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pos機(jī)封卡排名
哪些行為屬于信用卡惡意透支行為?下列6種行為屬于惡意透支
1、明知沒有還款能力而大量透支,無法歸還的;
2、肆意揮霍透支的資金,無法歸還的;
3、透支后逃匿、改變聯(lián)系方式,逃避銀行催收的;
4、抽逃轉(zhuǎn)移資金,隱匿財(cái)產(chǎn),逃避還款的;
5、使用透支的資金進(jìn)行違法犯罪活動(dòng)的;
6、其他非法占有資金,拒不歸還的行為。
信用卡惡意透支有哪些后果?
1、信用卡滯納金。所謂信用卡滯納金,是指當(dāng)持卡人未在到期還款日前還款或還款金額不足最低還款額時(shí),按規(guī)定應(yīng)向發(fā)卡銀行支付的費(fèi)用。
2、逾期利息。用戶使用信用卡透支以后,一般有20多天到50多天不等的免息還款期,就是只要持卡人沒有在規(guī)定的期限內(nèi)還清所有的透支費(fèi)用,那么該持卡人上月的所有費(fèi)用都不再享受銀行的免息待遇,而循環(huán)日息高達(dá)萬分之五,即年利率達(dá)到18%。
3、不良信用記錄。信用卡用戶逾期還款將被記入不良信用記錄,并且個(gè)人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫已經(jīng)實(shí)現(xiàn)全國(guó)聯(lián)網(wǎng),只要居民個(gè)人在銀行辦理過借貸業(yè)務(wù)、申領(lǐng)過信用卡,或?yàn)閯e人提供過擔(dān)保等行為,那么就能在國(guó)內(nèi)任何一家商業(yè)銀行查到信用報(bào)告。
4、面臨刑事訴訟。如果用戶在透支2個(gè)月后還不還款,銀行就打電話提醒用戶還款。如果還不還款,銀行就請(qǐng)律師向用戶發(fā)出律師函。如果還不還款,銀行就會(huì)報(bào)案,涉嫌構(gòu)成信用卡詐騙罪。
之前各大銀行為了能夠盡快的搶占市場(chǎng),所以都會(huì)采取低門檻、快審核的方式來發(fā)卡。但是,隨著信用卡越來越常見,用戶迅速增加,銀行需要承擔(dān)的風(fēng)險(xiǎn)也不斷增加。為了自身利益,銀行開始加強(qiáng)風(fēng)控。以下行為別干,不然將被判定成套現(xiàn)。
第一種行為:經(jīng)常在同一個(gè)POS機(jī)上大額刷卡
現(xiàn)在線上支付十分普遍,所以大家使用信用卡一般很少會(huì)頻繁在POS機(jī)上刷,特別是在同一個(gè)POS上面刷。就算你經(jīng)常逛一家店,但是大額刷卡的機(jī)會(huì)也不會(huì)很多。如果你一直在同一個(gè)POS機(jī)上面大額刷卡的話,那么容易引起銀行的注意,可能會(huì)被判定成套現(xiàn)。
第二種行為:超額消費(fèi)
每一個(gè)人申請(qǐng)到的信用卡額度都不一樣,有些人額度比較高,有些人額度比較低。信用卡能夠讓我們提前購買到自己喜歡的東西,有一些人有了信用卡之后,銀行給多少額度就用多少額度。而且有一部分人為了滿足更大的購買欲還開臨時(shí)額度。雖然最后錢都還清了,但是你這樣大的行為還是會(huì)引起銀行的重視,因?yàn)樵阢y行眼里,你就是一個(gè)十分缺錢的人。因此,銀行為了降低自己的風(fēng)險(xiǎn),會(huì)降低你信用卡的額度。
第三種行為:利用POS查詢余額
有一些人因?yàn)樾庞每〝?shù)量比較多,所以有些時(shí)候會(huì)忘記自己卡里還有沒有額度,會(huì)用POS查詢余額。這樣的事情你千萬不要做,因?yàn)橐坏┌l(fā)生了這些行為,銀行可能會(huì)認(rèn)為你在套現(xiàn),一旦銀行認(rèn)為你是套現(xiàn),那么就會(huì)立馬降額或者是封卡。
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