網(wǎng)上有很多關(guān)于pos機貸款論壇,三成網(wǎng)貸用戶遷徙進銀行的知識，也有很多人為大家解答關(guān)于pos機貸款論壇的問題，今天pos機之家(www.rcqwhg.com)為大家整理了關(guān)于這方面的知識，讓我們一起來看下吧!

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1、pos機貸款論壇

pos機貸款論壇

文 | 羅素

網(wǎng)貸用戶，正在開始一場浩浩蕩蕩的大遷徙——從網(wǎng)貸行業(yè)，進入銀行體系。

有人預(yù)判，遷徙的規(guī)模，約為網(wǎng)貸用戶人數(shù)的30%，人數(shù)達到了幾百萬之多。

他們除了擼信用卡口子，還盯上了銀行的貸款產(chǎn)品，比如個稅貸、企業(yè)貸，甚至開始借農(nóng)村信用社的貸款。

這次大遷徙將對整個金融體系產(chǎn)生怎樣的沖擊？銀行會成為網(wǎng)貸的最終接盤俠嗎？

整個網(wǎng)貸市場都在萎縮，曾經(jīng)依附在這個領(lǐng)域的老哥和中介們，何去何從？

一家信用卡和網(wǎng)貸用戶聚集的論壇網(wǎng)站的運營負責人黃博文驚訝地發(fā)現(xiàn)，曾經(jīng)頻繁借網(wǎng)貸的用戶，正在進行一次大遷徙。

他們開始大規(guī)模進入銀行體系。

網(wǎng)貸洗牌之后，黃博文就開始監(jiān)控后臺的數(shù)據(jù)。

其中10%的賬戶，在一瞬間“死亡”了。

“這些人徹底不再登錄，感覺人間蒸發(fā)。”黃博文后來去電話回訪，很多用戶的反饋是——上岸了。

“他們經(jīng)歷了過度負債的痛苦之后，要么和家人坦白，要么去一個新的地方，重新開始了?！秉S博文稱。

還有30%的賬戶，卻變得異?；钴S。

“他們被網(wǎng)貸寵壞了，習慣了那種不缺錢的生活，現(xiàn)金斷流后，他們受不了，就開始拼命尋找新的錢?！秉S博文監(jiān)控到這樣的賬戶，“有數(shù)百萬之多”。

這數(shù)百萬的網(wǎng)貸用戶，開始鉆銀行的漏洞，尋找新的口子。

從去年下半年開始，黃博文發(fā)現(xiàn)，論壇上的帖子，已鮮少再有擼哪個網(wǎng)貸口子的帖子，但是，“鉆銀行空子”“擼銀行口子”“擼銀行信用卡”的帖子，卻開始急速增加。

小峰從事中介行業(yè)多年，他明白一個道理，有需求，就會有市場。

“各地銀行的產(chǎn)品，我們都研究了一遍。”最近他的工作重點，已徹底轉(zhuǎn)型到鉆研銀行的產(chǎn)品。

中國銀行4000多家，“每家銀行都會出一些產(chǎn)品，總能找到漏洞”。

老哥們現(xiàn)在熱衷什么產(chǎn)品？這個群體的遷徙，將給銀行帶來怎樣的影響？

去年上半年，老哥們開始了遷徙。

而第一站，是信用卡。

這一度導(dǎo)致信用卡的發(fā)卡量增加，帶來了短短幾個月的虛假繁榮。

但很快，逾期就開始爆發(fā)，2019年三季度末，信用卡逾期半年未償信貸總額919.16億元。

于是，銀行反應(yīng)過來，開始收緊發(fā)卡。

2019年四季度，信用卡的發(fā)卡量環(huán)比下降近16%。

到了今年，信用卡更加收緊，甚至開始對一些用戶進行降額、停卡。

“現(xiàn)在信用卡批卡率不是一般的低，每個銀行都在降額?！敝薪橥醪┓Q。

一位南方城市的前POS機電銷人員表示，POS機的銷量也在下降。她最近剛辭職。

“信用卡審批門檻提高、額度下降，是POS機銷量下降的一個原因?！彼Q，自己打電話推銷，有時對方會直接稱，“信用卡都被封掉了，用不到這個東西”。

在老哥論壇，有不少老哥發(fā)出哀嚎，表示自己的信用卡或者已被凍結(jié)，或者申請被拒，或者收到警告：“XX卡僅可用于個人日常消費或通過ATM、銀行柜面取現(xiàn)?！?/p>

一位老哥發(fā)帖稱，自己從去年年底開始網(wǎng)申興業(yè)銀行卡，被拒三次，業(yè)務(wù)員上門辦理秒拒兩次，網(wǎng)申郵政卡被拒三次，網(wǎng)申建行二卡被拒……

做養(yǎng)卡生意的中介也被波及。

一個中介就稱，今年生意很不好做，在他這里養(yǎng)卡的客戶，很多都慢慢逾期了，“連養(yǎng)卡的手續(xù)費都打不出來”。

于是，到了今年下半年，擼信用卡業(yè)務(wù)開始收縮。

很多銀行的特色貸款產(chǎn)品，被中介們挖了出來。

比如，個稅貸。

什么是個稅貸？

簡言之，就是個人的納稅信息，會成為銀行授信的重要參考。

2018年10月的一則關(guān)于廣發(fā)銀行推出個稅貸的新聞稱，在廣東省內(nèi)大部分地市，以及江蘇省、四川省、吉林省、寧波市有廣發(fā)銀行機構(gòu)覆蓋的城市，客戶已可率先體驗E秒貸（個稅貸）。

“到目前，全國有七八個地區(qū)開放了個稅貸?！敝薪橥醪┓Q。

中介就在全國范圍招募老哥，來這些城市擼貸。

“我們會幫他們買機票，訂酒店，三個人安排在一個房間里?！蓖醪┓Q。

這些人到了之后，王博就讓他們房間里打撲克，而他就開始忙著給辦理最關(guān)鍵的內(nèi)容——繳納個稅。

“我們會通過特定渠道，為老哥開通指定城市的個稅，并一次性繳納兩年?！蓖醪┓Q，一般就會按照最低的個稅金額繳納，“兩年也就1.8萬”。

“而且稅務(wù)局的系統(tǒng)會顯示這個老哥是兩年前就已經(jīng)開始繳，而不是補繳。”他透露，這套流程，已非常成熟。

“一旦系統(tǒng)出現(xiàn)了繳稅記錄，我們就讓老哥去銀行，開戶辦網(wǎng)銀?！蓖醪┓Q。

順利的話，這一套流程，一天就可以走完。

王博表示，個稅貸可以貸10萬甚至更多，如果操作三家銀行，一個人最高可以貸到40到50萬。

等錢到賬之后，中介就會刷POS機，把中介費轉(zhuǎn)走?！笆掷m(xù)費很高，30%起步?！?/p>

王博算了一筆賬：中介繳納個稅付約1.8萬，如果貸下來30萬，收取30%的手續(xù)費，就是9萬元。

扣掉1.8萬元，一個人至少賺7萬元。

“最瘋狂的時候，中介會涌到一個城市，一個酒店都包下來做。”王博稱。

這是因為，一旦察覺到不對，銀行會很快關(guān)閉個稅貸，這個時間窗口，一般是“半個月”。

在銀行之外，老哥們也盯上了區(qū)域色彩極強的農(nóng)村信用社。

在卡農(nóng)論壇上，已經(jīng)出現(xiàn)大量與此相關(guān)的帖子。

一位老哥發(fā)帖，喊話德陽、廣漢、什邡、羅江戶口的老哥，“信用社可以搞了”

小峰稱，一般農(nóng)信社的門檻都不高，“只要是當?shù)氐膽艨?，都可以申請?！?/p>

所以，一般中介都會收集某個地區(qū)的老哥們，然后集體行動。

而獲取用戶的方式，就是論壇、社群等。

小峰還喜歡去當?shù)厝速N吧里去挖，“也能挖出來幾個”。

他自稱自己重點做過9個區(qū)域，“每個區(qū)域做過十幾人，下款通過率70%以上”。

一位內(nèi)蒙古某地農(nóng)信社的客戶經(jīng)理表示，他也注意到，現(xiàn)在來申請貸款的，有一些網(wǎng)貸用戶，但占比不大。

不過，這位客戶經(jīng)理也坦承，他們接入的是央行征信，很多網(wǎng)貸記錄可能查不到?！拔覀円矔?，但是防不勝防。”

到底有多少網(wǎng)貸用戶涌入，對于農(nóng)信社來說，目前也很難判斷。

除了C端貸款之外，也有人打企業(yè)貸的主意。

注冊一家公司，甚至招幾個員工，包裝一家公司去申請貸款。

“企業(yè)貸地方性的銀行比較好做，尤其是小商業(yè)銀行。但額度也不多，單筆在7-10萬之間?！蓖醪┓Q。

一個中介群里，有人發(fā)出了某APP的銀行旗下100多家貸款口子匯總

好在目前銀行企業(yè)貸的門檻更高，比如需要有一定期限的營業(yè)執(zhí)照等等條件，現(xiàn)在這個領(lǐng)域進入的老哥還算少。

老哥們擼銀行的原因是什么？

黃博文也做過一次統(tǒng)計，他發(fā)現(xiàn)，這其中50%是為了緩解現(xiàn)金流困難，而另外一半，則是為了還網(wǎng)貸。

老哥和中介往銀行體系大量遷徙，會帶來什么惡果？銀行會因此成為網(wǎng)貸的終極接盤俠嗎？

黃博文認為，這可能會給銀行帶來一定的沖擊，“最近銀行的逾期上升，這也是其中的原因。”

上海瀛東律師事務(wù)所高級合伙人冉晉持反對意見。

他認為，相比網(wǎng)貸平臺，銀行的風控更加嚴格，一旦發(fā)現(xiàn)不對就會及時收緊。

此外，銀行并不喜歡借款人的征信上有網(wǎng)貸記錄，因此大量老哥都被排除在外，漏到下一級的人少了很多。

“銀行可能會受害，尤其是少數(shù)風控不嚴的銀行，但不太會像網(wǎng)貸那樣大面積受害?！比綍x說。

保護銀行的，還有一個終極武器，那就是刑法。

從網(wǎng)貸往銀行領(lǐng)域遷徙的老哥和中介，可能都忽略了一個重要問題——擼網(wǎng)貸和擼銀行貸款相比，后一種行為導(dǎo)致的懲罰要嚴重得多。

“擼網(wǎng)貸時，如果提供虛假材料、偽造身份，觸發(fā)的罪名是合同詐騙罪，而詐騙金融機構(gòu)觸發(fā)的罪名是貸款詐騙罪，貸款詐騙罪的量刑比合同詐騙罪更重?！比綍x指出。

比如，刑法規(guī)定，合同詐騙罪騙取財物數(shù)額較大的，處三年以下有期徒刑或者拘役，并處或者單處罰金。

而在刑法中，貸款詐騙罪涉及數(shù)額較大的，會處五年以下有期徒刑或者拘役，并處二萬元以上二十萬元以下罰金。

而網(wǎng)貸的金額比銀行貸款少，往往是幾千上萬，而銀行貸款金額高得多，因此，一旦擼銀行貸款被查，量刑會更重。

此外，和擼網(wǎng)貸相比，擼銀行貸款的行為也更容易被追查。

“擼網(wǎng)貸的人群比較多和分散，網(wǎng)貸機構(gòu)往往沒有能力去追究他們的法律責任?！比綍x指出。

而擼銀行貸款則不然。

要想把網(wǎng)貸的玩法直接平移到銀行領(lǐng)域，老哥們太天真了。

“如果老哥正常還款，問題或許不會暴露。但如果出現(xiàn)大規(guī)模逾期，參與其中的中介、老哥和銀行人員，都難逃法律追責?！比綍x說。

在其中，如果中介從頭到尾策劃組織，就是主犯，責任更大，而老哥等人則是從犯。

“如果中介組織了10個老哥，每個老哥借了30萬，一共300萬，中介從中獲利90萬，到量刑時，中介會以300萬而非90萬的詐騙金額量刑?！比綍x指出。

“前兩年網(wǎng)貸爆發(fā)得太快，透支了消費，年輕人也沒有形成理性的消費觀?！蓖醪└锌?。

不但借錢會上癮，擼貸也會上癮。

但把擼網(wǎng)貸的習慣帶到銀行領(lǐng)域，老哥和中介們的結(jié)局可能沒那么幸運。

*文中部分受訪者為化名。

以上就是關(guān)于pos機貸款論壇,三成網(wǎng)貸用戶遷徙進銀行的知識，后面我們會繼續(xù)為大家整理關(guān)于pos機貸款論壇的知識，希望能夠幫助到大家！