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pos機(jī)退款幾天到銀行卡
新民晚報(bào)訊 （通訊員 胡佳瑤 記者 江躍中）為了獲得信用卡消費(fèi)積分，同時(shí)提高信用卡消費(fèi)額度，被告人賈某從POS機(jī)銷售代理田某（已判決）處，購得POS機(jī)一臺用于信用卡套現(xiàn)，結(jié)果套現(xiàn)款項(xiàng)被上家截留，經(jīng)田某教唆向銀行申請拒付退款，致使第三方支付服務(wù)公司利益受損。日前，黃浦區(qū)檢察院對被告人賈某以涉嫌詐騙罪提起公訴。
圖說：男子購買POS機(jī)刷卡套現(xiàn)被公訴 黃浦區(qū)檢察院供圖
購買POS機(jī)刷卡套現(xiàn)
被告人賈某本有份正當(dāng)?shù)墓ぷ鳌?019年1月，賈某通過QQ搜索關(guān)鍵詞“信用卡積分”，加入了“里程、積分交流群”，結(jié)識了群主田某。
田某經(jīng)常在群里發(fā)布低費(fèi)率刷POS機(jī)的廣告，賈某此前有多次購買POS機(jī)刷卡套現(xiàn)的成功經(jīng)驗(yàn)，他便從田某處花費(fèi)300元購買了一臺POS機(jī)。兩人約定賈某必須每天刷卡2萬元以上，費(fèi)率0.3%，套現(xiàn)返款第二天到賬。據(jù)賈某供述，初時(shí)，他經(jīng)常分多筆小金額刷卡套現(xiàn)，均在第二天收到回款。然而，2019年3月的一天，“我刷的好幾筆共4萬多元沒到賬，第二天也沒到賬，群里的人都沒到賬?！?/p>
申請退款公司受害
沒多久，田某告知賈某上家博X公司因?yàn)榕灿每蛻籼赚F(xiàn)款用于投資，導(dǎo)致資金鏈斷裂，無法正常向客戶返還套現(xiàn)款。田某教唆賈某通過申請銀行調(diào)單拒付獲得退款?！疤锬辰涛姨顚懱摷倬芨独碛桑热缰e稱在飯店刷卡消費(fèi)，交易失敗但扣款成功，錢沒有返還等，申請銀行協(xié)助退款?！辟Z某稱用上述理由向銀行申請拒付均成功收到退款，共計(jì)人民幣6萬余元。
2020年4月，一家第三方支付服務(wù)有限公司，收到多家銀行卡中心發(fā)來的大批量銀行拒付交易，時(shí)間集中、均為同人使用不同銀行卡、單筆拒付金額大等情況。各家銀行遂按規(guī)則扣取該第三方支付服務(wù)公司的銀行備付金，退至申請人信用卡賬戶內(nèi)。公司因此損失了數(shù)十萬元，經(jīng)自查發(fā)現(xiàn)，有人使用網(wǎng)上申訴系統(tǒng)漏洞進(jìn)行詐騙，遂委派員工報(bào)案。
完善證據(jù)鏈難逃罪
2022年3月，黃浦區(qū)檢察院對該案進(jìn)行審查起訴。賈某到案后，在審查逮捕階段如實(shí)供述自己的罪行，并退賠全部違法所得。然而，在審查起訴階段，以自己只是在追回?fù)p失且已退賠為由拒不認(rèn)罪。
檢察官自行補(bǔ)充偵查，通過與被害公司員工聯(lián)系，了解被害公司POS機(jī)資金流轉(zhuǎn)過程和拒付申請流程，確認(rèn)被害單位身份和實(shí)際損失金額。又通過相關(guān)銀行流水、拒付申請材料、退單證明、與田某微信聊天記錄等均證明賈某以非法占有為目的，虛構(gòu)事實(shí)、騙取被害單位錢款的行為，數(shù)額巨大，已觸犯《中華人民共和國刑法》。
檢察官提醒
信用卡套現(xiàn)雖然能解一時(shí)之急，但卻是違法行為，輕則影響征信，重則面臨牢獄之災(zāi)。本案中，賈某使用信用卡套現(xiàn)，將錢款直接打入陌生賬戶的行為，隨時(shí)面臨財(cái)產(chǎn)損失的風(fēng)險(xiǎn)。而后，他明知錢款已經(jīng)被上家截留，又聽從挑唆，向銀行申請拒付退款，致使第三方支付服務(wù)公司的利益受損，涉嫌詐騙犯罪。在日常生活中，我們要科學(xué)認(rèn)識信用卡功能、合理使用信用卡、樹立正確的消費(fèi)觀念，切勿因小失大，走向違法犯罪。
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