必然是迎來監(jiān)管的一記重拳。
近日,支付圈獲悉,人民銀行石家莊中心支行暫停了上海匯付、國通星驛、現(xiàn)代金控、聯(lián)動優(yōu)勢、樂刷科技、暢捷通等支付機(jī)構(gòu)河北地區(qū)新增業(yè)務(wù)拓展,要求上述支付機(jī)構(gòu)按照銀發(fā)【2021】259號文的相關(guān)規(guī)定,在2021年11月30日前完成河北省全部存量商戶身份核實,按存量商戶五要素關(guān)聯(lián)對應(yīng)關(guān)系報送相關(guān)分支監(jiān)管機(jī)構(gòu)及銀聯(lián)河北分公司。
存量商戶核實完成后,監(jiān)管將對上述家支付機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)進(jìn)行評估,根據(jù)評估情況決定是恢復(fù)新增業(yè)務(wù),還是停止辦理全部支付業(yè)務(wù),限期退出河北市場。
據(jù)了解,上述支付機(jī)構(gòu)被暫停新增的主要原因在于涉及今年4月份河北某家收單外包服務(wù)商“二清”pos機(jī)跑路事件。2021年4月,有媒體報道,石家莊仁廣商貿(mào)有限公司以“0費率”為噱頭向河北等地區(qū)線下商戶推廣二清POS機(jī),最終造成百余名商戶資金損失超4000萬元。該案件爆發(fā)后,盡管監(jiān)管部門早已提前介入,但在后續(xù)定責(zé)、賠付等環(huán)節(jié),支付機(jī)構(gòu)和商戶進(jìn)展一直很緩慢,導(dǎo)致上訪事件頻發(fā),造成了不良影響。
近年來,在監(jiān)管部門的強力整治下,二清POS機(jī)幾乎絕跡。此次事件爆發(fā)的主要原因,是由于部分收單機(jī)構(gòu)在利潤導(dǎo)向目標(biāo)驅(qū)動下,以粗放擴(kuò)張方式跑馬圈地,完全無視相關(guān)規(guī)定和風(fēng)險管控標(biāo)準(zhǔn),對外包服務(wù)機(jī)構(gòu)管理不到位,放任外包服務(wù)機(jī)構(gòu)違規(guī)開拓市場,導(dǎo)致虛假商戶、“大商戶”模式等亂象依然存在,這損害了收單行業(yè)整體形象和聲譽,危害了支付市場的健康發(fā)展。
為加強銀行卡收單業(yè)務(wù)管理,維護(hù)銀行卡市場秩序,監(jiān)管部門曾多次發(fā)布相關(guān)的規(guī)范指導(dǎo)文件。
2015年,央行發(fā)布關(guān)于加強銀行卡收單業(yè)務(wù)外包管理的通知,對收單機(jī)構(gòu)提出明確的審核外包機(jī)構(gòu)資質(zhì)、控制外包服務(wù)范圍、加強對商戶的檢查、強化外包服務(wù)風(fēng)險管理等要求。因外包服務(wù)機(jī)構(gòu)原因?qū)е绿丶s商戶、持卡人或發(fā)卡銀行資金損失的,收單機(jī)構(gòu)應(yīng)全額承擔(dān)先行賠付責(zé)任。
2021年10月,央行發(fā)布的《加強支付受理終端及相關(guān)業(yè)務(wù)管理的通知》要求,收單機(jī)構(gòu)應(yīng)建立終端序列號與收單機(jī)構(gòu)代碼、特約商戶編碼、特約商戶統(tǒng)一社會信用代碼、特約商戶收單結(jié)算賬戶、銀行卡受理終端布放地理位置等五要素關(guān)聯(lián)對應(yīng)關(guān)系,并確保該關(guān)聯(lián)對應(yīng)關(guān)系在支付全流程的一致性和不可篡改性。收單機(jī)構(gòu)作為特約商戶管理的第一責(zé)任主體,應(yīng)加強對特約商戶經(jīng)營活動合法性、申請收單服務(wù)真實意愿的實質(zhì)性審核,落實對特約商戶的持續(xù)性管理義務(wù),并進(jìn)一步明確了商戶身份審核方式。
央行人士表示,將持續(xù)做好正本清源工作,進(jìn)一步加大市場監(jiān)管力度,防范化解金融風(fēng)險,對各類違規(guī)支付行為的整頓處罰絕不手軟,維護(hù)支付市場的公平競爭秩序。
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